Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Investice s řízeným investováním Merrill a E * TRADE Core Portfolios jsou v prostoru robotických poradců relativně nová. Tyto dvě služby přicházejí prostřednictvím poskytovatelů známých ve finančních kruzích pro jiné věci. E * TRADE je samozřejmě hlavním online brokerem s bohatými zkušenostmi v oblasti digitálního financování. Merrill Guided Investing má technicky delší historii se svým názvem spojeným s Merrill Lynch, ale robotické poradenství vyrostlo z akvizice Merrill Lynch Bank of America v roce 2008 a následného vytvoření Merrill Edge jako jednotky pro zprostředkování slev. Podobnosti mezi investicemi Merrill Guided Investing a E * TRADE Core Portfolios jsou významné, ale podíváme se na některé klíčové rozdíly, které vám pomohou rozhodnout se, který z nich je pro vaše peníze nejvhodnější.
- Minimum účtu: 5 000 $
- Poplatek: 0, 45% ročně, ze spravovaných aktiv, hodnoceno měsíčně
- Nejlepší všestranný pro investory s vyšší úrovní aktiv a složitějšími finančními potřebami, včetně starších investorů, kteří šetří za účelem odchodu do důchodu. Konkurenceschopnost pro stávající klienty Merrill, protože služba je nejvhodnější pro investory, kteří chtějí správu portfolia začlenit do vlastního výzkumu společnosti Merrill. plán, který zahrnuje přístup k finančním poradcům
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatek: 0, 30%
- Nejlepší všestranný pro novější a mladší investory, kteří nepotřebují pomoc s dlouhodobým plánováním cílů. Minimální zůstatek 500 USD nabízí atraktivní úroveň závazku ve spojení s 0, 30% správcovským poplatkemZpět pro stávající klienty E * TRADE
Stanovení cílů
Merrill Guided Investing má pohodlnou výhodu oproti E * TRADE Core Portfolios, pokud jde o stanovení cílů.
Merrill Guided Investing vyžaduje zodpovězení několika otázek a výběr cíle, zatímco portfolio je dále přizpůsobeno po zadání data narození, výše cíle a časového horizontu cíle. Noví klienti jsou také dotázáni, zda mají účty mimo Merrill, které budou také použity k dosažení cíle. Ačkoli se Merrill Guided Investing většinou zaměřuje na váš odchod do důchodu, můžete definovat cíle, které se netýkají odchodu do důchodu, jako jsou úspory na vysokých školách, velké nákupy a budování obecného bohatství. Neexistuje však návod, jak zjistit vhodné cíle nebo časové horizonty pro tyto cíle.
E * TRADE Core Portfolios není tak zaměřený na cíle jako jeho hlavní soupeři. Nový klient přiděluje jediný hrnec peněz na financování všech cílů. Postavení společnosti E * TRADE spočívá v tom, že klienti věří, že diverzifikace cílů jen zatéká po vodách a činí finanční zkušenosti matoucími. E * TRADE Core Portfolios mají přístup k rozsáhlým výzkumným a vzdělávacím zdrojům E * TRADE, včetně kalkulaček odchodu do důchodu a dalších plánovacích nástrojů, ale funkce nejsou zabudovány do zkušeností Core Portfolios. Vzhledem k těmto opomenutím dělá Merrill Guided Investing lepší integraci výzev pro plánování cílů, sledování a financování, aby investorům pomohl zůstat na cestě.
Plánování odchodu do důchodu
Merrill Edge uvádí, že přibližně 75% klientů s řízeným investováním šetří pro odchod do důchodu, takže je rozumné, že plánování cílů může zahrnovat aktiva držená na jiných finančních účtech, včetně 401 tis. Kč a odhadovaného příjmu ze sociálního zabezpečení. Web Merrill Edge také obsahuje vynikající nástroje pro plánování života a cílů, ke kterým mají přístup všichni klienti.
Proces nastavení řízeného investování pro penzijní portfolia se ptá na aktuální roční příjem a navrhuje, aby alespoň 85% bylo po odchodu do důchodu nahrazeno jinými zdroji. Noví klienti mohou vyladit cíle a přidat další účty, aby se ujistili, že jsou realistické a na trati. Do plánu lze také zabudovat jednorázový peněžní tok, který zahrnuje dědictví nebo bonus.
Naproti tomu program Core Portfolios společnosti E * TRADE poskytuje několik specializovaných nástrojů pro plánování odchodu do důchodu, kalkulačky nebo články „how-to“. Jak již bylo zmíněno, všichni klienti mají přístup k rozsáhlým výzkumným a vzdělávacím nabídkám hlavního webu, včetně kalkulaček odchodu do důchodu a dalších plánovacích nástrojů.
