Co je bankovnictví mimo premise?
Termín mimosmluvní bankovnictví se vztahuje na jakékoli bankovní umístění, které není součástí jeho primární pobočkové sítě. Často se nacházejí v oblastech, kde by zákazníci mohli potřebovat rychlý přístup k hotovosti, jako jsou letiště, nákupní centra a obchody se smíšeným zbožím.
Bankovnictví mimo premise obvykle nemají lidské pokladníky, ale místo toho jsou vybavena automatickými bankomaty (bankomaty).
Klíč s sebou
- Bankovnictví mimo premisu se týká bankovních míst, která nejsou součástí formální pobočkové sítě banky. Obvykle se nacházejí v maloobchodních zařízeních, kde mohou zákazníci potřebovat výběr hotovosti. Lokální bankovní bankovnictví se obvykle provozuje bez jakéhokoli lidského personálu, místo toho se spoléhá na bankomatech.
Porozumění off-premise bankovnictví
Bankovní umístění mimo premisu jsou pro banky způsobem, jak udržovat rozsáhlou síť servisních míst pro své zákazníky, aniž by investovali do významných nákladů na zřízení, mzdy a leasing spojené s celou pobočkou. Obvykle se nacházejí v blízkosti obchodů a dalších míst, kde mohou zákazníci potřebovat výběr hotovosti.
Ačkoli pobočky mimo premise neposkytují celou škálu služeb poskytovaných osobními správci, jako jsou hypoteční úvěry, osobní půjčky nebo investiční produkty, plní základní funkce, jako jsou vklady a výběry hotovosti. V některých případech mohou bankomaty mimo premise také pojmout vklady šeků.
Z pohledu banky mohou být off-premise bankovní umístění dlouhodobě výnosnou investicí. Je tomu tak proto, že mají tendenci mít vynikající poměr nákladů k transakcím ve srovnání s tradičními místy bank obsluhovanými bankovními bankéři a dalšími zaměstnanci.
Ve skutečnosti jsou náklady na údržbu bankovního umístění mimo premisu obecně mnohem nižší než náklady na údržbu pobočky nebo dokonce mini pobočky, které obsluhuje jediný pokladník. A protože zákazníci stále častěji provádějí transakce pomocí platforem online nebo mobilního bankovnictví, potřeba poboček s plnými službami se postupně snižovala.
Další výhodou off-premise bankovnictví je to, že bankomaty mohou využívat zákazníci několika bank, a tak vytvářejí zdroj příjmů od nových zákazníků. Ačkoli se poplatky za používání bankomatů mohou na první pohled zdát malé, mohou být při účtování přes širokou síť míst mimo provozovnu značné částky. Například v roce 2016 celková částka poplatků za bankomat vybíraná společnostmi JPMorgan Chase & Co (JPM), Wells Fargo (WFC) a Bank of America (BAC) přesáhla 1, 1 miliardy USD.
Příklad reálného světa off-premise bankovnictví
Pro ilustraci předpokládejme, že banka A má hlavní sídlo v Pittsburghu. Banka A má asi 25 poboček s plným servisem, které zákazníkům nabízejí přístup k bankomatům a bankovním manažerům, úvěrovým úředníkům a dalším zástupcům zákaznických služeb. Tyto pobočky také nabízejí celou škálu bankovních produktů, od vkladových účtů po hypotéky a půjčky na automobily.
Banka A chce, aby bylo pro zákazníky výhodnější vybírat a vkládat peníze, a tak zřizuje bankomaty v místních nákupních centrech, obchodních domech, čerpacích stanicích, obchodech s potravinami, parkovacích garážích a dalších místech. Zřizuje síť přibližně 100 bankomatů v místní oblasti, kterou mohou zákazníci použít k výběru a v některých případech k uložení peněžních prostředků.
Tyto bankomaty nezajišťují přístup k lidským bankomatům a navíc k bankomatům, které mohou být umístěny v pobočkách banky A. Jedná se o bankovní pobočky mimo premise a transakce, které se na nich uskutečňují, jsou transakcemi mimo premise.
