Reinvestice dividend může být lukrativní volbou pro důchodce, pokud mají jiné zdroje krátkodobého příjmu. Ve skutečnosti je reinvestice dividend jedním z nejjednodušších způsobů, jak rozšířit své portfolio, a to i poté, co jsou vaše výdělečné roky pozadu.
Není to však nejlepší strategie pro všechny. Před výběrem této investiční možnosti budete chtít pečlivě prozkoumat vaši současnou finanční situaci a budoucí potřeby.
Jak funguje reinvestice dividend
Reinvestice dividend je zvykem používat výplatu dividend z akcií, podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF) k nákupu dalších akcií. I když investice do cenných papírů nesoucích dividendy mohou být dobrým způsobem, jak každý rok generovat pravidelný investiční příjem, mnoho lidí zjistilo, že jim lépe slouží reinvestování těchto prostředků, než aby si vzali hotovost.
„Investoři by měli po odchodu do důchodu znovu investovat své dividendy, protože většina výplat dividend není dostatečná, aby zaručila jakékoli okamžité použití investorem, “ říká Mark Hebner, zakladatel a prezident poradců indexových fondů v Irvine v Kalifornii.
Dividendy můžete reinvestovat dvěma způsoby: buď převzetím hotovosti a nákupem dalších akcií prostřednictvím svého makléře, nebo pomocí automatického plánu reinvestice dividend (DRIP).
Jak fungují DRIPs
Mnoho makléřů nabízí DRIPs, která automaticky přidělí získané dividendy na reinvestování. Vaše výplaty dividend slouží k nákupu dalších akcií cenného papíru - často se slevou.
Na rozdíl od nákupu dalších akcií tradičním způsobem vám plány reinvestování dividend umožňují zakoupit částečné akcie, pokud částka výplaty dividend nestačí k nákupu úplných akcií. Pokud je například aktuální cena daného akcií 20 $, pak by dividendová platba 30 $ koupila 1, 5 dalších akcií. Pokud byste znovu investovali ručně, mohli byste si koupit pouze jednu další akcii a vzít 10 $ v hotovosti. Několik dalších dolarů v kapse se může zdát jako dobrý obchod, ale kupní síla 10 $ je nevýrazná ve srovnání s potenciálním ziskem generovaným zvýšením vaší investice. Síla složení znamená, že i malá investice, která se dnes uskuteční, může stát za to značnou částku po silnici.
Výhody reinvestice dividend pro důchodce
Reinvestice dividend může být pro důchodce výkonným nástrojem. Důchodci strávili roky budováním svých portfolií, takže výše dividendových příjmů, které každý rok obdrží, může být značná. Reinvestováním těchto příjmů i po odchodu do důchodu můžete pokračovat v růstu vaší investice, aby vám mohla poskytnout ještě více příjmů po cestě, pokud jste vyčerpali jiné zdroje příjmů.
"Historicky celkový výnos S&P 500 přinesl něco přes devět procent ročně. Přibližně polovina tohoto celkového výnosu pocházela ze zhodnocení cen a polovina z dividend, " vysvětluje Hebner.
Jaké by mohly být vaše výdělky? "Podle historických odhadů někde kolem 4, 5% ročně pro někoho s dlouhým časovým horizontem, " říká Hebner.
Kromě toho většina penzijních spořitelen vyžaduje, aby účastníci využívali minimální distribuci do určitého věku. Pokud jste povinni i přesto odejít z těchto účtů po odchodu do důchodu a příjem z těchto zdrojů je dostatečný k financování vašeho životního stylu, není důvod, abyste své dividendy znovu investovali. Výnosy z investic držených v Roth IRA narůstají bez daně, díky čemuž je reinvestice dividend obzvláště lukrativní.
Akcie nakoupené s reinvestovanými dividendami na daňovém účtu pravděpodobně nesou jinou nákladovou základnu než původní akcie, protože ceny akcií se časem mění. Zaměstnání profesionálního daňového účetního vám pomůže vyhnout se chybám při výpočtu zdanitelného příjmu z investice v daňovém období.
Kdy zvážit kapesné vaše dividendy
Mnoho lidí nemá takovou historii výdělků, která umožňuje agresivní investování. Pokud nejste tak dobře připraveni na odchod do důchodu, jak byste chtěli, může vám reinvestování dividend určitě pomoci při hromadění vašeho portfolia během vašich pracovních let. Po odchodu do důchodu však můžete zjistit, že rozdělení dividend poskytuje tolik potřebný tok příjmů.
Další situace, ve které nemusí být reinvestice dividend správná, je situace, kdy podkladové aktivum vykazuje špatnou výkonnost. I když u všech cenných papírů dochází ke zvyšování a snižování hodnoty, pokud vaše aktivum nesoucí dividendy již neposkytuje hodnotu, může být čas rozdělit vaše dividendy a přemýšlet o provedení změn. Pokud se hodnota cenných papírů zastavila, ale investice nadále vyplácí pravidelné dividendy, které poskytují tolik potřebný příjem, zvažte zachování stávajícího podílu a výplatu dividend v hotovosti. Z dlouhodobého hlediska je pravděpodobné, že společnosti nebo fondy, které nejsou schopny vytvářet kladné výnosy po delší období, dividendy sníží nebo pozastaví.
Reinvestování dividend v dlouhodobém horizontu jistě pomůže zvýšit vaše investice, ale pouze v tom jednom jistotu. Postupem času možná zjistíte, že vaše portfolio má příliš velkou váhu ve prospěch vašich aktiv nesoucích dividendy a postrádá diverzifikaci. Pokud si myslíte, že je čas znovu vyvážit svá aktiva pro zajištění proti potenciálním ztrátám, zvažte své dividendy v hotovosti a investujte do jiných cenných papírů.
Pečlivá správa portfolia není jen pro mladé, i když primárně investujete do pasivně spravovaných cenných papírů. Sledujte své investice s dividendami, abyste zhodnotili, která strategie je nejvýhodnější. Reinvestování dividend do selhávajícího zabezpečení není nikdy chytrý tah a nevyvážené portfolio vás může stát stát, pokud vaše primární investice ztratí hodnotu.
Vaše finanční cíle se samozřejmě mohou časem změnit. I když reinvestice dividend může být tou pravou volbou na začátku vašeho odchodu do důchodu, může se stát méně ziskovou strategií dolů, pokud vám vzniknou zvýšené výdaje na léčbu nebo začnete škrábat spodní část vašich spořicích účtů.
Sečteno a podtrženo
Pokud máte to štěstí, že jste nashromáždili značné množství bohatství, je reinvestice dividend téměř vždy dobrou strategií, pokud podkladové aktivum nadále funguje dobře. Pokud hrajete karty správně, možná budete po smrti moci zanechat po své smrti nebo rodině nebo jiným příjemcům velké vejce.
Nepřibližujte se k reinvestici dividend pomocí mentality set-it-and-forget-it. Zatímco DRIPs činí reinvestování prakticky bez námahy, i nadále sledujte svou investici, abyste zajistili, že nebudete automaticky zdvojnásobovat ztrátu sázky.