Typy účtů
E * TRADE Core Portfolios nabízí širší výběr účtů než Merrill Guided Investing se zaměřením na odchod do důchodu.
Typy účtů E * TRADE Core Portfolios:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtySEP důchodové účtyCustodial accounts
Typy účtů s řízeným investováním Merrill:
- Individuální zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účty
Funkce a dostupnost
E * TRADE Core Portfolios a Merrill Guided Investing jsou rovnoměrně sladěny z hlediska funkcí a dostupnosti, takže většinou jde o to, co skutečně chcete použít.
Investice s průvodcem Merrill:
- Přístup k finančním poradcům: Klienti mohou hovořit s finančními poradci, pokud zaplatí odvážný 0, 85% poplatek za správu a udržují zůstatek 20 000 $. Prémiové odměny: Program klienti se rychleji kvalifikují na prémiové odměny Merrill, které zahrnují slevy na poplatcích za správu, volné obchody a nižší úrokové sazby z půjček. Žádné společné účty: Neexistuje podpora pro společné účty, což nutí ženaté a partnerské žadatele hledat alternativy.
E * TRADE Core Portfolios:
- Přístup k finančním poradcům: Klienti musí mít alespoň 25 000 $ ve spravovaných aktivech a platit poplatky mezi 0, 65% a 0, 90%, aby mohli hovořit s finančními poradci telefonicky nebo na pobočkách. Společensky odpovědná portfolia: Klienti si mohou vybrat portfolia filtrovaná prostřednictvím filtrů udržitelnosti a správy a řízení společnosti. Nízký minimální zůstatek: Minimální částka 500 $ umožňuje menším a mladším investorům přezkoumat program s omezeným rizikem.
Oba makléři nabízejí specializované a plně vybavené mobilní aplikace pro iOS a Android.
Poplatky
E * TRADE Core Portfolios má výhodu z hlediska poplatků celkově, ale Merrill Guided Investing se stává dostupnějším, protože vaše aktiva držená u nich rostou.
E * TRADE Core Portfolios účtuje konkurenční 0, 30% roční poplatek za správu s minimálním vkladem 500 USD, který se zvyšuje na minimum 25 000 USD a poplatky za správu mezi 0, 65% a 0, 90%, aby bylo možné hovořit s finančními poradci. Program generuje poplatky za ETF, které se pohybují v průměru mezi 0, 07% a 0, 08%, zatímco společensky odpovědné a inteligentní beta poplatky za ETF jsou v průměru 0, 25%.
Společnost Merrill Guided Investing účtuje 0, 45% spravovaných aktiv a minimální vklad ve výši 5 000 $, přičemž se zvyšuje na 0, 85% a minimum 20 000 USD, aby bylo možné hovořit s finančními poradci. Program odměn pro klienty, kteří mají na zprostředkovatelském majetku aktiva v hodnotě nejméně 20 000 až 50 000 USD, získává základní slevu 0, 05%, která u větších účtů stoupá na 0, 15%, čímž se roční poplatek snižuje na konkurenceschopnější 0, 30%. Merrill nezveřejňuje průměrné náklady ETF. Prodej ETF podléhá transakčnímu poplatku mezi $ 0, 01 a 0, 03 $ za 1 000 $ jistiny.
Minimální vklad
E * TRADE Core Portfolios vyžaduje méně kapitálu, aby mohl začít, než Merrill Guided Investing. Velmi rozumný minimální vklad E * TRADE Core Portfolios ve výši 500 USD je desetkrát nižší, než potřebuje klient Merrill Guided Investing, aby mohl začít.
- E * OBCHOD: 500 $ hrana mřížky: 5 000 $
Portfolia
E * TRADE Core Portfolios sleduje principy moderní teorie portfolia (MPT), které nabízejí diverzifikaci a zároveň vyrovnávají rizika a výnosy. Algoritmy přebírají těžký nárůst poté, co strategický tým naplní počáteční portfolia a při přibližování se investičního horizontu přechází do konzervativnějších aktiv. Účty jsou vyváženy pololetně nebo kdykoli hotovost přesáhne cílovou hranici 4%, tedy vyšší než většina konkurentů. Bezplatná hotovost je čerpána nejprve, když jsou požadovány výběry, následované dalšími investicemi do procesu, který udržuje cílenou alokaci aktiv.
