Obsah
- Pro koho jsou nejlepší
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Poplatky
- Minimální vklad
- Daňově efektivní investice / Daňově výhodné investice
- Daňově výhodné investice
- Služby zákazníkům
- Služby zákazníkům
- Naše Take
M1 Finance vs Wealthfront: Pro koho jsou nejlepší
M1 Finance a Wealthfront jsou tak odlišné, že si je nebudete navzájem zaměňovat. Na M1 Finance není řada otázek, které by hodnotily vaši chuť k jídlu kvůli riziku nebo cílovému datu. To, co získáte s M1, je neuvěřitelně flexibilní platforma pro automatizovanou investování, ale ne daleko za tím, pokud chcete komplexnější přístup zahrnující vaše finanční cíle. Ve Wealthfront získáte mnohem více vedení a spoustu pomoci při stanovování cílů, ale portfolia nelze přizpůsobit nad rámec vašich rizikových preferencí. Podíváme se na tyto dva robotické poradce, kteří vám pomohou při rozhodování, který z nich je pro vaše portfolio nejvhodnější.
- Minimum účtu: 100 $ (minimum 500 pro odchodové účty)
- Poplatek: 0%
- Ideální pro investory, kteří se zaměřují na sebe, kteří se cítí pohodlně při správě předem vytvořených a přizpůsobených portfolií. Můžete oslovit klienty, kteří hledají sociálně uvědomělé investice nebo jiné jedinečné úpravy v rámci služby robo-poradce. Nejsou žádné obchodní poplatky ani poplatky za správu aktiv a můžete si půjčit proti hodnotě svých portfolio
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
- Skvělé pro ty, kteří chtějí propojit všechny své finanční účty a vidět větší obrázek. Navrženo pro lidi, kteří by chtěli stanovit a sledovat své cílePřístup k portfoliu úvěrové linky pro zájemce o úvěr Pokud jste někdo, kdo má účet ve výši 100 000 USD nebo více získáte přístup k dalším cenným papírům
Stanovení cílů
Jak uvidíme skrz tento přímý přístup, M1 a Wealthfront přicházejí k automatizovanému investování z velmi odlišných úhlů.
M1 není poradenská služba registrovaná u SEC a klienti nemohou komunikovat s „lidským“ nebo „digitálním“ poradcem. Jedná se však o automatizovanou investiční platformu založenou na správě portfolia a automatizaci. Jako takový nemá mnoho nástrojů pro stanovení cílů nad několik desítek článků o penzijním spoření. Peníze nejsou „vyplaceny“ na konkrétní cíle, ale spíše na celkový růst aktiv. Jednoduše řečeno, M1 nezáleží na tom, proč investujete, pouze se zaměřuje na to, aby vám pomohl lépe.
Na druhé straně je plánování cílů Wealthfront nejlepší ze všech služeb, které jsme letos přezkoumali, s velmi konkrétními způsoby, jak předpovídat vaše finanční potřeby. Pokud je jedním z vašich cílů koupě domu, použije Wealthfront zdroje třetích stran, jako jsou Redfin a Zillow, aby odhadly, co to bude stát. Plánování vysokých škol se stává velmi podrobným, s předpovědí školného a nákladů na tisících amerických univerzit z Ministerstva školství. Na hlavním panelu jsou zobrazeny všechny vaše aktiva a pasiva, což vám umožňuje rychlou vizuální kontrolu pravděpodobnosti dosažení vašich cílů. Můžete dokonce přijít na to, jak dlouho si můžete vzít práci a cestování na volno, zatímco vaše ostatní cíle budou fungovat.
Plánování odchodu do důchodu
Pokud jde o plánování odchodu do důchodu, M1 Finance má nějaké užitečné články zaměřené na odchod do důchodu. Z velké části se však klienti musí vzdělávat o svých vlastních potřebách v důchodu. Pokud investujete do důchodu, můžete se rozhodnout investovat do portfolia cílového data tvořeného ETF, ale M1 Finance to na vás neodkazuje ani nenavrhuje.
