Časy mohou být těžké. Přiznejme si to, každý má občas špatnou náplast. Může dojít k nouzové situaci, neočekávaným výdajům nebo dokonce k propadnutí paměti - to vše může vést ke zmeškané platbě z vaší hypotéky. Přestože vaše kreditní skóre může zasáhnout, několik zmeškaných plateb vás nemusí tolik bolet - pokud je však budete aktualizovat. Pokud ale nebudete držet krok se svými finančními závazky, můžete skončit s plácnutím zástavním právem na svůj majetek. Ale co přesně je zástavní právo? Tento článek nastiňuje základy zástavních práv a co znamenají pro majitele domů.
Klíč s sebou
- Zástavní právo je zákonné právo nebo nárok vůči věřiteli na část majetku, aby mohli vybírat, co jim je dluženo. Většina nedobrovolných zástavních práv může být pro majitele domů škodlivá, protože obecně naznačují, že se jedná o dlužné dluhy nějakého druhu.Pokud majitel domu i nadále ignoruje, odmítá splácet nebo vypořádat závazek, může vlastník zástavního práva legálně zabavit a nakládat s majetkem. Přestože daňová zástavní práva již nejsou podléhající hlášení, jiné nedobrovolné zástavní právo může mít stále vliv na vaše kreditní skóre. platební podmínky, nebo splacením nebo vypořádáním dluhů.
Co je to Lien?
Zástavní právo je zákonné právo nebo nárok věřitele na část majetku. Zástavní práva se běžně staví proti majetku, jako jsou domy a auta, takže věřitelé mohou sbírat, co jim dluží. Zástavní práva jsou odstraněna a skutečný majitel dává nemovitosti jasný název.
Liens může být dobrovolný i nedobrovolný. Banky automaticky uzavírají zástavní právo, když dlužník poskytne hypoteční úvěr, což je dobrovolné zástavní právo. V případě nedobrovolných zástavních práv může věřitel požádat o právní pomoc, pokud není půjčka nebo jiný finanční závazek splněn zákonnými cestami k podání zástavního práva u kraje nebo státní agentury. Tato zástavní práva mohou být zadána dodavatelem, vládní agenturou nebo jiným druhem věřitele.
Zástavní právo omezuje to, co může vlastník aktiva dělat s majetkem, protože věřitelé dostávají podíl na aktivu, aby kompenzovali vše, co jim dluží. Pokud se tedy majitel domu pokusí dům prodat před zrušením zástavního práva, může to představovat některé komplikace - zejména pokud je zástavní právo nedobrovolné.
Zástavní práva dávají věřitelům určitá zákonná práva, zejména pokud dlužník finanční závazek nesplní nebo odmítne. V těchto případech se věřitel může rozhodnout nakládat s majetkem jeho prodejem.
Druhy dům Liens
Existují různé typy zástavních práv založených na věřiteli nebo jaký typ dluhu je dlužen. Například zástavní právo na váš domov od Internal Revenue Service (IRS) označuje dluh federálních daní z příjmu. Kraj může vyměřit zástavní právo, pokud nebyly zaplaceny majetkové daně. Záložní právo podle obecného rozhodnutí znamená, že obecnému věřiteli je zástavní právo uděleno z důvodu nezaplacených dluhových plateb. Konečně zástavní právo mechanika ze strany dodavatele znamená, že dodavatel má právo na majetek, na kterém bylo zpracováno, pokud nebyla obdržena žádná platba. Zástavní právo mechanika chrání smluvní strany před obdržením platby po dokončení práce.
Liens Hurt majitelé domů?
Ano i ne. Pojďme se vypořádat s prvními. Zástavní práva umístěná na domech jsou automatická a nemusí mít nic společného s vaší splátkovou historií. Každý, kdo má hypotéku, má takové zástavní právo ve svém domě, takže vás to nemusí nutně poškodit - alespoň pokud budete držet krok s běžnými splátkami hypotéky. Jakmile splácíte svůj domov, zástavní právo je odstraněno a jste osvobozeni od břemene.
Nyní na ano. Zástavní právo jakéhokoli druhu je pro majitele domu obecně špatné. Koneckonců, kdo chce být nucen sdílet vlastnictví vlastnictví s někým, komu dlužíte peníze? Zástavní právo znamená, že dluhy se neplní a byly vzaty v úvahu právní záležitosti. Přestože zástavní právo neznamená převod vlastnictví k nemovitosti, může to být krok tímto obecným směrem, pokud se věřitel rozhodne jít touto cestou dolů.
