Hypoteční makléři vám mohou najít půjčku vašich snů, ale měli byste zvážit potenciální nevýhody před tím, než si je najmete.
Hypoteční makléři: Přehled
Při nákupu hypotéky, mnoho kupujících domů získat služby hypotečního makléře najít jim nejlepší podmínky a ceny. Po pádu trhu s nemovitostmi v roce 2008 se však obchodní praktiky makléřů dostaly pod kontrolu a byla vznesena otázka, zda jednají v nejlepším zájmu zákazníků.
Práce se zkušeným a kompetentním hypotečním makléřem vám pomůže najít tu správnou hypotéku. Přesto existují výhody i nevýhody, které je třeba zvážit, než se k nim zavázat.
Výhody
Makléř vám může zachránit Legwork
Hypoteční makléři mají pravidelný kontakt s celou řadou věřitelů, o kterých z vás možná ani nevíte. Makléř vás také může odvrátit od některých věřitelů s obtížnými platebními podmínkami uloženými v jejich hypotečních smlouvách.
To znamená, že je užitečné provést nějaký vlastní výzkum, než se setkáte s makléřem. Snadným způsobem, jak rychle získat představu o průměrných sazbách dostupných pro typ hypotéky, o kterou žádáte, je vyhledávat sazby online a poté použít hypoteční kalkulačku. Nástroje, jako je tento, vám umožní snadno porovnat ceny a poskytnout vám další znalosti při posuzování důvěryhodnosti hypotečního makléře.
Makléř může mít lepší přístup
Někteří věřitelé pracují výhradně s hypotečními makléři a spoléhají se na ně, že budou gatekeepery, kteří jim přinesou vhodné klienty. Možná nebudete moci zavolat některým věřitelům přímo a získat hypotéku pro maloobchod. Makléři mohou mít také možnost získat od poskytovatelů půjček zvláštní sazby kvůli objemu generovaného podnikání, který může být nižší, než kolik můžete získat na vlastní pěst.
Klíč s sebou
- Práce s hypotečním makléřem vám může ušetřit čas a poplatky. Nevýhody zvážit patří, že zájmy makléře nemusí být v souladu s vašimi vlastními, nemusíte dostat nejlepší řešení, a nemusí zaručit odhady. Udělejte si čas na přímý kontakt s věřiteli, aby zjistili z první ruky, jaké hypotéky vám mohou být k dispozici.
Makléř může být schopen spravovat vaše poplatky
S přijetím nové hypotéky nebo prací s novým věřitelem může být zapojeno několik různých typů poplatků, včetně poplatků za založení, poplatků za podání žádosti a poplatků za hodnocení. V některých případech mohou hypoteční makléři získat věřitele, aby se vzdali některých nebo všech těchto poplatků, což vám může ušetřit stovky až tisíce dolarů.
Nevýhody
Zájmy makléře se nemusí sladit s vašimi vlastními
Váš konečný cíl při nákupu hypotéky je najít ten s dostupnou úrokovou sazbou a nízkými poplatky. Jste v tom na dlouhou trať. Hypoteční makléř na druhé straně často dostává od půjčovatele poplatek za zahájení podnikání. Tento poplatek může být založen na výši hypotéky a bude se lišit mezi věřiteli. Cílem makléře je proto dostat vás do hypotéky, která maximalizuje jejich kompenzaci. Zkratka trhu v roce 2008 odhalila, že mnoho makléřů dostalo své klienty do hypotéky, které si časem nemohli dovolit.
Makléř vám nemusí poskytnout nejlepší řešení
Mnoho kupujících domů jednoduše předpokládá, že makléř může dodat lepší nabídku, než by si mohli sami osvojit, ale není tomu tak vždy. Někteří věřitelé mohou nabídnout kupujícím domů stejné podmínky a sazby, jaké nabízejí hypotečním makléřům (někdy i lépe). Nikdy neuškodí nakupovat na vlastní pěst, aby zjistil, zda váš makléř vám opravdu nabízí hodně. Jak již bylo zmíněno výše, použití hypoteční kalkulačky je snadný způsob, jak zkontrolovat, zda vám váš makléř nabízí hodně.
Můžete dlužit Broker Fee
Hypoteční makléři platí buď věřitel, nebo vy. Pokud je poplatek hrazen věřitelem, je třeba se obávat, zda byste mohli být nasměrováni na dražší půjčku, protože provize zprostředkovateli je lukrativnější. Pokud platíte poplatek, uveďte jej do hypotečních nákladů, než se rozhodnete, jak dobrý obchod dostáváte. A nezapomeňte vyřešit všechny problémy s poplatkem předem, než něco podepíšete nebo začnete pracovat s makléřem.
Trávit nějaký čas kontaktováním věřitelů přímo získat pochopení, které hypotéky mohou být k dispozici pro vás.
Makléři často nezaručují odhady
Když vám hypoteční makléř poprvé představí nabídky věřitelů, často používají termín „odhad dobré víry“. To znamená, že makléř věří, že nabídka ztělesní konečné podmínky dohody, ale není tomu tak vždy. V některých případech může věřitel změnit podmínky na základě vaší skutečné žádosti a vy můžete nakonec zaplatit vyšší sazbu nebo dodatečné poplatky.
Někteří věřitelé nepracují s makléři hypotéky
Jedná se o rostoucí trend od roku 2008, protože někteří věřitelé zjišťují, že hypotéky pocházející z makléřů byly vyšší než v případě přímých půjček. Pracujete-li prostřednictvím makléře, možná nemáte přístup k těmto věřitelům, z nichž někteří vám budou schopni nabídnout lepší hypoteční podmínky, než můžete získat prostřednictvím makléře.
