DEFINICE Čistého pojistného zapsaného do přebytku pojistníků
Čisté předepsané pojistné k přebytku pojistníků je poměr hrubého předepsaného pojistného pojišťovací společnosti sníženého o zajištění postoupené k přebytku pojistníků. Čisté pojistné předepsané přebytku pojistníka je měřítkem toho, kolik ztrát může pojistitel absorbovat z nároků.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Čisté pojistné zapsané do přebytku pojistníků
Pojistitelé mají při zpracování pojistné události několik cílů: zajistit, aby dodržovali smluvní výhody uvedené v pojistných smlouvách, omezit prevalenci a dopad podvodných pohledávek a vydělávat z přijatého pojistného. Pojistitelé musí udržovat dostatečně vysokou rezervu, aby mohli plnit plánované závazky, ale pokud nejsou rezervy na ztráty dostatečně vysoké, bude muset pojistitel ponořit do svého přebytku. Pokud pojistitel prochází svými ztrátovými rezervami a přebytkem pojistníků, bude blízko k platební neschopnosti.
Opatření finanční stability
Čím vyšší je poměr ztrát a opravných položek k přebytku pojistníků, tím spolehlivější je pojistitel na přebytku pojistníka k pokrytí jeho potenciálních závazků a větší riziko, že se stane insolvenčním. Pokud počet a rozsah uplatněných nároků přesáhne odhadovanou částku vyčleněnou v rezervě, bude pojistitel muset započítat do svých zisků, aby vyplatil pojistné plnění.
Regulátoři věnují pozornost čistému pojistnému předepsanému přebytku pojistníků, protože se jedná o ukazatel potenciálních problémů solventnosti, zejména pokud je tento poměr vysoký. Podle Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví (NAIC) může být obvyklý rozsah pro tento poměr až tři sta procent. Regulátoři prozkoumají, zda je poměr pro víceřádkovou nebo jednořádkovou organizaci. V případě víceřádkové organizace je možné, že některé linie mají nízké poměry a jsou relativně bezpečné, zatímco poměry jiných linií mohou znamenat potíže. Pojistitelé, kteří nabízejí politiky poskytující dlouhodobé výhody, jako jsou politiky odměňování pracovníků, chtějí nižší poměr.
Poměr pojistného k přebytku je čisté předepsané pojistné děleno přebytkem pojistníka. Přebytek pojistníka je rozdíl mezi aktivami pojišťovací společnosti a jejími závazky. Poměr pojistného k přebytku se používá k měření schopnosti pojišťovny uzavřít nové pojistky.
Čím vyšší je přebytek pojistníka, tím větší jsou aktiva ve srovnání se závazky. V pojistné smlouvě jsou závazky výhodami, které pojistitel dluží svým pojistníkům. Pojistitel je schopen zvýšit propast mezi aktivy a pasivy účinným řízením rizik spojených s upisováním nových pojistných smluv, snížením ztrát z pojistných událostí a investováním pojistného za účelem dosažení výnosu při zachování likvidity.
