Obsah
- Nárokování manželské výhody
- Využijte manželského přínosu, pokud pracujete
- Podkladové podání
- Manželské výhody a rozvod
- Sečteno a podtrženo
Bipartisanský zákon o rozpočtu z roku 2015 eliminoval populační strategii sociálního zabezpečení uplatňující nárok a pozastavil ji s omezenou žádostí o manželské dávky. Stále je však možné vybírat dávky vašeho manžela / manželky, i když jste nikdy nepracovali v rámci sociálního zabezpečení. Schopnost používat tuto strategii skončila 29. dubna 2016 a změnila se krajina, pokud jde o nárokování manželských výhod v budoucnosti, ale stále existují možnosti pro vaše klienty, kteří jsou způsobilí.
Klíč s sebou
- Nová pravidla změnila způsob, jakým lze využívat manželské výhody ze sociálního zabezpečení. Pravidla uzavřela existující mezery, jako je široce používaná strategie „file-and-suspend“. Párové dávky jsou stále k dispozici a užitečný tok dalších příjmů.
Nárokování manželské výhody podle nových pravidel
Ti, kteří se narodili před 2. lednem 1954 a kteří dosáhli svého plného věku odchodu do důchodu (FRA), mohou stále podat omezenou žádost o přiznání manželské výhody ve výši poloviny dávky manžela / manželky, zatímco čekají na uplatnění své vlastní dávky až do věku 70 let.
FRA pro osoby narozené před rokem 1960 je 66 let. Pro ty, kteří se narodili 2. ledna 1954 nebo později, byla vyloučena možnost nárokovat si manželské výhody pomocí omezené žádosti. Stále mohou podat žádost o manželskou dávku, ale pokud to učiníte, bude to znamenat, že požádali o všechny výhody, které mají k dispozici, včetně své vlastní dávky v souladu s pravidly pro podání přihlášek sociálního zabezpečení.
Kromě toho podání žádosti o manželský prospěch před dosažením FRA vede ke sníženému prospěchu. Manželská výhoda ve věku 62 let je 35% dávky krytého pracovníka, zatímco 50%, pokud jste dosáhli FRA. Na Medicare se však můžete kvalifikovat na 65.
Výhoda omezené žádosti spočívá v tom, že manžel / manželka, který pobírá manželskou dávku na základě záznamů o výdělcích manžela / manželky, bude i nadále získávat dávku na základě svého vlastního výdělku, což umožní, aby jejich dávky rostly až do doby, než si ji nárokují později až do věku 70 let. V tomto okamžiku mají možnost jít s větším z vlastního prospěchu nebo pokračovat s manželským prospěchem, pokud je to výhodnější.
Změny v pravidlech týkajících se souboru a pozastavení, které vylučují schopnost jiného člena rodiny pobírat dávku ze záznamu o výdělcích u někoho, kdo pozastavil svou dávku, znamenají, že pro to, aby možnost omezené aplikace fungovala, musí druhý manžel čerpat. výhoda po 29. dubnu 2016.
Využijte manželského přínosu, pokud pracujete
Pokud je plná dávka sociálního zabezpečení jednoho z manželů menší než polovina plné dávky druhého z manželů, může mít nárok na manželskou dávku na základě záznamů o výdělku manžela s větší dávkou, kdy se obě tyto kombinace spojí větší výhoda. Pokud manžel / manželka, která se rozhodne využít manželské dávky, stále pracuje a dosud nedosáhla svého plného věku odchodu do důchodu, mohla by být manželská dávka snížena, pokud je jejich výdělek příliš vysoký.
Podkladové podání
Manželské výhody a rozvod
Aby mohl rozvedený manžel pobírat manželské výhody na základě záznamů o výdělcích bývalého manžela, musí jim být nejméně 62 let, musí být svobodný, musí být s manželkou po dobu nejméně 10 let ženatý a nesmí již pobírat dávka sociálního zabezpečení, která je větší než dávka bývalého manžela / manželky.
Kromě toho musí být rozvod nejméně dva roky před podáním žádosti. Pokud se znovu oženíte, možnost podání žádosti o dávku na základě záznamu o výdělku bývalého manžela se ztratí. Schopnost podat žádost o manželskou výhodu na základě záznamů o výdělcích vašeho nového manžela se projeví až poté, co jste se s manželem alespoň jeden rok oženili.
I když váš bývalý manžel / manželka nepožádal o dávky sociálního zabezpečení, stále můžete požádat o dávku pro manžela / manželku na základě jejich příjmů. Pokud budete pokračovat v práci a zároveň dostáváte manželské výhody na základě záznamů o výdělcích vašeho bývalého manžela, bude se na vás vztahovat stejný výše popsaný test výdělků, pokud jste nedosáhli svého FRA. Jakékoli snížení výhod na základě testu výdělků bude po dosažení FRA přičteno zpět k vašim výhodám.
Sečteno a podtrženo
I v případě zrušení souboru a pozastavení s omezenou aplikační strategií pro páry zůstávají v některých případech výhody manželských výhod. Finanční poradci, kteří jsou dobře obeznámeni s dávkami sociálního zabezpečení, jsou v dobré pozici, aby radili ženatým a rozvedeným klientům ohledně koordinace jejich nárokování na dávky.
