Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Mnoho z našich ukázek robotických poradců je mezi podobnými službami, které se liší lehkými, ale důležitými způsoby. V tomto případě jsou však M1 Finance a Betterment tak odlišné, že existuje jen malé riziko, že si jednoho zaměníme za druhého. Betterment je jedním z nejlépe hodnocených robotických poradců, částečně díky pozornosti, kterou platforma věnuje vedení a stanovování cílů. Naproti tomu M1 Finance tu není, aby držel ruku. Na M1 Finance neexistuje řada otázek, které by hodnotily vaši chuť k jídlu kvůli riziku nebo cílovému datu. S M1 Finance však získáte neuvěřitelně flexibilní platformu pro automatizaci investic. Podíváme se na obě tyto služby, abychom vám pomohli při rozhodování, který přístup je pro vás nejlepší.
- Minimum účtu: 100 $ (minimum 500 pro odchodové účty)
- Poplatek: 0%
- Dobré pro samostatně řízené investory, kteří se cítí pohodlně při správě předpřipravených a přizpůsobených portfolií. Můžete oslovit klienty, kteří hledají společensky vědomé investice nebo jiné jedinečné úpravy v rámci služby robo-poradce. Nejsou žádné obchodní poplatky ani poplatky za správu aktiv a můžete si půjčit proti hodnotě svých portfolio
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
- Ideální pro lidi, kteří hledají především jednoduchostVýbor pro ty, kteří hledají plnou transparentnost před tím, než je přijato rozhodnutí o financování. Zaměřeno na lidi, kteří ve svých portfoliích chtějí přístup založený na cílech. Plán Premium nabízí lidem přístup ke skutečnému finančnímu poradci
Stanovení cílů
Zlepšení daleko přesahuje M1 Finance z hlediska stanovování cílů. M1 není poradenská služba registrovaná u SEC a klienti nemohou komunikovat s lidským nebo digitálním poradcem. Je to však automatizovaná investiční platforma založená na správě portfolia a automatizaci. Jako takový nemá mnoho nástrojů pro stanovení cílů nad několik desítek článků o penzijním spoření. Peníze nejsou „vyplaceny“ na konkrétní cíle, ale spíše na celkový růst aktiv.
Naproti tomu Betterment má velmi snadno sledovatelné kroky pro stanovení cílů a každý z nich může být sledován samostatně. Můžete si nastavit různé cíle s různými cílovými daty a portfolia se budou v závislosti na těchto parametrech značně lišit. Vaše alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a s pevným výnosem v odstínech modré. Pokud zaostáváte při plnění cíle, který jste si stanovili, Betterment vás povzbuzuje, aby odložil více, aby dohnal.
Plánování odchodu do důchodu
Zde se opět soustředí Betterment na poradenství, zatímco M1 Finance ve skutečnosti nehraje stejnou hru.
M1 Finance má užitečné články zaměřené na odchod do důchodu, ale jinak se klienti musí vzdělávat o svých důchodových potřebách. Ti, kteří investují do důchodu, mohou investovat do cílového portfolia tvořeného ETF.
Abychom vám pomohli při plánování odchodu do důchodu, Betterment vás vyzve k připojení externích účtů, jako jsou bankovní a makléřské podíly, k vašemu účtu, abyste poskytli úplný obrázek o svých aktivech. To také usnadňuje převod hotovosti do vašeho investičního portfolia. Každý cíl, který jste si stanovili, může být investován do jiné strategie, takže vaše dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu, mohou mít vyšší riziko než krátkodobý cíl, například financování zálohy na dům.
Typy účtů
Betterment a M1 Finance nabízejí podobnou škálu účtů. Ani nepodporuje 529 plánů, ale účty, které průměrný investor použije, jsou k dispozici.
M1 Typy finančních účtů :
- Účty zdanitelné (individuální a společné) Tradiční IRA účtySEP-IRA účtyDůvěryhodné účty
Typy lepších účtů :
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účtyDůvěryhodné účtyVysoké úrokové hotovostní účty
Funkce a dostupnost
Pokud jde o funkce, M1 Finance a Betterment se opět liší podle trhů, které chtějí sledovat. M1 vám umožňuje půjčit si proti vašemu portfoliu, což je něco, co více přitahuje dav tolerantní k riziku. Na druhé straně je příjem a analýza účtu Betterment jasně zaměřena na méně zkušené investory, kteří by mohli těžit z větší pomoci s jejich financemi. To znamená, že bitva o funkce by měla vždy přijít na to, co budete skutečně používat na dané platformě.
