CO JE záruka splatnosti
Záruka splatnosti je částka dolaru smlouvy o životním pojištění nebo smlouvy o segregovaném fondu, která je zaručena ve stanoveném období.
BREAKING DOWN Záruka splatnosti
Záruky splatnosti, známé také jako anuitní dávky, jsou k dispozici za dodatečné pojistné u životních pojištění nebo segregovaných fondů. Oddělené fondy jsou investiční produkty prodávané životními pojišťovnami, které kombinují růstový potenciál investičních fondů s pojistnou ochranou. Jedná se o individuální pojistné smlouvy, které investují do jednoho nebo více podkladových aktiv, například do podílového fondu. Na rozdíl od podílových fondů poskytují oddělené fondy záruku na ochranu části investovaných peněz. I když podkladový fond ztratí peníze, je držiteli smlouvy zaručeno, že obdrží část nebo všechny hlavní investice. Musí však držet investici po stanovenou dobu, aby mohli těžit ze záruky. A za tuto pojistnou ochranu platí další poplatek. Pokud držitel provede výplatu před datem splatnosti, záruka se neuplatní. Dostanou aktuální tržní hodnotu své investice po odečtení jakýchkoli poplatků. U penzijního plánu nebo plánu spoření na pracovišti, který spravuje pojišťovna, jsou možnosti fondu obvykle oddělené. Nemají však záruku na pojištění a nemají vyšší poplatky spojené s maloobchodními segregovanými fondy pro jednotlivce. Protože jsou však pojistnými smlouvami, nesou v případě jmenování příjemce potenciál pro ochranu věřitelů a vyhýbání se prozatímním poplatkům.
Výhody fondů se zárukou splatnosti
V závislosti na smlouvě je zaručeno 75 až 100 procent hlavní investice, pokud je fond držen, obvykle po dobu 10 let. Pokud se hodnota fondu zvýší, některé segregované fondy také zaručenou částku, která má být resetována na vyšší hodnotu, ale také to resetuje dobu držení. V závislosti na smlouvě obdrží příjemci držitele v případě úmrtí držitele 75 až 100 procent bez daně z příspěvků. Tato částka nepodléhá probačním poplatkům, pokud jsou příjemci ve smlouvě jmenováni. Potenciální ochrana věřitelů je pro majitele podniků klíčovou výhodou.
Nevýhody fondů se zárukou splatnosti
Investice je ve fondu uzamčena až do data splatnosti, aby byla způsobilá pro záruku. Předčasné splacení by přineslo současnou tržní hodnotu investice, která může být větší nebo menší než původní investice. A segregované fondy mají obvykle vyšší poměr nákladů na správu než podílové fondy. Tím se pokryjí náklady na pojistné funkce. Za předčasný výběr nebo vykoupení budou obvykle účtovány pokuty.