Merrill Guided Investing nabízí 15 investičních strategií, které jsou v souladu s výzkumem a poznatky firmy. Strategie pokrývají mnoho tržních přístupů, přičemž většina se řídí klasickými zásadami MPT. Neexistuje stanovený harmonogram opětovného vyvážení, který je vyvolán nespecifikovanými podmínkami na kapitálových trzích, jakož i současnými riziky a příležitostmi. Opětovné vyrovnání může být také vyvoláno v důsledku příspěvků, výběrů nebo jiných toků aktiv na nebo z účtu.
Aktiva makléře:
E * TRADE Core Portfolios naplňuje portfolia ETF od společností iShares, Vanguard a JPMorgan. Merrill Guided Investing kupuje ETF od Vanguard, Schwab, iShares a State Street Global Advisors, zatímco podílové fondy TIAA CREF jsou nakupovány pro expozici s pevným příjmem s „sociálním dopadem“.
Daňově výhodné investice
Investice s průvodcem Merrill Edge ani Investice E * TRADE Core Portfolios neposkytují na rozdíl od hlavních konkurentů služby výběru daní. Program Core Portfolios zobrazuje odhad potenciální daňové povinnosti, když klient požaduje výběr.
Bezpečnostní
Zabezpečení, které používají E * TRADE Core Portfolios a Merrill Guided Investing, je efektivní a téměř totožné. Obě firmy využívají 256bitové šifrování SSL s vysokou zátěží. Kromě toho jsou klientské finanční prostředky drženy interně v obou zprostředkovatelských službách, což poskytuje společnost Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a soukromé pojištění nadměrného objemu. Nejmodernější otisk prstu, rozpoznávání obličeje a dvoufaktorová autentizace jsou k dispozici v mobilních aplikacích na obou doporučeních.
Služby zákazníkům
E * TRADE Core Portfolios má mírný náskok před Merrill Guided Investing, pokud jde o služby zákazníkům.
Klienti E * TRADE Core Portfolios mohou kontaktovat zákaznický servis 24/7 prostřednictvím živého chatu. Telefonické servisní hodiny jsou uvedeny od 8:30 do 20:30 východního času, od pondělí do pátku. Zástupci zákaznického servisu byli dobře informováni, ale mluvení se zástupcem trvalo v průměru téměř 7 minut. Kvalifikovaní klienti mohou telefonicky hovořit s finančními poradci nebo chodit na místo s maltou. Nejčastější dotazy jsou neúplné a bylo by velmi prospěšné, kdyby byly otázky uspořádány podle témat.
Merrill Guided Investing nabízí online chat potenciálním, ale ne existujícím klientům, a to ve zvláštní opomenutí. Telefonická podpora je k dispozici 24/7, ale kvalita se velmi liší. Například ranní hovor obdržel rychle informovanou pomoc, zatímco večerní hovor byl zodpovězen po dlouhém zpoždění agentem, který nebyl nápomocný.
Naše Take
Merrill Guided Investing a E * TRADE Core Portfolios jsou solidní robotičtí poradci z hlediska obsazení a správy portfolia. Ve skutečnosti byly rovnoměrně porovnány v našich žebříčcích, přičemž oba patřili mezi nejlepší v uživatelské zkušenosti, vzdělávání a bezpečnosti. Merrill Guided Investing skóroval z hlediska správy portfolia a plánování cílů, ale E * TRADE Core Portfolios měla podobné vedení, pokud jde o nastavení účtu a zákaznický servis. Přestože Merrill Guided Investing skóroval celkově o něco výše, výběr mezi těmito dvěma je tak blízko, že bude muset přijít na vaše přesné preference v oblastech, jako je nastavení cílů, nastavení účtu a minimální výše vkladu.
Se dvěma úzce spjatými nabídkami není žádným překvapením, že sdílejí podobnou slabost. Jak Merrill Guided Investing, tak E * TRADE Core Portfolios jsou rozšířením stávajících firemních nabídek a trpí trochu tím, že nejsou jediným zaměřením. To lze vidět v nedostatku některých klíčových funkcí, jako je sklizeň daňových ztrát, a závislost na zdrojích z jiných částí podniku (i když jsou sice vynikající). Investoři již přidružení k jednomu nebo druhému nepochybně přehlédnou chybějící funkce pro pohodlí automaticky spravovaného portfolia se službou, které již důvěřují. Pokud však nejste přidruženi, může být vhodné rozšířit vyhledávání o několik čistě robotických poradců pro srovnání.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
