Co je to úvěrový výbor?
Úvěrová komise je úvěrový nebo řídící výbor banky nebo jiné úvěrové instituce. Obecně se skládá z důstojníků vyšší úrovně s řídící pravomocí. Úvěrová komise analyzuje a následně schvaluje nebo odmítá jakoukoli půjčku, kterou původní úvěrový referent nemá oprávnění schvalovat. Výbor zajišťuje, aby úvěr splňoval standardní úvěrovou politiku instituce. Pokud ano, může se výbor dohodnout na financování a výplatě půjčky se závazným závazkem.
Jak funguje úvěrový výbor
Úvěrový výbor je obvykle odpovědný za pravidelné úvěrové kontroly splatných úvěrů banky, což jsou podmínky, které se blíží ke konci. Například 10letá půjčka v devátém roce by byla splatnou půjčkou. Banka může občas prodloužit původní úvěrovou facilitu. Úvěrový výbor však musí zajistit, aby se tak stalo řádným postupem. Pro banku je důležité zajistit, aby se bonita dlužníka nezhoršila.
K určení úvěruschopnosti dlužníka provede úvěrová komise ocenění, které zahrnuje faktory, jako je minulá splátková historie dlužníka a kreditní skóre, spolu s množstvím dostupných aktiv a pasiv v rozvaze jednotlivce.
Úvěrová komise analyzuje a následně schvaluje nebo odmítá jakoukoli půjčku, kterou původní úvěrový referent nemá oprávnění schvalovat.
Tři hlavní agentury ve Spojených státech (Experian, Transunion a Equifax) hlásí, aktualizují a ukládají úvěrovou historii spotřebitelů, které úvěrové výbory začleňují do svého rozhodnutí o poskytnutí úvěru dlužníkovi. Těmito pěti hlavními faktory, které tyto agentury používají při výpočtu úvěrového skóre, jsou platební historie, celková dlužná částka, délka úvěrové historie, typy úvěrů a nové úvěry.
Úvěrový výbor rovněž stanoví, jaké inkasní kroky by měly být přijaty u půjček po splatnosti. V závislosti na politice půjčující instituce, jakmile dlužník zmeškal svou splatnost, může výbor buď okamžitě vyúčtovat poplatek z prodlení, nebo umožnit dlužníkovi vstoupit do doby odkladu. Pro zajištění dobrého stavu účtu musí dlužník provést požadované minimální platby, včetně jakýchkoli zpožděných poplatků. Jednotlivci nebo firmy, které mají o 30 dní delší dobu splatnosti, obvykle zjistí, že tento delikventní účet ovlivnil jejich kreditní zprávu.
A konečně půjde také o úvěrový výbor, který zajistí, aby banka dodržovala všechny předpisy. To může zahrnovat nejen výpůjční postupy, ale také otázky bankrotu a konkurzního řízení, a to dokonce i na přezkoumání marketingových materiálů.
