Jak by vypadal důchod bez úspor? To není tak šílená otázka, jak by mohla znít. Podle mnoha odhadů budete potřebovat alespoň 70% svého příjmu v důchodu. Bohužel, v naší společnosti okamžitého uspokojení, kde je udržování krok s Jonesesem důležitější než úspora peněz do budoucna, je mít hnízdo s vejcem vůbec považováno za velký úspěch.
Výzkumná studie z roku 2019 od Northwestern Mutual zjistila, že 22% dospělých v USA má méně než 5 000 dolarů spořených pro odchod do důchodu a 46% očekává, že budou pracovat po dosažení věku 65 let. V této dluhem řízené společnosti nemusí myšlenka odchodu do důchodu zachovat vás v noci, ale když peníze přestanou fungovat, mělo by vám dojít peníze. Pojďme se podívat, jaký by mohl být život s ničím v bance, když zasáhneš koncem 60. a dále.
Rychlá fakta
V roce 2019 činila průměrná měsíční dávka sociálního zabezpečení pouze 1 461 $.
Váš sociální příjem by mohl být vaším hlavním příjmem
Odchod do důchodu znamená konec stálého příjmu, a proto je důležité mít vejce v hnízdě. Řekněme, že váš roční příjem byl 100 000 dolarů, když jste pracovali. To znamená, že budete potřebovat přibližně 70 000 dolarů ročně, abyste si udrželi svůj životní styl, když jste mimo pracovní sílu. Bez úspor byste buď museli tyto peníze vydělat, nebo snížit, pokud máte v plánu spoléhat se na sociální zabezpečení.
Pro mnoho lidí, kteří odejdou do důchodu bez jakékoli uložené hotovosti, je jejich jediným zdrojem příjmů sociální zabezpečení. Podle Centra pro rozpočtové a politické priority: „Přibližně polovina seniorů poskytuje alespoň 50 procent svého příjmu a přibližně 1 z 5 seniorů poskytuje více než 90 procent příjmu v rámci různých průzkumů.“
Při průměrné měsíční kontrole sociálního zabezpečení na 1 461 USD v roce 2019 může být pro seniory, kteří byli zvyklí přinášet mnohem více, velký šok. Když se sociální zabezpečení stane vaším jediným zdrojem příjmů, bude se to protahovat. Přestože existují způsoby, jak toho maximalizovat, sociální zabezpečení stále funguje nejlépe jako doplněk osobních úspor. Házejte náklady na zdravotní péči, hypotéku, osobní dluh a další výdaje do mixu a uvidíte, že sociální zabezpečení nebude stačit.
Klíč s sebou
- Vzhledem k tomu, že váš odchod do důchodu možná bude trvat 20 let nebo déle, bude jeho spoření důležitější než kdy jindy. Nedostatek odchodu do důchodu může vyžadovat, abyste snížili svůj životní styl, dokonce i své životní prostředí. Mnoho seniorů bez odpovídajících penzijních fondů by muselo vzít částečný úvazek job.Pokračování v práci během odchodu do důchodu může vybírat daň za vaše zdraví.
Možná budete muset snížit svůj životní styl
I když jste se ve svém pracovním roce vedli dobře, pokud jste si nezachytili dostatek peněz, budete možná muset upravit svůj životní styl dolů v důchodu. To by mohlo znamenat možný přesun do menšího domu nebo bytu; předávání doplňků, jako je kabelová televize, iPhone nebo členství v tělocvičně; výměna vašeho aktuálního automobilu - poté, co jej najedete do země - za méně nákladné; nebo, pokud žijete ve velké metropolitní oblasti, můžete mít možnost dělat úplně bez auta.
Pokud nemáte dostatek peněz, může to znamenat i stěhování se svými dospělými dětmi, což je případ mnoha seniorů. Koneckonců, i když vyděláte pěkný zisk z prodeje vašeho domu, váš odchod do důchodu by mohl snadno trvat déle než 20 let, a je zde také možnost, že byste mohli přežít výtěžek svého prodeje domů, spolu s příjmy jakéhokoli jiného aktiva, která prodáváte.
Přijetí spolubydlícího může být nezbytné
Senioři, kteří si neuložili peníze navíc na odchod do důchodu a kteří stále vlastní domy, se často obracejí ke svým domovům jako zdroj příjmů. Pro některé to může znamenat pronájem části jejich prostoru jako samostatného bytu a pro jiné to může mít za následek převzetí spolubydlícího, což může být plné rizik.
Být pronajímatelem je v pořádku, pokud vám nevadí sdílení prostoru, ale pokud jste typ důchodce, který si váží klidu a pohody a nechce se o něj dělit, pak může být pronájem místnosti hořkou pilulkou ke spolknutí. Pro ostatní důchodce, kteří stále mají své domovy, by to mohlo znamenat, že si vezmete reverzní hypotéku, což není každý šálek čaje a může to být nákladné a riskantní.
Práce na částečný úvazek může být nutností
Chcete-li se udržet v důchodu, možná budete potřebovat další zdroj příjmů. Často to znamená, že buď se vrátíte do práce, nebo si na částečný úvazek. Ačkoli to samo o sobě není špatné, když potřebujete peníze, nemůžete si vybrat, jakou práci přijmete. Potřebujete pracovat na něčem, co podle vás je „pod“, můžete být na psychiku drsní.
Nárůst celosvětové pracovní síly díky internetu usnadňuje seniorům práci na dálku. Maloobchodníci jsou také více než ochotni najmout důchodce, protože bývají spolehliví a loajální. Pokud však vaše zdraví selže a práce na částečný úvazek není realizovatelná, můžete bez úspor ušetřit skutečné finanční potíže.
Důchod nemusí být na stole
Pracovníci všech věkových skupin již dlouho slyšeli o potřebě spořit pro odchod do důchodu a o důležitosti dostatečného spoření. Stále, až příliš často, si lidé, kteří by si jinak mohli dovolit zachránit plece, radili a ani do peněžitého účtu neuvedli ani cent. Bez peněz ušetřených na odchod do důchodu, který by mohl trvat 20 a více let, by mohli být důchodci nuceni zmenšit svůj domov a životní styl, vzít si spolubydlící, získat částečný úvazek nebo dokonce úplně odejít do důchodu.
