Co je perspektivní zajištění
Potenciální zajištění je zajistná smlouva, ve které je zajištěno krytí budoucích ztrát z pojistných událostí. Potenciální zajištění se liší od retroaktivního zajištění, které kryje ztráty z pojistitelných událostí, ke kterým mohlo dojít v minulosti.
ROZDĚLENÍ Prospektivní zajištění
Některé zajišťovací smlouvy obsahují jak budoucí, tak retroaktivní krytí, protože pojišťovny musí odpovídat za dva odlišné typy rizik. První typ rizika zahrnuje budoucí události. Pojistitel musí vzít v úvahu pravděpodobnost, že budoucí událost, na kterou se vztahuje pojistná smlouva, povede k vykázání ztráty. Například, že požár bude mít za následek ztrátu na požárním pojištění. Druhým typem rizika je odpovědnost spojená s pojistitelnými událostmi, ke kterým došlo v minulosti, a že v budoucnu bude vůči společnosti uplatněn nárok. Dokud je pojistná smlouva aktivní, bude podléhat nárokům až do úplného získání pojistného.
Budoucí zajistná smlouva je smlouva, ve které zajistitel souhlasí s tím, že postoupí postoupené společnosti za ztráty, které mohou vyplynout z budoucích událostí. Například zvažte životní pojištění je pojištění, které vyplácí pojištěné, když pojištěný zemře. Událost pokrytí se spustí, když pojištěný zemře, což se může stát jen v budoucnu. Dalším příkladem je zdravotní pojištění, ve kterém může pojištěný v budoucnu onemocnět. Potenciální zajistné smlouvy pokrývají ztráty postoupené společnosti, ke kterým dojde v den účinnosti smlouvy o zajištění nebo po jejím datu.
Odhad možného rizika a financování rizik je od počátku profese základní součástí pojistně-matematické praxe v pojišťovnictví. Odhad budoucích nákladů na základě řádné pojistně-matematické praxe je nezbytný pro integritu systému pojištění a financování rizik a je klíčem k plnění slibu obsaženého v pojistné smlouvě.
Studie vznikajících rizik je také hlavní součástí budoucího modelování zajištění. Studiem vznikajících rizik jsou zajistitelé lépe schopni klientům pojišťovny radit ohledně vyloučení, formulace pojistné smlouvy, likvidace pojistných událostí a celkového řízení těchto rizik. Větší zajišťovací skupiny jsou docela aktivní při vypracovávání bílých knih a analýz o vznikajících rizicích pro své klienty a celé odvětví. Mnoho zajišťovacích společností bude mít odborníky, kteří se účastní seminářů s klienty, aby poskytli nárokovým pracovníkům klientů nejmodernější průmyslové znalosti.
Retroaktivní vs. perspektivní zajištění
Naproti tomu retroaktivní zajištění poskytuje platby postupující společnosti za pojistné události, které již nastaly. Například dlouhodobá politika v oblasti zdravotního postižení vyplatí pojistníkovi za úrazy, které utrpěly v minulosti. Zajistnou pojistkou pokrývající tento druh nebezpečí bude tedy platící společnost postupovat za nebezpečí, které již nastalo.