I zde je koučování Wealthfront vynikající. Plánování odchodu do důchodu platformy zohledňuje projekce sociálního zabezpečení. Jakmile jsou zadány všechny vaše finanční účty, včetně externích individuálních důchodových účtů (IRA), 401 (k) s, a jakékoli další investice, které byste mohli mít, Wealthfront vám ukáže obrázek vaší současné situace a váš pokrok k odchodu do důchodu. To vše lze provést bez rozhovoru s člověkem. Plánovací nástroj Wealthfront Path vám pomůže porovnat svůj předpokládaný důchodový příjem s vašimi současnými výdajovými návyky, abyste mohli vidět, zda si můžete svůj životní styl zachovat později. To pomáhá klientům identifikovat jakékoli mezery a pracovat na vyrovnání rozdílu dříve, než bude příliš pozdě.
Typy účtů
Wealthfront i M1 Finance nabízejí nejčastěji používané účty, ale Wealthfront má další možnost v 529 plánu spoření na vysoké škole. Pokud konkrétně hledáte plán 529, má Wealthfront výhodu. Kromě toho mají obě platformy typy účtů, které budete pravděpodobně potřebovat.
M1 Typy účtů:
- Účty zdanitelné (individuální a společné) Tradiční IRA účtySEP-IRA účtyDůvěryhodné účty
Typy účtu Wealthfront:
- Účty zdanitelné (individuální, společné a svěřené) Tradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé podniky) IRA převody401 (k) rollovers529 účty spořitelního plánu vysoké školy Úrokové hotovostní účty
Funkce a dostupnost
M1 Finance a Wealthfront se snadno nastavují a investují, nabízejí vynikající stolní i mobilní zážitky. Pokud jde o funkce, nabízejí obě možnosti půjčení proti vašemu portfoliu jako možnost. Služba Wealthfront se zlepšuje s růstem vašich aktiv ve správě a nabízí sklizeň na daňové úrovni na úrovni zásob. M1 začíná plně realizován, s neuvěřitelným množstvím výběru, stejně jako screener pomoci najít správné přizpůsobení pro vaše portfolio. Zde opět jde o to, jaké funkce budete skutečně používat. Začínající investoři mohou najít M1 výběr a screener zastrašující, zatímco zkušení investoři mohou podobně cítit stymied nedostatek přizpůsobení Wealthfront.
M1 Finance:
- Společensky odpovědné investování: Klienti mohou budovat společensky odpovědná portfolia prostřednictvím partnerství Nuveen. Působivá portfolia a platforma: Klienti si mohou vybrat z více než 80 odborných portfolií vytvořených z rozsáhlého ETF a seznamu akcií. Lze je rozdělit na „koláče“, které umožňují obrovské přizpůsobení, včetně koláče vytvořených z jiných koláče. Půjčit si na účty: Klienti mohou pomocí funkce půjčky M1 získat půjčku, která je omezena na 35% hodnoty účtu za relativně nízkou úrokovou sazbu. Transparentní: Firma je velmi transparentní ohledně toho, jak generuje příjmy, protože neúčtuje žádné poplatky za správu.
Wealthfront:
- Úspory ve výši 529: Tyto účty jsou mezi robo-poradci vzácné. Poplatky jsou mírně vyšší, protože tyto plány zahrnují administrativní poplatek. Hotovostní účet Wealthfront : Wealthfront nabízí hotovostní účet s vysokým úrokem, který platí 2, 32% APY bez poplatků, neomezených převodů a pojištění FDIC až do výše 1 milionu USD. Úvěrová portfolia: Účty s více než 25 000 $ mají přístup k úvěrové linii s úrokem 4, 75% až 6%. Neexistuje žádný kreditový šek ani dopad na kreditní skóre a můžete si půjčit až 30% svého účtu. Investice PassivePlus: Investiční strategie společnosti Wealthfront založené na pravidlech mají za cíl maximalizovat investice klientů pomocí sklizně daňových ztrát. Při vyšších úrovních aktiv (100 000 $ +) společnost nabízí na úrovni zásob sbírání daňových ztrát a paritu rizika. Při 500 000 USD a více zahrnuje strategie Smart Beta, která inteligentněji váží akcie ve vašem portfoliu.
