Co je okamžitá platba?
Okamžitá výplata důchodu je smlouva mezi jednotlivcem a pojišťovnou, která vyplácí majiteli nebo důchodci, zaručený příjem začínající téměř okamžitě. Liší se od odložené anuity, která zahajuje platby k budoucímu datu vybranému vlastníkem anuity. Okamžitá výplata okamžité platby se také nazývá okamžitá anuita s jednorázovým pojistným (SPIA), důchodová renta nebo jednoduše okamžitá anuita.
Klíčové cesty
- Okamžité výplaty důchodu jsou prodávány pojišťovnami a mohou poskytovat příjem vlastníkovi téměř okamžitě po zakoupení. Zákazníci si mohou vybrat měsíční, čtvrtletní nebo roční příjmy. také dostupný.
Jak funguje okamžitá anuita
Jednotlivci obvykle nakupují anuity s okamžitou platbou zaplacením pojišťovací společnosti paušální částkou peněz. Pojišťovna zase slibuje vyplatit důchodci pravidelný příjem podle podmínek smlouvy. Výše těchto plateb vypočítává pojistitel na základě takových faktorů, jako je věk důchodce, převládající úrokové sazby a doba trvání plateb.
Platby obvykle začínají do jednoho měsíce od nákupu. Zastánci se také mohou rozhodnout, jak často chtějí být placeni, známí jako „režim“. Nejběžnější je měsíční režim, ale také možnost čtvrtletní nebo roční platby.
Lidé často kupují anuity s okamžitou platbou, aby si po zbytek svého života doplnili svůj další důchodový důchod, jako je sociální zabezpečení. Je také možné zakoupit okamžitou výplatu anuity, která poskytne příjem po omezenou dobu, například pět nebo 10 let.
Platby z okamžitých plateb jsou obecně stanoveny na dobu trvání smlouvy. Někteří pojistitelé však také nabízejí okamžité variabilní anuity, které kolísají na základě výkonnosti podkladového portfolia cenných papírů, podobně jako odložené variabilní anuity. Ještě další variantou je anuita chráněná inflací nebo anuita indexovaná inflace, která slibuje zvýšení plateb v souladu s budoucí inflací.
Okamžitá výplata anuit představuje trochu hazardu: Znalci, kteří umírají příliš brzy, nemusí dostat peníze za své peníze, zatímco ti, kteří žijí dlouho, mohou přijít dopředu.
Zvláštní úvahy
Jednou z potenciálních nevýhod okamžité platby anuity je to, že platby obvykle končí smrtí důchodce a pojišťovna udržuje zbývající zůstatek. Anuitant, který zemře dříve, než se očekávalo, tedy nemusí dostat z peněz své peníze. Na druhou stranu, důchodce, který žije déle, může vyjít dopředu.
Existuje několik způsobů, jak tento problém vyřešit. Jedním je přidání druhé osoby do anuitní smlouvy (dále jen „společná a pozůstalostní anuita“). Je také možné koupit anuitu, která zaručuje platby příjemcům anuity za určité období, nebo která vrátí jistinu anuity v případě, že anuita brzy zemře (známá jako anuita v podobě vrácení peněz). Taková ustanovení však stojí navíc.
Po zakoupení nelze anuitu s okamžitou platbou pro vrácení zrušit. To by mohlo představovat problém, pokud by důchodce potřeboval peníze ve finanční nouzi.
