Recenze Qplum

Důležité

Společnost Qplum uzavřela operace v roce 2019 poté, co již byla provedena následující revize. Domovská stránka společnosti byla nahrazena zprávou, která zčásti uvedla: „Naším cílem bylo vybudovat službu, aby investice byly přístupné a transparentní. Bohužel kvůli mnoha obchodním faktorům již nemůžeme sloužit jako váš investiční poradce.“

Společnost Qplum byla založena v roce 2014 jako společnost s ručením omezeným Delaware společnostmi Mansi Singhal a Gaurav Chakravort. Poskytuje algoritmické investiční poradenské služby pro klientské fondy držené prostřednictvím účtů správy investic v Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments a TD Ameritrade. Platforma nabízí pečlivě vyladěný přístup k automatizovanému investování, ačkoli buggy chatbox způsobuje, že nastavení účtu je trochu bolestivé, a mladší investoři mohou potřebovat lepší zdroje napříč všemi směry.

Profesionálové

Integrace s Fidelity, Interactive Brokers a TD Ameritrade
Umí mluvit s poradcem
Sofistikované algoritmy
Slevy na převod účtu
Zabývá se sběrem daňových ztrát

Nevýhody

Omezené nástroje pro plánování cílů
Vysoké minimum účtu
Buggy chatbox
Má nižší výkon než index S&P 500

Nastavení účtu

2.4

Robo-poradce podporuje individuální, společné a důchodové účty, jakož i svěřenecké účty LLC, UTMA / UGMA. Minimální hodnota individuálního účtu je 10 000 $, což je výrazně nad průměrem v oboru, zatímco penzijní účty lze otevřít za 1 000 USD. Klienti mohou převádět prostředky držené v jiných institucích v době nastavení, obdržet až 150 $ slevu, nebo si otevřít nový účet. Apex Clearing podporuje zlomkové akcie, zatímco jiní makléři ne, nutí algoritmy kupovat kulaté losy.

Noví klienti zadají e-mailovou adresu a heslo pro přístup na stránku nastavení účtu, která nabízí čtyři typy investic - konzervativní, umírněné, vyvážené nebo agresivní. Po automatizované Q&A relaci však existuje omezené plánování cílů, které se neobjeví, dokud klient nepřipojí účet od Interactive Brokers, Fidelity Investments nebo TD Ameritrade. Apex Clearing se nezobrazí jako jedna z možností a vyvolává otázky o aktuálním stavu.

Aplikace chatbox naplňuje akční plán správy investic (IMAP), který vytváří přizpůsobený uživatelský profil a algoritmický plán. Qplum uvádí, že IMAP jsou konstruovány pomocí faktorů, jako je tolerance rizik, investiční cíle, daňová situace, okamžité a opakující se finanční potřeby, již existující investice a obecné finanční zdraví. Počáteční zkušenost s aplikací otázek a odpovědí je však zklamáním.

Například počáteční odpověď chatboxu při prvním otevření programu prohlašuje: „Mohu vám říct cokoli, co chcete vědět o Qplumu, nebo můžeme začít odhadovat.“ Dlouhá řada jednoduchých vyhledávacích dotazů, která zahrnovala „finanční plánování“, „ plánování cílů, “„ vysoká škola “, „ vysoká škola úspory “a„ opětovné vyvážení “přinesly jednořádkové odpovědi, což naznačuje, že systém nerozuměl otázce.

Instalační program nabízí malé přizpůsobení klienta bez společensky odpovědných rozhodnutí nebo jiných tematických investic. Registrace také vyžaduje uzavření dohody o poradenství, ale klienti nemají přístup k jejím podrobnostem, dokud nebudou financováni. Přidělení lze také projednat s poradcem, který může souhlasit se změnami.

Stanovení cílů

1.7

Nástroje správy bohatství měří, jak se klient hromadí podle aktuálních tržních podmínek. Omezené možnosti však pravděpodobně zamění mladší držitele účtů s malou kategorizací úzce založených cílů nebo milníků. Nedostatek silných zdrojů pro plánování cílů je hlavní nevýhodou, zejména u mladých investorů, což nutí potenciální klienty do jedné ze čtyř širokých kategorií portfolia dříve, než začne proces přizpůsobování uživatelů.

