Vzhledem k tomu, že důchody nadále ustupují z pracoviště, je sociální zabezpečení jediným zaručeným zdrojem důchodového příjmu, na který se může spolehnout mnoho Američanů. Tyto vládní kontroly bohužel neposkytují úroveň podpory, kterou většina dospělých bude potřebovat během jejich pozdějších let.
Průměrná měsíční dávka nabízená v rámci programu starobního, pozůstalostního a invalidního pojištění (oficiální přezdívka sociálního zabezpečení) je 1 471 $ pro důchodce a 741 $ pro manžele od roku 2019. To znamená, že typický pár přináší pouze 26 544 $ ročně. Pravděpodobně to nebude stačit na pokrytí všech vašich účtů, zejména pokud stále platíte hypotéku.
Bohužel mnoho Američanů dostatečně nefinancovalo své 401 (k) sa a IRA, aby se tento rozdíl vyřešil. Pokud jste to vy, jaké jsou jiné způsoby, jak doplnit svůj příjem v následujících letech? Zde je několik zdrojů, které byste měli zvážit.
Zdanitelné investice
Pokud máte to štěstí, že můžete přispět více, než umožňují limity 401 (k) a IRA, zdanitelné investice, jako jsou akcie, dluhopisy a podílové fondy, jsou dalším skvělým způsobem, jak ušetřit na důchod. Indexové fondy a fondy obchodované na burze jsou obzvláště lákavé, protože nabízejí nízké náklady a vestavěnou diverzifikaci.
Klíčem je vytvoření vhodné kombinace tříd aktiv. Přílišné opírání se o akcie může být riskantní pro lidi s méně lety, aby se zotavili z medvědího trhu. Portfolio zahrnující pouze cenné papíry s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy, však nebude poskytovat růstový potenciál, který většina lidí potřebuje pro delší důchod.
Typickým pravidlem je držet část akcií rovnající se 110 mínus váš věk. To znamená, že 65letý by měl portfolio s 45% své celkové hodnoty v akciích a 55% v dluhopisech. Tento vzorec můžete samozřejmě upravit na základě tolerance rizika.
Anuity
Prožít dlouhý život se může zdát jako skvělý návrh, ale pro vaše finance to není tak skvělé. Mnoho lidí nemá dostatek prostředků na podporu svého životního stylu, pokud se dostanou do konce 80. nebo 90. let.
Jedním ze způsobů, jak toto riziko řídit, je pevná anuita, která nabízí celoživotní příjem příjmů při stanovené úrokové sazbě. Můžete si dokonce koupit odložené anuity, které se nevyplatí, dokud nedosáhnete určitého věku. Jakmile se nakopnou, nabízejí větší výplaty než produkty s okamžitou anuitou.
Příjmy z pronájmu
Máte doma doma náhradní ložnici, když se vaše děti odstěhovaly? Pronájem to může být snadný způsob, jak generovat peníze každý měsíc, pokud si můžete se svým novým spolubydlícím uzavřít mír. Nalezení lidí, které znáte nebo máte dobré reference, vám pomůže odstranit bolesti hlavy po silnici.
Další nápad by bylo zmenšení na byt nebo byt při pronájmu vašeho původního domu. Jedním z výhod, jak se stát pronajímatelem, je to, že můžete odečíst věci, jako je úrok z hypotéky, odpisy a pomůcky, čímž snížíte daň z příjmu. Samozřejmě existují rizika, jako je nemožnost najít nájemce nebo nepředvídané náklady na údržbu.
Prodej věci
Jak stárnete, je zde velká šance, že se váš sklep nebo garáž naplnila věcmi, které již nepotřebujete. Prodej těchto položek na eBay nebo Craigslist může být skvělý způsob, jak vydělat trochu extra hotovosti - nemluvě o tom, že si vymyslíte svůj domov. Pokud jste po ruce, můžete použít webové stránky, jako je Etsy, k uvádění svých řemesel a dalšího domácího zboží na trh, čímž vytvoříte hezký vedlejší obchod pro sebe.
Domácí spravedlnost
Když mají jiné zdroje příjmu nedostatek, mnoho seniorů používá kapitál ve své domácnosti, aby získal přístup k okamžité hotovosti. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je úvěrová linka vlastního kapitálu. HELOC vám může pomoci vyřešit krátkodobé potřeby, pokud očekáváte, že budete mít příjem později, abyste jej mohli vrátit. A protože se jedná o úvěrovou linku, musíte použít pouze tolik, kolik potřebujete.
Dalším způsobem, jak využít svého vlastního kapitálu, je reverzní hypotéka, která vám umožní zůstat ve vašem domě a půjčit si proti jeho hodnotě. Když nemovitost nakonec prodáte, vaše výnosy se sníží o částku dosud nesplacené půjčky. Předtím, než souhlasíte s reverzní hypotékou, však víte, že to mohou být komplikované dohody s významnými poplatky za vznik úvěru a dalšími náklady. A pokud jste ženatý, uvědomte si, jak váš manžel zapadá do plánu.
Práce na poloviční úvazek
Protože mnoho Američanů v důchodovém věku nemá dostatek investičních příjmů, aby si žili, značné množství lidí se rozhodlo pracovat déle nebo si najít zaměstnání na částečný úvazek, když odejdou ze své kariéry. Americký úřad pro statistiku práce předpovídá, že téměř třetina dospělých ve věku 65 až 74 let bude do roku 2022 v určité kapacitě pracovat.
Pro některé důchodce je zkrácená doba odchodu do důchodu právě to, co potřebují - příležitost být v prostředí s nízkým stresem a poznat nové lidi.
Vedlejší podniky
Místo toho, abyste pracovali pro někoho jiného, můžete se rozhodnout, že se po odchodu do důchodu raději stanete svým vlastním šéfem. To by mohlo znamenat práci ve vaší předchozí oblasti jako konzultant nebo rozvoj zcela nové sady nových dovedností. Možná jste vždy chtěli založit vlastní pekárnu nebo údržbářskou službu. Možná byste chtěli založit firmu na přípravu daní, takže musíte pracovat pouze část roku. Výhodou toho, že jste CEO, je to, že můžete formovat pozici k vašemu stávajícímu životnímu stylu.
Sečteno a podtrženo
Sociální zabezpečení je příjemná bezpečnostní síť pro důchodce, ale obvykle nestačí pokrýt všechny vaše náklady. Pokud jste opustili pracovní sílu a zjistili jste, že jste sevřeli haléře, možná je na čase, abyste byli kreativní a hledali jiné způsoby, jak přivést další peníze.
