Plán 401 (k) je penzijní spoření sponzorované zaměstnavatelem. Příspěvky jsou osvobozeny od daně a peníze mohou na účtu zůstat bez daně. Peníze jsou zdaněny, když jsou vybrány, a výběr před dosažením věku 59½ bude způsoben daňovou sankcí.
Klíč s sebou
- Předčasný výběr ze 401 (k) by měl být proveden pouze jako poslední možnost. Pokud máte méně než 59, 5 let, ve většině případů vám bude udělena 10% pokuta za předčasný výběr a budete muset zaplatit daně z přijaté částky. za omezených okolností je povoleno bezohledné stížení, i když stále podléhá dani.
Výběr peněz brzy z vašich 401 (k)
Způsob a postup výběru peněz z vašeho 401 (k) bude záviset na vašem zaměstnavateli a typu výběru, který si vyberete. Výběr peněz brzy z vašich 401 (k) může nést vážné finanční pokuty, takže rozhodnutí by nemělo být učiněno lehce. Je to opravdu poslední možnost.
Ne každý zaměstnavatel povoluje předčasné výběry 401 (k), takže první, co musíte udělat, je zkontrolovat se v oddělení lidských zdrojů a zjistit, zda je tato možnost k dispozici. Pokud ano, měli byste zkontrolovat drobné výtisky svého plánu a zjistit, jaké výběry jsou povoleny nebo dostupné.
Od roku 2019, pokud je vám méně než 59½ let, je na výběr z 401 (k) uložen 10% předčasný výběr. Rovněž budete muset zaplatit běžné daně z příjmu z vybraných prostředků. Za výběr 10 000 $, jakmile budou zaplaceny všechny daně a penále, získáte pouze přibližně 6 300 $. Je však třeba zvážit některé možnosti bez postihu.
Před rozhodnutím o brzkém výběru ze svého 401 (k) zjistěte, zda vám váš plán umožňuje vzít si proti němu půjčku, protože to vám nakonec umožní nahradit finanční prostředky.
Možnost půjčky 401 (k)
Lepší možností je půjčka 401 (k). Namísto toho, abyste navždy ztratili část svého investičního účtu - stejně jako při výběru - vám půjčka umožňuje nahradit peníze prostřednictvím plateb odečtených z vaší výplaty. Budete muset zkontrolovat, zda váš plán nabízí půjčky a zda máte nárok.
Možnost výběru těžkosti
Výběr útrap může být proveden bez postihu. Například vybírání peněz na pomoc s ekonomickými útrapami, výplatu školného nebo financování zálohové platby za první dům jsou všechny výběry, které nepodléhají sankcím, přesto budete stále muset platit daň z příjmu podle své obvyklé daňové sazby.
Výběr z účtu volitelného odkladu účastníka lze provést pouze v případě, že rozdělení splňuje dvě podmínky.
- Je to kvůli okamžité a velké finanční potřebě. Je omezena na částku nezbytnou k uspokojení této finanční potřeby.
V některých případech, pokud jste opustili svého zaměstnavatele v roce nebo po roce, ve kterém jste dovršili 55 let, nemusí vám být uložen 10% předčasný výběr.
Jakmile určíte svou způsobilost a typ výběru, budete muset vyplnit potřebné doklady a poskytnout požadované dokumenty. Papírování a dokumenty se budou lišit v závislosti na vašem zaměstnavateli a důvodu výběru, ale jakmile budou všechny doklady předloženy, obdržíte šek na požadované prostředky - doufáme, aniž byste museli platit 10% pokutu.
