Zajímá vás, jak odejít do důchodu brzy? Spousta lidí by chtěla brzy uniknout z rasy krysy, ať už jde o cestování, uskutečnění vášeňového projektu, zahájení podnikání, dobrovolnictví, nebo prostě přestanou pracovat.
Plánování odchodu do důchodu je však dost složité, pokud plánujete pracovat až do svého plného věku odchodu do důchodu. Je to ještě více, pokud chcete ukončit pracovní roky - nebo dokonce desetiletí - dříve.
Lze to udělat? Absolutně. Ale pokud nejste nezávisle bohatí - a málo lidí je - bude to vyžadovat práci a disciplínu. Zde je pět klíčových kroků.
Klíč s sebou
- Předčasný odchod do důchodu vyžaduje plánování a disciplínu. Začněte tím, že odhadnete své měsíční výdaje a vypočítáte, kolik budete muset odejít do důchodu. Vyjměte výdaje z vašeho současného rozpočtu, abyste měli více peněz na spoření a investice. Pracujte s kvalifikovaným finančním poradcem, který vám může pomoci spravovat vaše finance před odchodem do důchodu a během něj.
Krok 1: Odhadněte své výdaje na odchod do důchodu
V ideálním případě zadáte důchod bez dluhů. To znamená, že žádná hypotéka, žádný zůstatek na kreditní kartě, žádné nevyrovnané lékařské účty a žádné studentské půjčky nebo jiný dluh. Pokud však stále splácíte jakékoli dluhy, nezapomeňte tyto platby zahrnout do svého rozpočtu.
Dále přidejte libovolné náklady, které budete mít, včetně nákladů na zábavu, cestování a koníčky. Přidejte vše dohromady a zjistěte, kolik budete potřebovat každý měsíc k udržení životního stylu odchodu do důchodu, který si představujete.
Samozřejmě mějte na paměti, že váš rozpočet se změní, jakmile dosáhnete různých fází odchodu do důchodu - můžete se například rozhodnout zrušit svou životní pojistku. Tento předběžný rozpočet bude dobrým výchozím bodem, takže stojí za to věnovat čas tomu, aby byl co nejpřesnější a nejrealističtější.
Krok 2: Vypočítejte si, kolik musíte odejít do důchodu
Nyní, když máte odhad měsíčních výdajů, je dalším krokem spočítat, kolik peněz potřebujete ušetřit. Existuje několik způsobů, jak to odhadnout. Jedním z přístupů je mít 25 až 30krát vyšší než očekávané roční výdaje plus hotovost na pokrytí jednoročních nákladů.
Začněte měsíčními náklady a vynásobte 12, abyste získali roční odhad. Dále vyhledejte svůj „cílový“ rozsah. Zde je příklad. Předpokládejme, že vaše měsíční výdaje budou 5 000 USD nebo 60 000 USD ročně. Při použití tohoto přístupu budete potřebovat 1, 5 až 1, 8 milionu dolarů, abyste odešli do důchodu plus 60 000 dolarů v hotovosti.
Dalším přístupem je vzít odhadované roční výdaje a vydělit 4%, abyste viděli, jak velké by mělo být vaše hnízdo. Pokud utratíte 60 000 $ ročně, budete potřebovat 1, 5 milionu USD (60 000 $ ÷ 0, 04).
Chcete-li zjistit, jak blízko jste k cíli odchodu do důchodu, odečtěte od svého cílového čísla své současné hnízdo. Pokud například potřebujete 1, 5 milionu dolarů a již máte 500 000 dolarů, budete potřebovat ještě 1 milion dolarů, než odejdete do důchodu.
Krok 3: Upravte svůj aktuální rozpočet
Zde přichází disciplína. Budete muset tvrdě pracovat, abyste napravili tento nedostatek ve výši 1 milionu dolarů - zejména pokud to chcete udělat rychle. Mnoho lidí, kteří chtějí předčasně odejít do důchodu, žije z 50% (nebo méně) svého příjmu. Zbytek se používá k splácení dluhu a investování do tohoto hnízda vejce.
Zde máte tři možnosti:
- Trávit méněVíce víceDě oboje
Je nezbytné, abyste si vytvořili rozpočet, abyste věděli, kam vaše peníze směřují - a kam můžete snížit. Existuje spousta rozpočtovaných aplikací, které mohou tento zdlouhavý proces trochu usnadnit.
Pamatujte, že čím více vyděláváte a čím méně utrácíte, tím dříve můžete ukončit svůj výjezd od 9 do 5 a začít si užívat důchod.
Krok 4: Vyčerpejte maximální počet svých důchodových účtů
Bez ohledu na to, kdy máte v plánu odejít do důchodu, je rozumné začít brzy a často šetřit. Skvělý způsob, jak toho dosáhnout, jsou penzijní účty, jako jsou IRA a 401 (k) s.
Zatímco stále pracujete, udělejte vše pro to, abyste maximalizovali své penzijní účty. Do roku 2020 může jednotlivec přispět až 6 000 USD na tradiční nebo Roth IRA. Pokud je vám 50 let nebo více, můžete každý rok přidat příspěvek na dobití 1 000 $.
Krok 5: Práce s finančním poradcem
- Máte méně času na odchod do důchoduMáte více času na odchod do důchodu
Pokud nejste investorem v oblasti rockových hvězd, je dobré pravidelně spolupracovat s finančním poradcem, který je. Tato osoba vám může pomoci vyvinout investiční strategii, která vám usnadní dosažení vašich cílů v oblasti odchodu do důchodu. Mohou vám také přesně ukázat, kolik musíte každý měsíc investovat, abyste dosáhli svého cíle v určitém počtu let.
Jakmile odejdete do důchodu, váš poradce vám pomůže spravovat vaše zdroje příjmů, aby se ujistil, že peníze vydrží. Stream příjmů může zahrnovat příjem z dividend, požadované minimální rozdělení, sociální zabezpečení, plány s definovanými dávkami a investice do nemovitostí.
Udělejte si čas a najděte si poradce, se kterým jste kompatibilní - nakonec byste s nimi mohli nakonec pracovat po celá desetiletí. Pokud se obáváte nákladů finančního poradce, nezapomeňte, že neplatíte jen za čas; platíte za jejich odbornost. Pokud najdete správného poradce, tato odbornost více než vynahradí náklady.
Sečteno a podtrženo
Mnoho lidí by chtělo odejít do předčasného důchodu, ale málokdo má k tomu finanční zdroje, plánovací schopnosti a disciplínu. Chcete-li začít, odhadněte své výdaje na odchod do důchodu, určete své cílové vejce v hnízdě a poté jej uložte a investujte, aby se to stalo.
