Prvním krokem při plánování dlouhodobých cílů je vlastně stanovení, kolik utratíte za krátkodobé výdaje. Jakmile budete vědět, kolik peněz se utratí za tu a teď, můžete posoudit, kolik peněz lze do investičních nástrojů vložit do budoucna.
Pravidelné měsíční výdaje, jako jsou účty za kabel nebo mobilní telefon, by se měly snadno odhadnout, ale co méně časté výdaje, jako jsou roční pojistné? Můžete vzít tyto velké jednorázové částky a posoudit je po dobu několika měsíců od okamžiku, kdy spustíte rozpočet, do okamžiku, kdy dojde k události. Pokud je například v současné době v prosinci a vaše pojistné ve výši 2 000 $ je splatné na konci příštího října, měli byste vyčlenit 200 dolarů měsíčně na dalších 10 měsíců (leden – říjen). Postarají se o nerovnoměrné výdaje, jako jsou svátky, narozeniny a pojistné.
Poté, co určíte své měsíční výdaje a zvýšíte roční roční výdaje, odečtěte je od svého měsíčního příjmu, abyste zjistili, kolik příjmů vám zbývá přispět k dosažení vašich dlouhodobých cílů.
Dlouhodobé cíle lze považovat za něco delší než jeden rok do budoucna. To zahrnuje nákup automobilu nebo domu, posílání dětí na vysokou školu nebo plánování odchodu do důchodu. Vaše dlouhodobé cíle by měly přijít s pevným odhadem jejich nákladů. Začněte tím, že napíšete několik dlouhodobých cílů spolu s vaším nejlepším odhadem, jak dlouho to bude trvat, než budou peníze potřeba. Příklad seznamu může vypadat asi takto:
- Výdaje na vysokou školu - dítě 1 (současný věk 8); 20 000 $ / rok počínaje 10 lety Vysokoškolské výdaje - dítě 2 (současný věk 3); $ 24 000 / rok začínající za 15 let Nákup nového automobilu - 30 000 $ za dva roky (4 000 $ předem + 400 $ / měsíc po dobu sedmi let) Dovolená v Evropě - 10 000 $ za třítýdenní dovolenou do tří let
Poté byste měli použít tabulku nebo jiný softwarový program, abyste zjistili, kolik musí být na tyto budoucí události odloženo. Vhodné investice pak mohou být určeny podle časového rámce a vaší celkové tolerance rizika. Historické výnosy z aktiv lze použít k odhadu toho, do jaké míry budou investice během několika let pravděpodobně ocenit. (Chcete-li se dozvědět více, viz Předpokládané návraty: Honing The Craft .)
Cílem je zjistit, zda vám množství peněz, které vám zbude po zaplacení vašich krátkodobých výdajů, umožní dosáhnout vašeho cíle. Pokud tomu tak není, musíte upravit své cíle, snížit výdaje a / nebo vydělat více příjmů. Je důležité pravidelně aktualizovat stav vašich dlouhodobých cílů a krátkodobých výdajů. Mohou se objevit nové pravidelné výdaje, a pokud neprovedete změny ve vašem plánu, přijdete krátce.