Existuje jen málo kalkulaček nebo nástrojů, které pomáhají úzce založeným cílům, jako jsou úspory na vysokých školách nebo výdaje na domácnost, jiné než chatbot shromažďující údaje o toleranci rizika, věku, zaměstnání, době držení a majetku. Klienti mají také přístup k nástrojům finančního plánování u makléřů, kteří drží svá aktiva, ale předpoklady učiněné ve společnosti Fidelity nebo TD Ameritrade mohou vytvářet různé alokace aktiv a dlouhodobé projekce výkonnosti.

Aktivní klienti mohou kontrolovat pokrok a provádět změny předpokladů prostřednictvím portálu pro správu účtu s informacemi o výkonu, které promítají hodnotu portfolia v průběhu času. Podrobnosti o přidělení aktiv a aktivitě účtu lze také zkontrolovat, zatímco aktualizace profilu lze provést přímo z obrazovky několika kliknutími. Marketingové materiály uvádějí, že klienti mají přístup k finančnímu poradci prostřednictvím telefonu nebo e-mailu neomezeně, počínaje „procházkou 1: 1“.

Účetní služby

2.6

Vklady vyžadují přihlášení na stránku správy účtu a odeslání požadavku zaslaného na propojený bankovní účet. Kapacita automatického vkladu je omezena na měsíční příspěvky. Výběry jsou požadovány prostřednictvím stejného rozhraní, ale přijetí prostředků trvá čtyři až pět pracovních dnů. Účty nevyužívají marži a neposkytují žádné bankovní služby. Makléři obvykle poskytují tyto služby retailovým klientům prostřednictvím spořicích a běžných účtů, ale v dohodách o úschově neexistuje zjevná funkčnost.

Qplum umožňuje více portfolií pod jedním účtem, ale uživatelé musí podat e-mailové žádosti.

Obsah portfolia

3.2

Robo-poradce popisuje čtyři široké kategorie portfolia následovně:

Konzervativní: portfolio s nízkým rizikem, které funguje jako vysoce výnosný běžný účetModerate: portfolio s nízkým rizikem, které vytváří stabilní příjemBilancované: portfolio hlavních investic a dlouhodobého růstu Agresivní: agresivní portfolio pro nákup a držení dlouhodobých investic

Portfolia jsou osazena většinou nízko poplatkovými ETF a podílovými fondy. Seznam obsahuje převážně nástroje od Fidelity, Schwab a Vanguard, spolu s ETF Blackrock iShares. Portfolia mohou obsahovat až 50 nástrojů. Qplum nekupuje akcie nebo přímé produkty s pevným výnosem a klient odpovídá za poplatky ETF a podílových fondů, výplaty a náklady na předčasné ukončení. Současná úroveň těchto nákladů není jasně zveřejněna.

Řízení portfolia

Financování vytváří podrobné portfolio a další informace, které nemohou být změněny na žádost klienta, ledaže by důvody pro osobní preference prostřednictvím telefonického kontaktu.

Společnost Qplum se aktivně podílí na aktivním řízení rizik během poklesu trhu, čímž snižuje expozici se zvyšující se volatilitou. Diskutují o výhodách této strategie řízení rizik v marketingových materiálech za použití analogií z roku 2008, výkon v reálném životě na medvědím trhu však dosud nebyl stanoven. Denně upravují portfolia s využitím technik řízení, které propagují následující zásady:

Investice založené na datech přizpůsobené pro investoraKvalitativní řízení rizik a zmírňování rizik na základě scénářů Metody učení strojů a robustnost optimalizaceVíce strategická rovnováha na více úrovních a inteligentní provádění obchodu

Metody zpětného testování se používají k hodnocení výkonnosti strategií v celé řadě „makroekonomických scénářů pokrývajících širokou škálu velkých cenových událostí.“ Hodnotí ziskovost za každé podmínky a doporučují portfolio strategií, které jsou nejvhodnější pro ochranu klienta před hlavním rizikem. Události. Denní frakční vyvážení se snaží udržovat těsné vyrovnání s profilem klienta.