To vede k nejhoršímu scénáři. V tomto případě je nejpravděpodobnějším výsledkem, že nemovitost může být zabavena a prodána - zejména pokud jde o nezaplacené daně z majetku. To není tak běžné, jak si myslíte. Většina držitelů zástavních práv však s větší pravděpodobností upustí od vyloučení ve prospěch čekání na vyrovnání dluhu nebo prodání nemovitosti majitelem domu.
Držitelé úvěru mají zákonné právo zabavit a prodat dotyčný majetek, pokud dlužník nesplní své zákonné povinnosti.
Na druhé straně je zástavní právo prospěšné pro věřitele nebo průmyslové pracovníky, jako jsou dodavatelé. Je to proto, že jde o metodu ochrany práv těchto jednotlivců, která zajistí, že dostanou náhradu za práci, kterou pro majitele domu udělali.
Slovo o kreditních skóre
Často dochází k nejasnostem, jaké účinky mají zástavní práva na vaše kreditní skóre. Na vaší kreditní zprávě se mohou objevit některá zástavní práva, zatímco jiná ne. Od roku 2017 zastavily všechny tři hlavní agentury poskytující úvěrové zpravodajství - Equifax, Experian a TransUnion, hlášení daňových zástav v souborech spotřebitelských úvěrů. Ve skutečnosti odstranili ze svého úvěrového hlášení od dubna 2018 veškerá daňová zástavní práva. Agentury se rozhodly tyto zástavní práva zastavit kvůli obrovskému množství chyb, nesrovnalostí a sporů, které obdržely.
Na druhou stranu mohou vaše hodnocení i nadále ovlivňovat jiná zástavní práva. Věřitelé povinných zástavních práv musí mít minimální množství identifikačních údajů od dlužníka včetně data narození nebo čísla sociálního zabezpečení (SSN). Záložní právo ovlivňuje vaši splátkovou historii, což představuje více než třetinu vašeho úvěrového skóre. Ve vaší kreditní zprávě se stále může objevit zástavní právo, i když je splaceno - obvykle až sedm let.
Lien nebo ne Lien
Účelem zástavního práva je chránit věřitele a zajistit, aby dlužník vypořádal své finanční závazky. Jsou-li přijata přiměřená opatření ke splnění této povinnosti nebo je sjednán a dodržován alternativní platební plán, neměl by být dlužník omezen zástavním právem k nemovitosti.
Ale situace se mění v opačné situaci. Věřitel se může rozhodnout umístit zástavní právo k majetku až po vyčerpání všech pokusů o vyrovnání dluhu. To znamená, že se věřitel pokouší kontaktovat dlužníka, aby inkasoval dluh, a nedosáhne žádného pokroku při vypořádání dlužné částky. Dlužník, který nedodrží dluhy v okamžiku jejich splatnosti, by měl mít zástavní právo k některému ze svých aktiv.
Odstranění Lien
Existuje několik způsobů, jak odstranit zástavní právo z domu. Prvním způsobem je vyřídit zástavní právo. Postup vypořádání závisí na typu zástavního práva, kdo je držitel zástavního práva a na hodnotě zástavního práva. V některých případech může držitel zástavního práva souhlasit s odstraněním zástavního práva, pokud jsou obě strany schopny předložit vhodný platební plán.
Pamatujte: Zástavní právo je vázáno na kus majetku, ne na vlastníka nemovitosti. Z tohoto důvodu může být majitel nemovitosti bez zástavního práva prodejem aktiva, ke kterému je zástavní právo vázáno. Existuje však několik nevýhod této možnosti. Za prvé, zástavní právo držitele očekává, že obdrží náhradu po prodeji nemovitosti. Přestože prodávající nebo majitel domu obdrží výtěžek z prodeje, očekává se, že splatí dluh dlužníkovi zástavního práva. Existuje však jedna námitka: Majiteli domu může být obtížné prodat nemovitost, která má zástavní právo. Potenciální kupci domů pravděpodobně nemovitost nekoupí, protože vědí, že k aktivu má nárok někdo jiný.
