Co je to předplacený finanční poplatek
Předplacený finanční poplatek je počáteční poplatek spojený se smlouvou o půjčce, který je vyžadován kromě standardních plateb za půjčku. Předplacené finanční poplatky mohou zahrnovat takové věci, jako jsou správní poplatky, poplatky za založení a pojištění půjčky. Vzhledem k tomu, že tyto výdaje nejsou součástí „žádané částky“, jsou považovány za předplacené. Tyto výdaje musí obvykle dlužník uhradit v době uzavření úvěru.
ROZDĚLENÍ Předplacené finanční poplatky
Náklady na půjčku zvyšují předplacené finanční poplatky. Jsou důležitou protihodnotou pro dlužníky a musí být zaplaceny navíc ke stanovenému úvěru.
Mnoho dlužníků používá analýzu nákladů na tření k pochopení celkových nákladů na úvěr včetně předplacených finančních poplatků. Analýza třecích nákladů může být také užitečná při porovnávání možností půjčky.
Splátky půjčky
Je-li dlužník schválen pro půjčku, poskytne věřitel stejnou úrokovou sazbu. Nominální úroková sazba je úroková sazba, kterou upisovatel vypočítal na základě mnoha faktorů, včetně referenční úrokové sazby úvěru, rizikových parametrů věřitele a úvěrového profilu dlužníka.
Půjčky mohou být strukturovány mnoha různými způsoby, také s různými typy úroků. Obecně platí, že dlužník bude investovat do amortizačního nebo nemortalizovaného úvěru s fixním, variabilním nebo hybridním úrokem. Dlužník obdrží jistinu v paušální částce a musí splácet jistinu s úroky. Úrokové poplatky jsou obvykle nejvýznamnější náklady, s nimiž se dlužník setká s půjčkou. Úrokové platby se obvykle vyplácejí měsíčně a zahrnují se jako součást celkové platby dlužníka.
Předplacené finanční poplatky
Kromě úroků bude mnoho poskytovatelů účtovat předplacené poplatky nazývané předplacené finanční poplatky. Dlužník může v analýze třecích nákladů posoudit celkové náklady své půjčky včetně veškerých úroků a poplatků za zálohy, jakož i nepřímých nákladů.
Věřitelé si mohou účtovat různé typy předplacených finančních poplatků, takže je dobré, aby dlužník porovnal různé alternativy a ušetřil poplatky. Předplacené finanční poplatky mohou zahrnovat správní poplatky, poplatky za upisování, poplatky za vznik, pojištění úvěru a poplatky za program.
Někteří věřitelé mohou být ochotni sjednat poplatky s použitím prémií nebo slev. K paritní úrokové sazbě dlužníka lze přidat prémie nebo slevy a vytvořit upravenou paritní sazbu sjednanou s věřitelem. Upravené par sazby jsou u hypotečních úvěrů často běžné.
Pro uzavření hypotečního úvěru a různých dalších typů úvěrů získaných prostřednictvím tradičního půjčovatele bude dlužník povinen podepsat závěrečný výpis a smlouvu o úvěru. Věřitelé jsou podle nařízení povinni navrhovat určité dokumenty na základě typu půjčky, pro kterou je dlužník schválen. Obecně platí, že dlužník obdrží závěrečný výpis, který obsahuje všechny podrobnosti o úvěrové smlouvě včetně předplacených finančních nákladů a úrokových nákladů. U standardních půjček mají dlužníci tři dny na to, aby si před podpisem smlouvy prohlédli závěrečný výpis. Reverzní hypotéky a refinancování budou zahrnovat výpis vypořádání HUD-1, který musí být dlužníkovi poskytnut do jednoho dne od uzavření. Závěrečná prohlášení jsou důležitým aspektem procesu půjček, který poskytuje dlužníkům podrobný přehled všech finančních nákladů, které musí půjčiteli za půjčku zaplatit.
