Soukromé hypoteční pojištění (PMI) je druh pojistné smlouvy, která chrání věřitele před rizikem selhání a uzavření trhu a umožňuje kupujícím, kteří nejsou schopni provést významnou zálohu (nebo těm, kteří se rozhodnou, že nebudou), získat hypoteční financování za dostupné ceny. Pokud si koupíte dům a odložíte méně než 20%, bude váš věřitel minimalizovat své riziko tím, že bude požadovat, abyste si před podepsáním půjčky zakoupili pojištění od společnosti PMI.
Soukromé pojištění hypotéky poskytuje výhody půjčovateli (jedinému příjemci PMI), ale může přidat až značnou část vašich měsíčních plateb domu. Obvykle zasíláte věřiteli každý měsíc jednu platbu na pokrytí hypotéky (jistina plus úrok) a pojistného. Sazby PMI se liší, ale mohou se pohybovat mezi 0, 3% a 1, 2% z výše půjčky na ročním základě. Vaše sazba bude záviset na několika faktorech, včetně:
- Velikost vaší zálohy. PMI bude stát levnější, pokud budete mít větší zálohu (a naopak).Vaše kreditní skóre. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím nižší je vaše prémie na PMI. Pokud žijete na trhu s klesajícími hodnotami nemovitostí, může být vaše prémie PMI vyšší. Úvěrový typ. Čím riskantnější je půjčka pro věřitele, tím vyšší je vaše obsazenost PMI. Pokud bude financovaná nemovitost obsazena vlastníkem (budete tam bydlet), bude vaše prémie za PMI nižší, než kdyby se jednalo o pronájem nebo investiční nemovitost.
Předpokládejme, že máte 30letou 4, 5% hypotéku s pevnou sazbou za 200 000 USD. Vaše měsíční splátka hypotéky (jistina plus úrok) by činila 1 013 $.
Pokud cena PMI stojí 0, 5%, zaplatíte ročně dalších 1 000 $ nebo 83, 33 $ každý měsíc, čímž zvýšíte měsíční platbu domu na 1 096, 70 $. Můžete také být schopni zaplatit PMI předem v jedné paušální částce, čímž odpadá potřeba měsíční platby. To lze zaplatit v plné výši při uzavření nebo financovat do hypotéky. V mnoha případech je to cenově dostupnější varianta, pokud plánujete pobyt v domácnosti po dobu nejméně tří let. Za stejnou půjčku ve výši 200 000 $ můžete zaplatit předem 1, 4% nebo 2 800 $. Než se rozhodnete, požádejte svého věřitele o podrobnosti o možnostech PMI
