Co je směrovací číslo směrování?
Směrovací tranzitní číslo je devítimístné číslo, které se používá k identifikaci banky nebo finanční instituce při zúčtování prostředků na elektronické převody nebo zpracování kontrol ve Spojených státech. Směrovací tranzitní čísla - nebo směrovací čísla - se také používají v online bankovnictví a clearingových centrech pro finanční transakce. Směrová tranzitní čísla jsou vydávána pouze federálním a státem pronajatým bankám.
Klíč s sebou
- Směrovací tranzitní číslo je devítimístné číslo, které se používá k identifikaci banky nebo finanční instituce při zúčtování prostředků nebo při zpracování šeků. Americká asociace bankéřů (ABA) zavedla v roce 1910 směrovací čísla ABA. Směrovací tranzitní čísla - nebo směrovací čísla - jsou také Používá se v online bankovnictví a zúčtovacích střediscích pro finanční transakce. Získávání tranzitních čísel se často používá při zřízení bankovního převodu nebo přímého vkladu.
Jak směrování tranzitních čísel funguje
Směrovací číslo banky pro směrování se nachází ve spodní části šeku a je prvních devíti číslicemi zcela vlevo. První čtyři číslice libovolného směrovacího čísla označí Federální rezervní banku v okrese, ve kterém se instituce nachází. Další čtyři číslice označují samotnou banku, zatímco poslední číslice je klasifikátor pro kontrolní nebo obchodovatelný nástroj.
Čísla za tranzitním číslem šeku jsou číslo účtu a číslo šeku pro banku, ze které mají být prostředky čerpány. Všechny šeky zapsané na státních nebo federálně pronajatých bankách budou mít tranzitní čísla šeků na spodní straně jejich šeků.
Jak jsou používána směrovací čísla tranzitu
Směrovací tranzitní čísla se často používají při navazování bankovních převodů s osobní nebo obchodní bankou. Bankovní převod je elektronická platba prostřednictvím sítě spravované stovkami bank po celém světě. Zatímco během bankovního převodu se mezi finančními institucemi nepohybuje žádná fyzická měna, mezi bankami neprochází informace, včetně informací o účtu příjemce, čísla bankovního účtu příjemce a výše převodu. Výsledkem je, že správné směrovací číslo tranzitu je rozhodující pro zajištění toho, aby citlivé informace byly směrovány na příslušnou přijímající stranu a aby transakce probíhala hladce.
Čísla směrování tranzitu se také podílejí na přímých vkladech peněz od zaměstnavatelů vyplácejících zaměstnancům a vrácení daně z příjmu od IRS (Internal Revenue Service). Přímý vklad umožňuje odesílateli ukládat peněžní prostředky přímo na bankovní účet příjemce elektronicky, místo papírové kontroly.
Tranzitní číslo vs. směrovací číslo
Existuje několik termínů, které se používají k popisu směrovacích čísel, včetně čísel tranzitu a ABA. ABA je zkratka pro Americkou asociaci bankéřů, která v roce 1910 zavedla směrovací čísla. Termíny - směrování, tranzit a ABA - jsou navzájem synonymní a často se zaměnitelně používají. Směrovací čísla ABA byla původně stanovena pro šeky, ale od té doby se vyvinula tak, aby zahrnovala identifikační banky i při elektronických transakcích.
Směrování tranzitních podvodů
Před vynálezem internetu a rozšířeným používáním počítačů byl hlavním problémem podvod. Podvodníci by mohli na šeku falšovat tranzitní číslo a pokusit se proplatit šek v místní bance. Bez bank na propojeném počítačovém systému bylo obtížné ověřovat kontrolní tranzitní čísla, která vedla k podvodům a krádežím.
Navzdory technologickému pokroku a zdokonalení bezpečnosti elektronických transakcí jsou podvody nadále problémem federálních orgánů. V lednu 2018 v Tennessee porota shledala občany Keith Beane a Heather Ann Tucci-Jarraf vinnými z praní špinavých peněz. Beane byla také shledána vinnou z podvodů s dráty.
Beane využila automatického zpoždění při převodech peněz v bankovním systému Spojených států k nákupu vkladových certifikátů (CD) pomocí směrovacího čísla Federálního rezervního systému USA. Spolu s falešným číslem běžného účtu Bean rychle zlikvidoval CD a vložil nové prostředky na své účty v USAA. Tyto prostředky vybral okamžitě před schválením transakce.
S tímto trikem, on byl schopný otevřít 30 miliónů dolarů v CDs předtím, než USAA realizovat podvod. Beane splatila dluhy a koupila 500 000 dolarů motorového domu, podle státních zástupců. Směrovací tranzitní číslo Federálního rezervního systému USA bylo klíčové pro to, aby mu umožnilo stáhnout finanční senzaci.
