2019 Robo-Advisor Awards
Merrill Edge Guided Investing získala ocenění v následující kategorii:
Důležité
Kromě této kontroly robota s poradcem pro investory s průvodcem společnosti Merrill Edge jsme prověřili také tradiční makléřské služby společnosti Merrill Edge.
Investice s průvodcem Merrill Edge Guided Investing vyplní místo na investičním kontinuu mezi samostatně řízenými a zcela spravovanými účty. Majetek vedený na účtech Merrill Edge Guided Investing pomáhá zákazníkům získávat odměny, které zahrnují bezplatné obchody a slevy na poplatek za správu. K dispozici jsou dva investiční účty s průvodcem:
- Merrill Guided Investing: Celo-digitální služba, která si účtuje roční poplatek 0, 45% Merrill Guided Investing s poradcem: Tento účet byl spuštěn na jaře 2019 a umožňuje zákazníkům kdykoli hovořit s finančním poradcem za roční poplatek 0, 85% a minimum velikost účtu 20 000 $
Merrill nabízí další doporučené investiční účty pro ty, kteří mají více aktiv a potřebují více pomoci. Tato recenze se zaměřuje na digitální nabídku na základní úrovni, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill říká, že asi tři ze čtyř klientů s řízeným investováním šetří na důchod, takže proces stanovení cíle může zahrnovat aktiva držená na jiných finančních účtech a odhad příjmů ze sociálního zabezpečení. Web Merrill Edge obsahuje vynikající nástroje pro plánování životního cyklu, které jsou k dispozici klientům s průvodcem. Portfolia zahrnují nechráněné ETF vybrané hlavním investičním ředitelem firmy.
Profesionálové
-
Kontrolované investiční účty pomáhají klientům získat nárok na prémiové odměny od Merrill a mateřské Bank of America
-
Skvělé nástroje pro plánování na webu Merrill Edge
-
Pokud je pokrok mimo trať, zobrazí se několik návrhů, které pomohou dosáhnout cíle
Nevýhody
-
Celé akcie jsou drženy v portfoliích, takže přidělování aktiv pro menší účty bude mimo cíl.
-
Obsah portfolia není viditelný, dokud nebude účet financován
-
Navrhované portfolio nemůžete upravovat ani měnit
-
Pravidelný poplatek 0, 45% je na vysoké straně
Nastavení účtu
2.6Začínáme s Merrill Edge Guided Investing znamená zodpovězení několika otázek a pojmenování cíle. Proces definování portfolia zahrnuje zadání data narození, cílové částky dolaru, kterou chcete, a počtu let, které do cíle investujete. Rovněž se zeptáte, zda máte mimo Merrill nějaké účty, které také používáte k dosažení tohoto cíle - zadání typu účtu, přezdívky a přibližného zůstatku. Poté vám bude položeno několik otázek k posouzení vašeho přístupu k riziku. Vaše tolerance rizika - nízká, střední nebo vysoká - se pak odráží zpět k vám.
Na každé obrazovce se zobrazí nápověda a další vysvětlení, pokud se chcete dozvědět více o konkrétní otázce. Poslední otázkou je, zda chcete, aby část portfolia byla investována do fondů zaměřených na dopad. Poté jste informováni o cílovém přidělení aktiv a o tom, zda máte plán k dosažení svého cíle.
Můžete procházet do tříd aktiv a zobrazit seznamy ETF a podílových fondů, které mohou být použity ve vašem portfoliu. Kliknutím na název ETF nebo fondu se dostanete do prospektu. V navrhovaném portfoliu však nemůžete provádět žádné změny, což může být frustrující, protože ve skutečnosti můžete získat konkrétní podrobnosti, ale s informacemi nic nedělat. V tuto chvíli jste vyzváni k otevření účtu a nastavení financování, ale můžete také uložit, co jste dosud udělali, a vrátit se k němu později.
Stanovení cílů
3.4Pokud plánujete odchod do důchodu, instalační proces se zeptá na váš současný roční příjem a navrhuje, abyste ušetřili dost, abyste nahradili 85% po odchodu do důchodu. Tento cíl můžete vyladit a přidat další účty a zdroje příjmů, jako je 401 (k) a sociální zabezpečení, abyste je podpořili a zajistili, že jste na dobré cestě. Pokud očekáváte jednorázový peněžní tok, jako je dědičnost nebo bonus, můžete to začlenit do plánu.
U cílů, které nelze definovat jako odchod do důchodu, které lze definovat jako velký nákup nebo budování obecného bohatství, neexistuje žádný návod, jak zjistit, jaká by měla být cílová částka. Neexistuje ani pomoc při definování cíle úspory na vysoké škole. Merrill tuto platformu jasně navrhl pro důchodové spoření, takže je trochu nespravedlivé zaútočit na ně za tímto zaměřením. Bylo by však hezké vidět nějakou pozornost věnovanou jiným investičním cílům, které mají lidé v životě.
Účetní služby
3.5Celková nabídka Merrill zahrnuje bankovní služby od Bank of America, jako je kontrola, spoření, půjčky a kreditní karty. Automatické vklady lze snadno nastavit, zejména pokud již bankujete u Bank of America. K dispozici není žádná marže, ani si nemůžete vzít půjčku na svůj účet.
