Co je obnovovací frekvence?
Míra resetování je nová úroková sazba, kterou musí dlužník zaplatit z jistiny úvěru s proměnlivou sazbou, když nastane naplánované datum resetování. Věřitel poskytne podrobnosti o podmínkách resetování půjčky a výpočtech úrokové sazby v úvěrové smlouvě dlužníka.
Rozdělení obnovovací frekvence
Míra resetování může být spojena se všemi typy úvěrů s proměnlivou sazbou. Mnoho úvěrů s proměnlivou sazbou má úrokové sazby, které jsou resetovány podle stanoveného plánu. To je v kontrastu s jinými typy úvěrů s proměnlivou sazbou, které mají podmínky s pohyblivou sazbou.
Věřitel může strukturovat jakýkoli typ půjčky s proměnlivou úrokovou sazbou s úrokem, který se resetuje podle stanoveného plánu. Většina osobních půjček s proměnlivou sazbou však bude mít pohyblivou sazbu, která se změní vždy, když se podkladová indexovaná sazba zvýší nebo sníží. Hypoteční úvěry s nastavitelnou sazbou jsou jedním typem produktu, který je obvykle strukturován se stanoveným harmonogramem vynulování úrokové sazby.
Míra resetování je nová úroková sazba jistiny úvěru s proměnlivou sazbou, pokud existuje naplánované datum resetování.
Variabilní úroková sazba
Úrokové půjčky s proměnlivou úrokovou sazbou jsou složitým produktem, který do výpočtu úrokové sazby zahrnuje indexovanou sazbu i marži. Věřitelé založí půjčku na stanovené indexované sazbě, která je obvykle hlavní sazba, LIBOR nebo americká státní pokladna. V procesu upisování věřitel přidělí marži dlužníkům, kteří hledají úrokový úvěr s proměnlivou úrokovou sazbou. Rozpětí je založeno na úvěrovém profilu dlužníka. Bude vyšší u dlužníků s nízkou úvěrovou kvalitou a nižší u vysoce kvalitních dlužníků. Dlužník je pak odpovědný za zaplacení plně indexované sazby, která zahrnuje indexovanou sazbu plus marži.
U většiny úvěrů s proměnlivou sazbou se plně indexovaná sazba změní, kdykoli se podkladová indexovaná sazba zvýší nebo sníží. U půjčky s proměnlivou sazbou s plánovanými daty resetování bude sazba resetována na základě plánu podrobně uvedeného v podmínkách půjčky. Úvěry s proměnlivou sazbou lze resetovat podle různých plánů, které mohou zahrnovat měsíční, čtvrtletní nebo roční datum resetování. Pokud má půjčka naplánované datum resetování, bude sazba resetování v tento den změněna na plně indexovanou sazbu. Sazba se může zvýšit nebo snížit na základě tržní sazby. Může také zůstat stejný.
Hypoteční úvěry s nastavitelnou sazbou
Hypoteční úvěry s nastavitelnou sazbou jsou jedním z nejčastějších úvěrových produktů s plánovaným datem resetování. Tyto půjčky nabízejí dlužníkům jak fixní, tak variabilní úrokovou sazbu po celou dobu trvání úvěru.
Dlužníci mohou identifikovat hypoteční úvěr s nastavitelnou sazbou s plánovaným datem resetování podle svého jména. Například půjčka ARM 5/1 by platila pevnou úrokovou sazbu po dobu pěti let, po níž by následovala variabilní sazba, která se každý rok vynuluje. První datum resetování dlužníka by nastalo na konci pátého roku, kdy by úrok byl resetován na plně indexovanou sazbu dlužníka. Plně indexovaná sazba by pak byla obnovena na 12měsíční plán na zbývající dobu trvání půjčky.
