Co je zrušený individuální důchodový účet (IRA)?
Zrušený IRA je penzijní spořicí účet, který byl majitelem účtu zrušen sedm dní nebo méně poté, co byl založen.
Pokud se držitel IRA rozhodne zrušit účet, musí být celá částka, která byla do IRA vložena, vrácena držiteli ze zákona.
Porozumění zrušené IRA
Když je IRA zrušena, finanční instituce z ní nemůže odečíst žádné poplatky ani investiční ztráty. To je jeden z důvodů, proč vám většina investičních společností nedovolí během prvního týdne po otevření účtu IRA investovat do jiného než peněžního trhu.
IRA je dlouhodobý penzijní spořicí plán, který si jednotlivci mohou vytvořit, aby si mohli naplánovat důchod. Obecně platí, že plán IRA vám umožňuje odložit daně z příjmu, který přispíváte, dokud odejdete do důchodu a nevyberete peníze.
Plány IRA mají roční limity příspěvků stanovené vládou a zvyšující se postupně s inflací. Jednotlivci ve věku 50 let a starší mohou přispět o něco vyšší „doháněcí“ příspěvky.
Pro daňové roky 2019 a 2020 je maximální přípustný roční příspěvek 6 000 $ plus dalších 1 000 $ v „doháněcím“ příspěvku pro osoby ve věku 50 a více let.
Důvody odvolání
Nemusíte uvádět důvod pro zrušení vaší IRA. Zrušení může být provedeno, protože majitel účtu si uvědomil, že poplatky a provize byly příliš vysoké nebo investice nebyly vhodné.
Většina lidí, kteří otevřou IRA, jsou investory do-it-sami, takže primární náklady, kterým čelí, jsou obchodní poplatky a provize. Robo-poradci však získávají na popularitě. Robo-poradci jsou digitální platformy, které poskytují automatizované služby finančního plánování založené na algoritmech s malým nebo žádným lidským dohledem. Typický robotický poradce shromažďuje informace o své finanční situaci a budoucích cílech prostřednictvím online průzkumu od klientů a poté je využívá k poskytování poradenství nebo k automatickému investování klientských aktiv. Tyto firmy obvykle účtují poplatky 0, 25% až 0, 50% aktiv ročně, ale poplatky mohou být vyšší.
Firmy IRA mají také poplatky za vedení účtu, transakční poplatky nebo provize, nízké zůstatkové poplatky a poplatky za převod nebo ukončení účtu. Někteří účtují výrazně více v provizích za nákup podílových fondů, které jsou mimo určitou skupinu nejčastěji obchodovaných fondů. Nebo si nemohou vůbec nic účtovat za nákup nebo prodej vybrané skupiny fondů, často těch, které jsou spravovány makléřstvím.
Je moudré vyhnout se zrušení IRA v klíčových termínech nebo kolem nich, jako je první den kalendářního roku nebo den podání federálních daňových přiznání. Pokud tak učiníte, můžete získat chybný formulář 1099-R. Tím se zkomplikuje vaše daňové podání a nutí vás trávit čas pokusem o opravu formuláře prostřednictvím makléřství.
