Co je certifikát plánu periodických plateb
Certifikát periodického platebního plánu je certifikát představující vlastnický podíl v podílovém fondu, který umožňuje investorům nakupovat akcie prostřednictvím procesu malých pravidelných plateb. Tato investiční struktura je známa jako plán periodických plateb.
BREAKING DOWN Certifikát periodického platebního plánu
Osvědčení o periodickém platebním plánu poskytují zdokumentovaný doklad o účasti a vlastnictví úroků v plánu periodických plateb. Tyto plány se někdy nazývají také smluvní plány nebo systematické investiční plány.
Účastníci obvykle do těchto plánů investují pravidelnými platbami v pevných částkách po dobu, která se obvykle pohybuje od 10 do 25 let. Investoři vlastně nevlastní akcie podílového fondu v přímém, typickém smyslu. Místo toho mají nárok na podíl na důvěře plánu.
Prostřednictvím článku 27 zákona o investiční společnosti z roku 1940 Komise pro cenné papíry a burzy reguluje investiční společnosti, které prodávají certifikáty pravidelných plateb. Určuje maximální prodejní zatížení, které lze účtovat, požadavky na společnosti vydávající certifikáty periodického platebního plánu, pravidla týkající se předávání certifikátů, oprávnění k vrácení peněz a další.
Certifikáty a náklady pravidelného platebního plánu
Periodický platební plán je investiční nástroj s nízkou bariérou vstupu, díky čemuž je dostupnou alternativou i pro ty, kteří mají skromné investiční rozpočty. Účastníci obecně mohou začít s velmi malým množstvím peněz, často jen za 50 USD, se stejnou částkou splatnou měsíčně nebo v předem stanovených periodických intervalech. Nevýhodou je však to, že tyto plány obvykle zahrnují poměrně strmé poplatky, které se obvykle účtují předem a jsou z velké části splatné během prvního roku otevření nového účtu. Tyto poplatky mohou činit až polovinu plateb provedených během tohoto období. Vzhledem k vynaloženým poplatkům za únos mohou být investoři finančně lépe přímým nákupem akcií podílových fondů.
Osvědčení o periodickém platebním plánu byla v minulosti často prodávána vojenskému personálu, přestože pro vojenský personál neexistovala žádná výhoda k vlastnictví tohoto typu investice a pro účast vojenského personálu neexistovaly žádné požadavky. Částečně kvůli souvisejícímu zneužívání vydala federální vláda v září 2006 zákon o ochraně finančních služeb vojenských pracovníků. Cílem těchto právních předpisů bylo regulovat a sledovat prodej a prodej cenných papírů, produktů životního pojištění a jiných finančních nástrojů na vojenských základnách. Tímto zákonem bylo nezákonné prodávat certifikáty pravidelného platebního plánu vojenskému personálu a zakázal prodej těchto plánů na vojenských základnách. Zákon nezbavil platnost stávajících osvědčení vojenského personálu.
