Co je konečná tabulka úmrtnosti?
V tabulkách konečné úmrtnosti je uvedeno procento kupců životního pojištění, u nichž se očekává, že budou stále naživu v každém daném věku, počínaje věkem 0, což představuje 100% populace, až do věku 120 let. Údaje obvykle vycházejí z populace života - pojistníci buď od konkrétní pojišťovací společnosti nebo skupiny společností, nikoli od celé americké populace.
Informace, na nichž jsou založeny tabulky konečné úmrtnosti, se nazývají údaje o přežití a zohledňují mnoho rizikových faktorů. Pojišťovací společnosti používají údaje, na nichž jsou založeny tyto tabulky, k oceňování produktů pojištění. Ziskovost pojistných produktů závisí částečně na tom, jak společnosti přesně analyzují údaje za konečnými úmrtnostními tabulkami.
Společnosti pro správu investic mohou v menší míře používat tabulky konečné úmrtnosti, aby svým zákazníkům pomohly určit jejich vlastní očekávanou délku života a kolik peněz mohou potřebovat při odchodu do důchodu.
Pochopení tabulky konečné úmrtnosti
Konečné úmrtnostní tabulky obvykle z analýzy odstraňují data prvních několika let životního pojištění, ve snaze přesněji ukázat míru úmrtnosti po odstranění tzv. Selekčních efektů. Lidé, kteří právě obdrželi životní pojištění, měli obvykle jen lékařskou prohlídku a jsou relativně zdraví, a proto je nezahrnují, a proto je nezahrnují.
Spolu s mírou úmrtnosti a přežití mezi věkovými skupinami a pohlavími mohou tabulky úmrtnosti také uvádět míru přežití a úmrtnosti ve vztahu k hmotnosti, etnicitě a regionu. Někteří také vypracují statistiku pro kuřáky a nekuřáky.
Kromě toho mohou někteří zahrnovat souhrnnou úmrtnostní tabulku s údaji o úmrtnosti za celou studijní populaci, která si zakoupila životní pojištění, bez kategorizace na základě věku nebo doby nákupu. Data v agregované tabulce závisí na kombinované statistice několika, ne-li mnoha, individuálních úmrtnostních tabulek.
Přesnost konečných úmrtnostních tabulek
Stejně jako v případě jiných typů statistických údajů závisí přesnost konečné úmrtnosti na šíři dat v průzkumu. Přesnost tabulky konečné úmrtnosti pojišťovny nemusí být tak přesná jako ta, kterou sestavila organizace schopná sestavit soubory dat od více pojišťoven.
Například Společnost pojistných matematiků obvykle každý rok sestavuje konečnou tabulku úmrtnosti, která je založena na poměrně širokém souboru údajů. Vypočítává úmrtnost mužů i žen v USA a zahrnuje také smíšenou tabulku s konečnou úmrtností celé americké populace.