M1 Finance:
- Společensky odpovědné investování: Klienti mohou budovat společensky odpovědná portfolia prostřednictvím partnerství Nuveen. Působivá portfolia a platforma: Klienti si mohou vybrat z více než 80 odborných portfolií vytvořených z rozsáhlého ETF a seznamu akcií. Lze je rozdělit na „koláče“, které umožňují obrovské přizpůsobení, včetně koláče vytvořených z jiných koláče. Půjčit si na účty: Klienti mohou pomocí funkce půjčky M1 získat půjčku, která je omezena na 35% hodnoty účtu za relativně nízkou úrokovou sazbu. Transparentní: Firma je velmi transparentní ohledně toho, jak generuje příjmy, protože neúčtuje žádné poplatky za správu.
Zlepšení:
- Bezplatné nástroje finančního plánování: Potenciální klient může získat bezplatnou a komplexní analýzu všech svých současných investic před financováním účtu. Flexibilita portfolia a cílů: Vyspělá platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů, zatímco rozhraní účtu podporuje působivou flexibilitu portfolia. Prémiový plán: Klient může kdykoli zdarma hovořit s finančním poradcem o prémiovém plánu, který namísto standardního 0, 25% poplatku účtuje poplatek za správu 0, 40%. Úspory a šeky : Společnost Betterment spustila v září 2019 spořicí účet, který v září 2019 platil přibližně 2% úrok, a jejich kontrolní účty budou spuštěny počátkem podzimu 2019.
Poplatky
Lepší bitva o honorář neztrácí moc často, ale toto je jedna z těch dob. M1 Finance neúčtuje žádné poplatky za správu za budování portfolií z rozsáhlého seznamu akcií a ETF s nízkými výdajovými poměry, které se pohybují v průměru mezi 0, 06% a 0, 20%. Navíc neexistují žádné obchodní poplatky. M1 je připravena zahájit prémiovou opci ve výši 125 USD ročně s vyšším úrokem z kontroly a úspor, cash-back, více možností investování a nižšími úrokovými sazbami. U účtů s méně než 20 USD a bez obchodní činnosti po dobu 90 dnů se účtuje udržovací poplatek. M1 je velmi transparentní o tom, kde vydělává své peníze, a můžete si jej přečíst, abyste lépe porozuměli jejich obchodnímu modelu.
Betterment má k dispozici dva plány: digitální plán, který stanoví roční poplatek 0, 25% s minimálním zůstatkem 0 $, a prémiový plán s ročním poplatkem 0, 40% a minimálním zůstatkem 100 000 $. Digitální plán zahrnuje personalizované poradenství, automatické vyvažování a strategie úspory daní, zatímco prémiový plán také nabízí rady ohledně aktiv držených mimo Betterment a pokyny k životním událostem, jako je manželství, dítě nebo odchod do důchodu.
Minimální vklad
Zatímco M1 Finance má velmi rozumné minimum $ 100 pro zdanitelné účty a 500 $ pro odchodové účty, Betterment je jasným vítězem v této kategorii s minimálním vkladem přesně 0 $.
- M1 Finance: 100 $ (zdanitelné účty), 500 $ (důchodové účty) Lepší: 0 $
Portfolia
M1 Finance nabízí jedinečnou kombinaci automatizovaného investování s vysokou úrovní přizpůsobení, což klientům umožňuje vytvářet portfolio přizpůsobené jejich přesným specifikacím. Můžete vytvořit portfolia obsahující levné ETF nebo použít jednotlivé akcie - nebo obojí. Cílový zákazník M1 se dlouhodobě zaměřuje a možná použil tradiční online brokerství k investování do akcií a ETF, ale chce levnější alternativu, která umožňuje transakcím s částečnými akciemi přizpůsobit portfolio. Portfolio expertů M1 Finance kombinuje prvky teorie moderního portfolia (MPT) a tematického investování a vytváří seznam možností praní. V obchodním okně zadávají obchody pouze jednou denně, čímž vyprší časování transakcí mimo kontrolu držitele účtu.
