Investiční prostředí může být velmi dynamické a stále se vyvíjející. Ale ti, kdo si udělají čas, aby porozuměli základním principům a různým třídám aktiv, mohou během dálkové dopravy výrazně získat. Prvním krokem je naučit se rozlišovat různé typy investic a to, co každý z nich zabírá na „žebříčku rizik“.
Klíč s sebou
- Investování může být pro začátečníky skličující vyhlídka s obrovským množstvím možných aktiv, které lze přidat do portfolia. Investiční „žebřík rizik“ identifikuje třídy aktiv na základě jejich relativní rizikovosti, přičemž nejstabilnější jsou peníze a alternativní investice jsou často volatile.Stying s indexovými fondy nebo fondy obchodovanými na burze, které odrážejí trh, je často nejlepší cestou pro nového investora.
Pochopení žebříčku investičních rizik
Zde jsou hlavní třídy aktiv ve vzestupném pořadí rizika na žebříčku investičních rizik.
Hotovost
Hotovostní bankovní vklad je nejjednodušší, nejsrozumitelnější investiční aktivum - a nejbezpečnější. Investorům to nejen poskytuje přesnou znalost o zájmu, který získají, ale také to zaručuje, že získají zpět svůj kapitál.
Na druhou stranu, úrok získaný z hotovosti se ponořil na spořicím účtu jen zřídka porazil inflaci. Depozitní certifikáty (CD) jsou vysoce likvidní nástroje, velmi podobné hotovosti, což jsou nástroje, které obvykle poskytují vyšší úrokové sazby než na spořicích účtech. Peníze jsou však na určitou dobu uzamčeny a mohou se vyskytnout případné předčasné pokuty za výběr.
Vazby
Dluhopis je dluhový nástroj představující půjčku poskytnutou investorovi dlužníkovi. Typický dluhopis bude zahrnovat korporaci nebo vládní agenturu, kde dlužník vydá věřiteli pevnou úrokovou sazbu výměnou za použití svého kapitálu. Dluhopisy jsou běžnou součástí organizací, které je používají k financování operací, nákupů nebo jiných projektů.
Dluhopisy jsou v podstatě určovány úrokovými sazbami. Z tohoto důvodu se s nimi těžce obchoduje během období kvantitativního uvolňování nebo když Federální rezervní systém - nebo jiné centrální banky - zvyšují úrokové sazby.
Zásoby
Akcie akcií umožňují investorům podílet se na úspěchu společnosti prostřednictvím zvýšení ceny akcií a prostřednictvím dividend. Akcionáři mají nárok na aktiva společnosti v případě likvidace (tj. Společnost v konkurzu), ale majetek nevlastní.
Držitelé kmenových akcií požívají hlasovacích práv na schůzích akcionářů. Držitelé prioritních akcií nemají hlasovací práva, ale z hlediska výplaty dividend dostávají přednost před běžnými akcionáři.
Podílové fondy
Podílový fond je druh investice, kde více než jeden investor sdružuje své peníze společně za účelem nákupu cenných papírů. Podílové fondy nemusí být nutně pasivní, protože jsou spravovány správci portfolií, kteří přidělují a distribuují sdružené investice do akcií, dluhopisů a jiných cenných papírů. Jednotlivci mohou investovat do podílových fondů již za 1 000 USD na akcii, což jim umožňuje diverzifikovat až 100 různých akcií obsažených v daném portfoliu.
Podílové fondy jsou někdy navrženy tak, aby napodobovaly podkladové indexy, jako je S&P 500 nebo DOW Industrial Index. Existuje také mnoho podílových fondů, které jsou aktivně spravovány, což znamená, že jsou aktualizovány portfóliovými manažery, kteří pečlivě sledují a upravují své alokace v rámci fondu. Tyto fondy však obecně mají vyšší náklady - například roční poplatky za správu a front-end poplatky -, které mohou snížit výnosnost investora.
Podílové fondy jsou oceňovány na konci obchodního dne a všechny transakce nákupu a prodeje jsou rovněž prováděny po uzavření trhu.
Fondy obchodované na burze (ETF)
Fondy obchodované na burze (ETF) se staly velmi populární od svého zavedení v polovině 90. let. ETF jsou podobné podílovým fondům, ale obchodují po celý den na burze. Tímto způsobem odrážejí chování akcií při nákupu a prodeji. To také znamená, že se jejich hodnota může drasticky změnit v průběhu obchodního dne.
ETF mohou sledovat podkladový index, jako je S&P 500 nebo jakýkoli jiný „koš“ akcií, se kterým chce emitent ETF zdůraznit konkrétní ETF. To může zahrnovat cokoli z rozvíjejících se trhů, komodit, jednotlivých obchodních sektorů, jako je biotechnologie nebo zemědělství a další. Vzhledem k snadnosti obchodování a širokému pokrytí jsou ETF u investorů velmi oblíbené.
Alternativní investice
Existuje obrovské množství alternativních investic, včetně následujících odvětví:
- Nemovitosti: Investoři mohou nabývat nemovitosti přímým nákupem komerčních nebo rezidenčních nemovitostí. Alternativně mohou kupovat akcie v trustech pro investice do nemovitostí (REIT). REIT fungují jako podílové fondy, kde skupina investorů spojuje své peníze na nákup nemovitostí. Obchodují jako akcie na stejné burze. Zajišťovací fondy a fondy soukromého kapitálu: Zajišťovací fondy, které mohou investovat do spektra aktiv určených k poskytování nad rámec tržních výnosů, nazývaných „alfa“. Výkonnost však není zaručena a hedgeové fondy mohou zaznamenat neuvěřitelné posuny ve výnosech, někdy pod tržním výkonem pod značnou marží. Tato vozidla jsou obvykle k dispozici pouze akreditovaným investorům a často vyžadují vysoké počáteční investice ve výši 1 milionu USD nebo více. Mají také tendenci ukládat požadavky na čisté jmění. Oba typy investic mohou investovat peníze investora na podstatná časová období. Komodity: Komodity se vztahují k hmotným zdrojům, jako je zlato, stříbro, ropa a zemědělské produkty.
Jak investovat rozumně, vhodně a jednoduše
Mnoho veteránských investorů diverzifikuje svá portfolia pomocí výše uvedených tříd aktiv, přičemž kombinace odráží jejich toleranci vůči riziku. Dobrá rada pro investory je začít jednoduchými investicemi a poté postupně rozšiřovat jejich portfolia. Konkrétně jsou podílové fondy nebo ETF dobrým prvním krokem před přechodem na jednotlivé akcie, nemovitosti a další alternativní investice.
Většina lidí je však příliš zaneprázdněna, než aby si dělala starosti s monitorováním svých portfolií každý den. Držení se indexových fondů, které zrcadlí trh, je proto životaschopným řešením. Steven Goldberg, ředitel společnosti Tweddell Goldberg Investment Management a dlouholetý publicista podílových fondů na Kiplinger.com, dále tvrdí, že většina jednotlivců potřebuje pouze tři indexové fondy: jeden pokrývající americký akciový trh, druhý s mezinárodními akciemi a třetí sledující dluhopisový index.
Sečteno a podtrženo
Investiční vzdělávání je zásadní - stejně jako vyhýbání se investicím, kterým plně nerozumíte. Spolehněte se na spolehlivá doporučení zkušených investorů a zároveň odmítněte „horké tipy“ z nedůvěryhodných zdrojů. Při konzultaci s odborníky hledejte nezávislé finanční poradce, kteří dostávají zaplaceno pouze za svůj čas, místo těch, kteří vybírají provize. A především diverzifikujte své podíly na širokém okruhu aktiv.