Poplatky
M1 Finance neúčtuje žádné poplatky za správu za budování portfolií z rozsáhlého seznamu akcií a ETF s nízkými výdajovými poměry, které se pohybují v průměru mezi 0, 06% a 0, 20%. M1 neúčtuje žádné obchodní poplatky. Jsou připraveni uvést na trh prémiovou možnost 125 USD ročně s vyšším úrokem z kontroly a úspor, zpětným získávání peněz, více možností investování a nižšími úrokovými sazbami. U účtů s méně než 20 USD a bez obchodní činnosti po dobu 90 dnů se účtuje udržovací poplatek.
Wealthfront má jediný plán, který stanoví roční poradní poplatek 0, 25% s minimem 500 $. Větší účty na Wealthfront mají nárok na další služby bez dalších nákladů. Účty nad 100 000 USD jsou způsobilé pro službu sklizně daňových ztrát na úrovni zásob. Účty nad 500 000 USD se mohou přihlásit do programu Smart Beta, který znovu váží podíly ve vašem portfoliu pomocí proprietárního systému Wealthfront.
Minimální vklad
M1 Finance a Wealthfront jsou vázány z hlediska minimálních vkladů, pokud jde o penzijní účty, ale M1 Finance umožňuje investorům otevřít zdanitelné účty s pouhými 100 USD.
- M1 Finance: 100 $ (zdanitelné účty); 500 USD (důchodové účty) Wealthfront: 500 USD
Portfolia
Wealthfront a M1 Finance se opírají o teorii moderního portfolia (MPT), ale M1 Finance staví tento přístup k vytvoření mnoha a mnoha dalších možností.
Expertní portfolia M1 Finance kombinují prvky MPT a tematického investování a vytvářejí seznam možností praní. V obchodním okně zadávají obchody pouze jednou denně, čímž vyprší časování transakcí mimo kontrolu držitele účtu. Portfolia jsou znovu vyvážena nejméně jednou za měsíc a vy můžete kdykoli vynutit vyvažování. Každá akcie a ETF jsou zobrazeny jako výseč koláče představující část portfolia. Pokud se materiál nebo ETF zmenšil ve srovnání s požadovaným přidělením, vypadá tento řez jako zmenšený, zatímco materiál nebo ETF, který překonává zbytek koláče, se zdá, jako by překonal svou původní plochu. Když vložíte vklad, jsou zmenšené plátky vycpané. Na zdanitelných účtech jsou výběry spravovány tak, aby se omezil váš daňový doklad.
Ve společnosti Wealthfront vám položíme několik otázek ohledně vašeho přístupu k riziku a kdy budete potřebovat peníze na určení portfolia pro každý cíl, do kterého budete investovat. Přesné portfolio se vám zobrazí před financováním vašeho účtu, ale předem nastavené portfolio si nemůžete vůbec přizpůsobit. Pokud máte na svém investičním účtu Wealthfront více než 100 000 $, můžete si vybrat spíše portfolio akcií než portfolia ETF. Některé společnosti můžete také zařadit na omezený seznam, pokud do nich nechcete investovat.
Daňově výhodné investice
M1 Finance i Wealthfront věnují pozornost daním v rámci ochrany vašich investic. M1 Finance zvažuje dopad kapitálových ztrát a pravidel promývání na zdanitelné účty před prodejem cenných papírů. Podobně všechny účty Wealthfront mají nárok na sklizeň daňových ztrát.