Obsah portfolia
3.5Merrill Guided Investing sestavuje svá portfolia pomocí ETF od Vanguard, Schwab, iShares a State Street Global Advisors, jakož i podílových fondů od TIAA CREF pro sociální dopady s pevným příjmem.
Řízení portfolia
3.9Spouštěče vyvažování portfolia zahrnují pravidelné hodnocení kapitálových trhů a řešení rizik a příležitostí na trhu. Není stanoven žádný harmonogram; když trhy kolísají, dochází k častějšímu vyvážení. Opětovné vyrovnání může být také vyvoláno v důsledku příspěvků, výběrů nebo jiných toků aktiv na nebo z účtu.
Prostředky použité k opětovnému vyvážení nejsou vlastníky. K dispozici je 15 investičních strategií, z nichž některé zahrnují ETF a podílové fondy pro ty, kteří hledají dopadové investice. Hlavní investiční ředitel společnosti Merrill řídí strategické a taktické alokace aktiv ve strategiích tak, aby odpovídal poznatkům firmy.
Stojí za to dodat, že ačkoli je vyvážení automatické, Merrill Edge Guided Investing neprovádí na účet klienta žádné daňové ztráty.
Uživatelská zkušenost
4.5Mobilní zážitek
Vše na webu je zabudováno do nativních mobilních aplikací pro iOS a Android, včetně možností vzdělávání a plánování. Nakonec ale posouváte spoustu fotografií. V nativních mobilních aplikacích existuje mobilní optimalizované poradenské a odchodové středisko a vzdělávací možnosti zahrnují plánování odchodu do důchodu, plánování na vysoké škole, životní priority, finanční vzdělávání a poznatky od vedoucích představitelů myšlenek. Celkově je snadno použitelný a má příjemný design.
Desktop zkušenosti
Na ploše se nachází několik obrazovek obsahujících slovo, kterými se můžete dostat, abyste svůj účet mohli začít používat. Celkový design stránek byl trochu zjednodušen, takže funkce jsou snáze k nalezení.
Služby zákazníkům
3.7K dispozici je online chat pro potenciální klienty, ale ne pro stávající klienty. Telefonická podpora je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, i když se velmi liší kvalitou. Náš výzkumný asistent, který zavolal na zákaznickou podporu, obdržel při volání ráno rychle informovanou pomoc, ale hovory uskutečněné ve večerních hodinách byly zodpovězeny po dlouhém zpoždění agentem, který nebyl příliš nápomocný.
Vzdělávání a bezpečnost
4.8Investice s průvodcem Merrill Edge Guided Investing byly vynikající z hlediska vzdělávacích zdrojů i bezpečnosti. Na webu najdete centralizované centrum pro vzdělávání investorů, které vám umožní zvolit cestu na základě vašich investičních zkušeností a zájmů. Hub rozděluje obsah finančního vzdělávání podle úrovně sofistikovanosti, tématu, produktu a typu doručení (video, nástroj, výuka atd.). Část Plánování životního cyklu na webu obsahuje nástroje pro všechny od těch, kteří začínají, až po ty, kteří jsou již v důchodu.
Při nastavování účtu se zobrazí výzva k zadání bezpečnostních otázek velmi brzy. K připojení e-mailové adresy k účtu existuje také dvoufaktorové ověření. Merrill používá SSL SHA2-256-bit hash algoritmus pro zabezpečení svých webových stránek a mobilních aplikací, stejně jako certifikáty EV (Extended Validation) na místě pro další zabezpečení serveru / prohlížeče. Účty jsou pojištěny FDIC a SIPC, zatímco firma provádí nadměrné pojištění SIPC prostřednictvím loloyd's of London.
Provize a poplatky
3.1Standardní poplatek za správu Merrill Edge Guided Investing je 0, 45% spravovaných aktiv, účtovaných měsíčně předem. Merrill nedávno představil novou úroveň odměn pro klienty s 20 000–50 000 USD v jejich bankovním a brokerském vztahu, která poskytuje 0, 05% slevu na poplatek za správu pro jakýkoli doporučený účet. Větší zůstatky mohou mít nárok na slevy ve výši až 0, 15% z poplatků za správu, což snižuje roční poplatek na 0, 30%, což je většina poplatků za robo-poradenství založené na zprostředkování. Úplný seznam dostupných odměn naleznete zde
- Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 1, 88 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 9, 38 $ Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 37, 50 $
Investuje společnost Merrill Edge s průvodcem dobře?
Pokud již jste klientem Bank of America nebo Merrill Edge a chcete přesunout nějaké peníze na spravovaný účet, Merrill Edge Guided Investing rozhodně stojí za zvážení. Může to také dávat smysl mladším investorům, kteří chtějí založit penzijní fond s dobrou šancí zůstat před trhem, spíše než se s ním pouze vyrovnat.
Vyšší poplatek však zastíní některé z vynikajících zdrojů a skutečnost, že Merrill Edge Guided Investing využívá nechráněné ETF. Kromě toho vám vyšší poplatek nakupuje základní vyvážení bez správy daní, které nabízejí některá z levnějších robotických poraden. Když už mluvíme o nákladech, často vás nabádáme, abyste zvážili další pokyny, s vyššími náklady, se zvyšujícím se zůstatkem na účtu.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