Portfolio M1 Finance je vyváženo nejméně jednou za měsíc a klienti mohou kdykoli vynutit vyrovnání. Každá akcie a ETF jsou zobrazeny jako výseč koláče představující část portfolia. Pokud se materiál nebo ETF zmenšil ve srovnání s požadovaným přidělením, vypadá tento řez jako zmenšený, zatímco materiál nebo ETF, který překonává zbytek koláče, se zdá, jako by překonal svou původní plochu. Když vložíte vklad, jsou zmenšené plátky vycpané. Na zdanitelných účtech jsou výběry spravovány tak, aby se omezil váš daňový doklad.
Betterment nabízí pět typů portfolií založených na klasických principech teorie moderního portfolia (MPT) a / nebo na konkrétních investičních tématech:
- Standardní portfolio globálně diverzifikovaných ETF s akciemi a dluhopisySociálně odpovědné portfolio se skládá z podílů, které dobře hodnotí dopad na životní prostředí a sociální dopady (poznámka: investice nemusí splňovat standardní požadavky na toto téma) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, které se snaží překonat tržní výnosové all-bond portfolio vytvořené z portfolia BlackRock ETFsFlexible Portfolio “vytvořené ze standardních tříd aktiv portfolia, vážené podle preferencí uživatele
Účty s lepším výsledkem jsou dynamicky vyváženy, pokud se odchylují od zamýšlených alokací cílů. S blížícím se datem cílového data jsou portfolia konzervativnější, s cílem zamezit ziskům a zabránit velkým ztrátám.
Daňově výhodné investice
M1 Finance i Betterment nabízejí určité daňové minimalizace. Algoritmy M1 zvažují dopad kapitálových ztrát a pravidel prodeje prodeje před prodejem cenných papírů na zdanitelné účty. Všechny účty Betterment jsou způsobilé ke sběru daňových ztrát a tato funkce je automaticky zapnuta. Metodika Bettermentu je poměrně robustní a dokonce uvažuje o promývacím prodeji mezi zdanitelnými účty a účty IRA.
Bezpečnostní
Betterment i M1 Finance používají šifrování s vysokou zátěží. Na mobilních zařízeních jsou navíc k dispozici otisky prstů, rozpoznávání tváří a dvoufaktorové ověřování. Společnost Apex Clearing Corp. spravuje klientské fondy v M1 Finance and Betterment a poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investors Protection Corporation (SIPC) a pojištění soukromého přebytku. Běžné účty u M1 Finance jsou pojištěny prostřednictvím FDIC.
Služby zákazníkům
Zákaznická podpora M1 Finance je poskytována telefonicky nebo e-mailem. K dispozici jsou velmi podrobné FAQ, které zodpovídají většinu dotazů zákazníků. Některé z často kladených otázek zahrnují průchody videa konkrétní funkcí.
Betterment má online chat vestavěný do mobilních aplikací a webových stránek pro pomoc, kdykoli ji potřebujete. Zákaznický servis je k dispozici od 9:00 do 18:00 východního času, od pondělí do pátku a od 11:00 do 18:00 východního času v sobotu a neděli. Pomoc s finančními plánovači můžete kdykoli získat pomocí prémiového účtu, ale pokud máte základní účet, zaplatíte poplatek 199 - 299 $ za konzultaci s plánovačem.
Naše Take
M1 Finance a Betterment patří mezi naše nejvyšší hodnocené robo-poradce celkově, ale nacházejí se v této pozici z velmi odlišných důvodů. M1 Finance dosahuje vysoké skóre v oblasti poplatků, flexibility portfolia a účtových služeb, zatímco společnost Betterment má vysoké hodnocení v oblasti plánování cílů, zákaznických služeb a nastavení účtu, přičemž je stále dodávána za velmi konkurenceschopnou cenu. To znamená, že výběr mezi nimi závisí mnohem více na tom, jaký typ investora jste, spíše než na tom, která služba je v dané oblasti technicky lepší.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