Bezpečnostní
M1 Finance i Wealthfront používají na svých webových stránkách 256bitové šifrování SSL s vysokou zátěží. V mobilních zařízeních jsou k dispozici otisky prstů, rozpoznávání tváří a dvoufaktorové ověřování.
Společnost Apex Clearing Corp. spravuje klientské fondy u M1 Finance a poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a pojištění soukromého přebytku. Běžné účty u M1 Finance jsou pojištěny prostřednictvím FDIC.
Wealthfront je členem SIPC a klientské účty jsou chráněny až do výše 500 000 $. Stránky skutečně obsahovaly článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, že to dělá, ale společnost stále drží krytí - pravděpodobně proto, že se v této záležitosti potýkají s příliš velkým množstvím klientů. Obchody společnosti Wealthfront jsou zúčtovány v kanadské společnosti RBC Correspondent Services, která se zaměřuje spíše na správu majetku a finanční poradce než na clearingové společnosti, které slouží zprostředkovatelům / obchodníkům s velmi aktivními obchodníky.
Služby zákazníkům
Zákaznická podpora M1 je poskytována telefonicky nebo e-mailem, ale neexistuje online chat. K dispozici jsou velmi podrobné FAQ, které zodpovídají většinu dotazů zákazníků. Některé z často kladených otázek zahrnují průchody videa konkrétní funkcí.
Wealthfront také postrádá funkci online chatu na svých webových stránkách nebo v mobilních aplikacích. Pokud potřebujete pomoc se zapomenutým heslem, existuje telefonní linka zákaznické podpory. Většina otázek podpory položených na jejich účtu Twitter je zodpovězena relativně rychle, i když jsme viděli otázku, která trvala déle než týden, než došlo k odpovědi.
Naše Take
Volání vítěze v této hlavě je obtížné. Upřímně řečeno, investorům dobře slouží některá z těchto platforem. Úlovek spočívá v tom, že jsou určeny pro různé typy investorů. Cílový zákazník M1 se dlouhodobě zaměřuje a investoval do akcií a ETF pomocí tradičního online zprostředkování. Tento cílový investor hledá levnější alternativu, která umožňuje transakcím s částečnými akciemi přizpůsobit portfolio. Pro tyto investory nabízí M1 Finance jedinečnou kombinaci automatizovaného investování s vysokou úrovní přizpůsobení, což vám umožňuje vytvořit portfolio přizpůsobené vašim přesným specifikacím. Můžete vytvořit portfolia obsahující levné ETF nebo použít jednotlivé akcie - nebo obojí.
Naproti tomu technologie určování cílů a plánování společnosti Wealthfront je zaměřena na mladé nebo nezkušené investory, kteří nevědí, kde začít. V tomto ohledu je služba Wealthfront vynikající a měla by sloužit jako model pro weby, které nabízejí dokonalou radu. Path, bezplatný nástroj finančního plánování společnosti Wealthfront, může využít kdokoli. Stojí za to se podívat na scénáře poskytnuté společností Path, i když máte účet u jiné instituce. Další tři kusy nabídky Wealthfront - Invest, Save a Borrow - vám mohou pomoci nahromadit bohatství a otevřít úvěrovou linii bez jakýchkoli starostí.
V naší recenzi z roku 2019 společnost Wealthfront překonala M1 Finance v kategoriích podpory zákazníků, jako je plánování cílů a služby zákazníkům, ale M1 Finance překonala Wealthfront v kategoriích zaměřených na investice, včetně obsahu portfolia, správy portfolia a uživatelské zkušenosti. Výběr mezi nimi závisí na tom, kdo jste jako investor. Pokud přicházíte ze správy vlastního portfolia a hledáte automatizaci zdlouhavých částí, pak je pro vás M1 Finance ideální. Pokud hledáte portfolio na klíč, o kterém nemusíte přemýšlet, pak je Wealthfront tím lepším řešením.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
