Co je to povinný hypoteční zámek
Povinný hypoteční zámek je prodej hypotéky na sekundárním hypotečním trhu s podmínkami, které vyžadují, aby prodávající hypotéky provedl dodávku kupujícímu do určitého data nebo spárování obchodu. Požadavek na dodání hypotéky nebo spárování obchodu činí povinný hypoteční zámek odlišný od hypotečního zámku s maximálním úsilím. Povinný hypoteční zámek také přináší další riziko pro prodejce hypotéky.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Povinný hypoteční zámek
Povinný hypoteční zámek nebo obchod obecně řídí vyšší cenu na sekundárním hypotečním trhu než zámky s nejlepším úsilím, protože s povinnými hypotečními zámky je spojeno méně nákladů na zajištění.
Sekundární hypoteční trh, na kterém dochází k hypotečním zámkům, je trh, kde jsou hypoteční úvěry a servisní práva nakupovány a prodávány mezi hypotečními původci, hypotečními agregátory a investory. Velký a likvidní sekundární hypoteční trh pomáhá rovnoměrně poskytovat úvěry všem dlužníkům napříč geografickými polohami. Původci hypotéky prodávají velké procento svých nových hypoték na sekundární trh, kde jsou zabaleny do cenných papírů zajištěných hypotékou a prodány investorům, jako jsou penzijní fondy, pojišťovny a zajišťovací fondy.
Když dlužník uzavře půjčku na bydlení, půjčka je upsána, financována a obsluhována bankou. Vzhledem k tomu, že banka použila své vlastní prostředky k poskytnutí půjčky, může ji prodat na sekundárním trhu, aby poskytla více peněz na pokračování ve vydávání půjček. Půjčka je často prodávána velkým agregátorům, jako je Fannie Mae. Agregátor poté distribuuje tisíce podobných půjček do hypotéky zajištěné hypotékou.
Hypotéka s nejlepším úsilím
Dalším typem hypotečního zámku k prodeji na sekundárním trhu je hypoteční zámek s nejlepším úsilím, který vyžaduje, aby se prodávající, obvykle hypotéční původce, pokusil co nejlépe usilovat o poskytnutí hypotéky kupujícímu. Původcem hypotéky může být buď instituce, nebo fyzická osoba, která spolupracuje s dlužníkem na dokončení hypoteční transakce. Původcem hypotéky je původní hypoteční úvěr a může to být hypoteční makléř nebo hypoteční bankéř. Nejlepší snahy o hypoteční zámky existují k přenosu rizika, že půjčka nebude uzavřena z původce na sekundární trh.
Původci hypotéky, kteří zajišťují vlastní hypotéky a riskují spád, obvykle prodávají hypotéky na sekundární hypoteční trh prostřednictvím povinných hypotečních zámků nebo přiřazením obchodních transakcí. Protože povinné hypoteční zámky a přiřazování obchodních transakcí nepřevádějí na kupujícího rizika zajištění, obvykle na sekundárním trhu spravují lepší ceny než hypoteční zámky s nejlepším úsilím.
