Co je to revolvingový účet?
Revoluční účet je typ úvěrového účtu, který poskytuje dlužníkovi maximální limit a umožňuje různou dostupnost úvěru. Otočné účty nemají stanovené datum splatnosti a mohou zůstat otevřené, dokud dlužník zůstane v dobrém stavu u věřitele.
Jak funguje otočný účet
Revoluční účet poskytuje dlužníkovi flexibilitu, aby měl otevřený úvěrový limit až do maxima stanoveného limitu. Dlužníci mají možnost požádat o revolvingový nebo non-revolvingový úvěr. Otáčivý kredit je spojen s účty, které mají revolvingový zůstatek. K nejčastějším revolvingovým účtům patří kreditní karty, úvěrové linky bankovního účtu a úvěrové linky domácího kapitálu.
Klíč s sebou
- Revoluční účet poskytuje úvěrový limit, který si lze půjčit. Tyto typy účtů poskytují větší flexibilitu s otevřenou úvěrovou linkou až do výše úvěrového limitu. Revoluční linky jsou obvykle kreditní karty nebo domácí kapitálové linky, zatímco nerevolvingové úvěry jsou často půjčky na auta nebo hypotéky..
Získání revolvingového účtu
Otočné účty jsou k dispozici pro individuální i firemní zákazníky. Vyžadují standardní úvěrovou aplikaci, která bere v úvahu úvěrovou historii a dluh dlužníka. V procesu upisování upisovatelé určují, zda je dlužník způsobilý ke schválení a do jaké míry je věřitel ochoten půjčit. Pokud je dlužník schválen pro revolvingový úvěrový účet, poskytne věřitel maximální úvěrový limit a podmínky úrokové sazby účtu.
Vedení revolvingového účtu
Otočné účty nemají datum splatnosti a zůstávají otevřené, dokud je dlužník v dobrém stavu s věřitelem. Důležitou součástí revolvingového účtu je dostupný úvěr dlužníka. Tato částka se mění s platbami, nákupy a akumulací úroků. Vypůjčovatelé mohou používat vypůjčené prostředky až do maximálního limitu účtu. Veškeré nevyčerpané prostředky se označují jako disponibilní kreditní zůstatek dlužníka.
Otočné účty jsou vedeny prostřednictvím měsíčních výpisů z účtů, které dlužníkovi poskytují zůstatky na účtu a požadované platby. Měsíční platby na revolvingových účtech se budou měnit s přírůstky a odpočty provedenými na účtu. Když dlužník provede nákup, zvýší svůj zůstatek a sníží disponibilní zůstatek. Když dlužník provede platbu, sníží svůj zůstatek a zvyšuje disponibilní zůstatek. Zůstatek dlužníka a dostupný úvěr se tedy budou každý měsíc měnit.
Na konci měsíce věřitel posoudí měsíční úrok a poskytne dlužníkovi částku, která musí být zaplacena, aby byl účet v dobrém stavu. Tato částka platby zahrnuje část jistiny a úroky nahromaděné na účtu. Zůstatky na účtu se akumulují na základě nákupních a platebních činností dlužníka. Úrok se hromadí také každý měsíc a je obvykle založen na součtu denních úroků účtovaných po celý měsíc.
Úvahy o úvěrovém skóre
Revolvingové úvěrové účty obvykle zahrnují většinu otevřených účtů na úvěrovém skóre dlužníka. Dlužníci s otočným účtem musí každý měsíc provádět věřitelům minimální platby. Zmeškané platby na revolvingových účtech jsou považovány za stejné jako u ostatních delikventních plateb. Věřitelé oznámí delikvenci po 60 dnech. Obvykle připouštějí 180 dní zmeškaných plateb, než provedou výchozí akci. V případě selhání by byl účet dlužníka uzavřen a byl by ohlášen selhání, což má za následek ještě výraznější snížení úvěrového skóre.
Otáčení vs. Non-otáčení
Mnoho dlužníků zvažuje jak revolvingové, tak non-revolvingové půjčky, když zkoumají nové úvěrové účty. Nevratné půjčky jsou často možností pro dlužníky, kteří usilují o velké nákupy nebo o konsolidaci svých dluhů. Mohou být použity například na nákup automobilu nebo na koupi domu. V těchto situacích je úvěr zajištěn také kolaterálem, což je další výhoda pro revolvingový úvěr.
V případě revolvingového úvěru obdrží dlužník maximální částku jistiny v paušální částce předem, když je dlužník schválen pro půjčku. Tyto úvěry mají stanovenou dobu trvání, která se bude lišit podle typu úvěrového produktu. Non-revolvingové úvěry také obvykle vyžadují měsíční splátky a obvykle budou mít úrokové sazby v podobném rozsahu jako revolvingový úvěr.
Federální rezervní systém poskytuje každý měsíc rozpis revolvingového a neobratného úvěru v tomto odvětví. Od ledna 2018 představoval revolvingový úvěr 27% z celkového dluhu na úvěrovém trhu ve výši 3, 86 bilionu USD.