Uživatelská zkušenost

Mobilní zážitek

Web Qplum je připraven pro mobilní zařízení. Poskytují také aplikace pro iOS a Android (přestože získaly smíšené recenze). Mobilní aplikace podporují dvoufaktorové ověřování. Klienti mají také přístup k vynikajícím mobilním prostředkům a nástrojům pro správu účtů prostřednictvím přihlášení k účtu Fidelity, interaktivním zprostředkovatelům a TD Ameritrade.

Desktop zkušenosti

Web obsahuje několik odkazů, které zdůrazňují hlavní funkce účtu, vysvětlují služby a zveřejňují zákonné požadavky. Potenciální klienti se mohou přihlásit na prvních pár stránek nastavení účtu, ale důležité materiály, včetně dotazů na otázky a odpovědi, jsou zamčené za zdí, která vyžaduje propojení s brokerským účtem. Algoritmy a fintech společnosti jsou podrobně popsány a respekt všech zakladatelů k automatizovanému investování je patrný ve všech materiálech.

Služby zákazníkům

3.2

Kontaktní odkaz společnosti Qplum se otevře na telefonní číslo a e-mailovou adresu, která se zobrazí na pravé straně mnoha webových stránek. Hovory na toto číslo navázaly kontakt se zástupcem zákazníka do 45 sekund. Stránka poplatků říká klientům, aby kontaktovali společnost pomocí „chatu“, ale na této podpůrné funkci na webu nebyl žádný jiný odkaz.

FAQ je užitečné, ale opomíjí klíčové informace, včetně podrobného popisu otázek chatbot a typu rady a koučování obdržených po založení účtu, což nutí klienta házet kostkami, aniž by zjistil úroveň meziměsíční interakce nebo vedení. Telefonické servisní hodiny jsou uvedeny od 9:00 do 18:00, od pondělí do pátku.

Vzdělávání a bezpečnost

3.6

Tento web používá 256bitové šifrování SSL a nezachovává žádná osobní data. Makléřští partneři drží všechny klientské prostředky a poskytují přístup k pojištění SIPC a pojištění nadměrného množství. V sekci Události je uvedeno 70 videí na vysoké úrovni o finančních technologiích a složitých technikách investování do umělé inteligence, ale jen málo konzultací o investicích nebo plánování. Rozhraní pro správu účtů zahrnuje také investiční knihovnu a odkazy na komunitu, které jsou potenciálními klienty nedostupné.

Provize a poplatky

3.8

Qplum účtuje paušální poplatek 0, 50% ročně za poradenské služby, placené v měsíčních splátkách. Klientům nejsou účtovány žádné obchodní poplatky, ale jsou účtovány poplatky účtované ETF a podílovými fondy po zakoupení. Někteří makléři budou také účtovat poplatek za převod účtu jinému makléři a za zaslání bankovních převodů.

Je Qplum pro vás dobré?

Dohody Qustum o úschově se společnostmi Fidelity, Interactive Brokers a TD Ameritrade nabízejí současným klientům snadnou cestu k upgradu. Mnoho klientů bude také ohromeno sofistikovaností algoritmu, který jde daleko za soupeře, kteří se snaží napodobovat teorii moderního portfolia (MPT). Zákaznický servis je nadprůměrný a při konkurenci je obtížné najít neomezený přístup k poradci.

Přesto by potenciální klienti měli požadovat lepší dokumentaci o rozhraní správy účtu a jeho vlastnostech přizpůsobení, spolu se silnějším zveřejněním poplatků za ETF a poradenskou smlouvou, která musí být podepsána při financování. Měli by mít příležitost přezkoumat otázky chatboxu a kopat pneumatiky, než budou požádáni o osobní informace.

Metodologie

Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.

Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.

Obsah: