Co jsou nebankovní banky?
Nebankovní banky jsou finanční instituce, které nejsou považovány za banky v plném rozsahu, protože nenabízejí půjčování ani vkladové služby. Nebankovní banky se mohou účastnit operací s kreditními kartami nebo jiných půjčovacích služeb, pokud nepřijímají také vklady.
Mnoho nebankovních bank nebo nebankovních finančních společností nabízí hypoteční služby, jako jsou například první půjčky na bydlení a možnosti refinancování. Některé nebankovní banky zaměřené na hypotéky poskytují zjednodušené půjčky a některé mohou zvážit půjčky zákazníkům se spravedlivým úvěrem. Nebankovní banky mohou nabízet půjčky, ale neposkytují vkladové služby, jako jsou běžné nebo spořicí účty.
Jak fungují nebankovní banky
Mnoho nebankovních bank, které povolují vklady, jsou pojištěny společností Federal Deposit Insurance Corporation FDIC a na tyto instituce se budou vztahovat omezení povinných minimálních rezerv. V posledních letech se nebankovní bankovnictví výrazně rozšířilo, protože do úvěrových obchodů vstoupily nefinanční instituce, jako jsou maloobchodní společnosti a automobilky. Vzhledem k tomu, že se mnoho společností snaží protáhnout pravidla týkající se bankovních práv, americká vláda od konce 80. let masivně omezila nové smlouvy o pronájmu nebankovních bank.
Klíč s sebou
- Pokud jde o získání hypotéky, mohou nebankovní věřitelé, například Quicken Loans, poskytnout jednodušší cestu k získání hypotéky než tradiční banka s maltou, zejména pro zákazníky s méně než hvězdným úvěrem. Poskytovatelé půjček v den výplaty jsou považováni za nebankovní banky, ale mnoho lidí je považuje za dravé věřitele. Poskytovatelé půjček typu peer to peer a soukromé kapitálové společnosti jsou považováni za nebankovní bankovní instituce.
Poskytovatelé výplatních půjček jako nebankovní banky
Poskytovatelé výplatních půjček jsou také považováni za nebankovní banky. Výplatní půjčka je krátkodobá, vysoce riziková půjčka, která je často vybrána z příští výplaty dlužníka. Mnoho půjčovatelů výplaty za tyto půjčky účtuje příliš vysoké úrokové sazby, což pro dlužníky velmi ztěžuje splácení jistiny a úroků v případě nouze. Věřitelé výplaty často převedou půjčky do následných výplat, pokud dlužník nemůže splatit své dluhy včas, což zvyšuje úrok a zvyšuje riziko. Tyto půjčky se často nazývají dravé půjčky, protože využívají již zranitelné osoby a mají pověst skrytých ustanovení, která účtují dodatečné poplatky.
Zákon o holdingové společnosti z roku 1956 zakazuje nebankovním společnostem vlastnit banky jako dceřiné společnosti, ale mohou vlastnit i jiné nebankovní banky.
Zatímco některé výplaty výplaty mohou být k dispozici online, většina poskytovatelů výplaty výplaty jsou obvykle malí obchodníci s úvěry s fyzickými místy, která umožňují žádosti o úvěry na místě a schválení. Pro dokončení žádosti o výplatu výplaty dlužník obvykle poskytuje nedávné výplaty. Odtamtud půjdou věřitelé zpravidla na základě své jistiny půjčky na procentuálním podílu předpovězeného krátkodobého příjmu dlužníka, přičemž jako záruku použijí mzdy dlužníka.
Příklad nebankovní banky
Příkladem nebankovní banky je dámská oděvní linka Ann Taylor, která zákazníkům nabízí kreditní kartu na nákup. S kreditní kartou Ann Taylor mohou zákazníci získat pět odměn za každý dolar utratený v obchodech nebo online. Držitelé karet navíc obdrží odměnu 20 USD za každých 2 000 získaných bodů a dárek k narozeninám ve výši 15 $. Držitelé online přístupových karet mohou aktualizovat své profily, platit své účty a prohlížet si výpisy na stolních nebo mobilních zařízeních. Ostatní maloobchodní společnosti, jako jsou J.Crew a Nordstrom, nabízejí podobné odměny svým držitelům karet.
