Obsah
- 1. Ne vždy berte rady SSA
- 2. Stáhněte svou přihlášku
- 3. Pozastavte své výhody
- 4. Maximalizujte své výhody
- 5. Znát každý prospěch
- 6. Použijte dobrou kalkulačku
- Sečteno a podtrženo
Pokud se blížíte k odchodu do důchodu, nyní je čas se naučit, jak maximalizovat své dávky sociálního zabezpečení. Některé málo známé strategie by mohly posílit výhody vaší domácnosti, ať už žijete sami nebo stále máte nezletilé děti doma.
Klíč s sebou
- Ideální strategie pro vás nemusí fungovat pro vašeho souseda - a naopak. Zástupci sociálního zabezpečení vám mohou poskytnout nesprávnou radu, která vás může stát vážnými penězi. Existují příležitosti ke zvýšení vašich dávek sociálního zabezpečení později, pokud se rozhodnete, že jste také začali uplatňovat nárok. brzy. Buďte aktivní. Sociální zabezpečení vám neřekne, zda máte nárok na konkrétní dávky, jako jsou dávky pro rozvedené pozůstalé a děti.
1. Neužívejte rady SSA za nominální hodnotu
Přímý přístup ke zdroji se jeví jako skvělý způsob, jak získat přesné informace o nejlepším čase podání žádosti o sociální zabezpečení. Ale není to tak.
Zástupce Správy sociálního zabezpečení (SSA), se kterým hovoříte, může mít dobré úmysly, když nabídne radu ohledně vašich konkrétních okolností. Protože je však tato osoba pravděpodobně přepracovaná a nedostatečně trénovaná, může vám poskytnout nesprávné informace. A během vašeho odchodu do důchodu by vás to mohlo stát desítky tisíc dolarů.
2. Stáhněte si svou aplikaci sociálního zabezpečení
Tady je jedna příležitost, jak zvrátit tvrzené rozhodnutí, které lituješ. Pokud jste během prvních 12 měsíců od podání žádosti a máte k dispozici dostatek hotovosti, můžete svou přihlášku stáhnout a vrátit všechny dosud získané výhody.
"Spousta lidí žádá o sociální zabezpečení, aniž by plně pochopila důsledky, " vysvětluje. "Mnoho lidí si například vybere nárok na sociální zabezpečení před plným věkem odchodu do důchodu, ale později si přáli, aby tak neučinili."
Po vrácení toho, co jste obdrželi, můžete požádat o vrácení daně nebo kredit za všechny daně, které jste za tyto výhody zaplatili.
3. Pozastavte své dávky sociálního zabezpečení
Jakmile dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, můžete dobrovolně pozastavit své dávky sociálního zabezpečení. To zvýší vaše budoucí výhody - a nemusíte splácet výhody, které jste již dostali.
Zde je příklad z Prunier, který ilustruje, proč byste mohli chtít dobrovolně pozastavit své dávky po plném věku odchodu do důchodu.
Susan začala pobírat dávky sociálního zabezpečení ve věku 63 let. Její plný věk odchodu do důchodu je 66 let a plná měsíční dávka je 1 000 $. Protože začala pobírat dávky 36 měsíců dříve, snížila se její měsíční dávka na 800 USD.
Ve věku 65 let Susan usoudila, že bylo chybou, že začala využívat dávky brzy. Od zahájení dávek však uplynulo více než 12 měsíců, takže nemůže stáhnout svou žádost.
Vše není ztraceno. Susan může podat žádost o dobrovolné pozastavení svých dávek ve věku 66 let. Za každý měsíc pozastavení získá Susan zpožděné důchodové kredity v hodnotě 2/3 1% měsíčně - nebo 8% ročně.
Pokud čeká do 70. let na obnovení svých dávek sociálního zabezpečení, strategie zvýší její měsíční dávku o 2/3 z 1% po dobu 48 měsíců, tj. 32%. Její dřívější měsíční výhoda ve výši 800 USD by se zvýšila na 1 056 dolarů.
4. Maximalizujte své výhody pro domácnost
Vaše rozhodnutí o nároku se týká rodinných příslušníků. Pokud dobrovolně pozastavíte své vlastní dávky, nikdo jiný nemůže na základě vašeho výdělku získat dávky sociálního zabezpečení.
Jak jinak můžete maximalizovat dávky vaší domácnosti v oblasti sociálního zabezpečení? Často slyšenou radou je odložit nárok na 70 let, pokud si to můžete dovolit. To však nemusí být nejlepší volbou, pokud jste ve svých 60 letech a stále máte doma malé děti - to není neobvyklé ve smíšených rodinách.
V tomto scénáři můžete získat dlouhodobě více výhod nárokováním v mladším věku, abyste mohli získat závislé dávky.
Příspěvek na nezaopatřené dítě se rovná polovině plného penzijního příspěvku žádajícího rodiče, i když rodič nárokuje brzy. Mladší manžel / manželka může mít rovněž nárok na manželskou výhodu. Tyto další výhody mohou vykompenzovat nižší výhodu, kterou získáte včasným přihlášením.
Mezi faktory, které ovlivňují toto rozhodnutí, patří:
- Počet dětí, které jsou v domácnostiJak dlouho to bude, dokud nezačnou 18 let (nebo 19 let, pokud jsou studenti na plný úvazek) Výše dávky vašeho manžela / manželkyVěk mezi manželi (věkové rozdíly), pokud nárokujete, brzy)
5. Znát všechny výhody, na které máte nárok
Správa sociálního zabezpečení nejen vyplácí důchodové dávky přímo pracovníkovi, který je vydělával. Rovněž vyplácí pozůstalostní dávky, rozvedené pozůstalostní dávky, manželské dávky, rozvedené manželské dávky, dávky pro děti a několik dalších typů dávek.
Ale protože sociální zabezpečení neinformuje jednotlivce o tom, kdy mají nárok na tyto dávky. To znamená, že byste mohli vynechat výhody, pokud nejste proaktivní.
Tady je další příklad od Pruniera. Dávka pro pozůstalého / vdovu / vdovu a dávka pro pracovníka se považují za dvě samostatné dávky. Osoba, která ztratila svého manžela před odchodem do důchodu, může mít možnost získat pozůstalostní dávku jako první, poté později přejít na vlastní důchodovou dávku nebo naopak.
„Například při skromných zaměstnaneckých dávkách a odchodu do důchodu v 62 letech by člověk mohl využít sníženou zaměstnaneckou výhodu v 62 letech a odložit větší vdovskou dávku na plný věk odchodu do důchodu, aby získal nezníženou dávku, “ říká Prunier.
"Nebo, pokud člověk stále pracuje a zaměstnanecká výhoda po odkladu úvěru převýší pozůstalostní dávku, lze si nárokovat pozůstalostní dávku v plném věku odchodu do důchodu a přepnout na zaměstnaneckou dávku ve věku 70 let."
Prunier však také upozorňuje, že byste měli pamatovat na to, že na všechny „neobvyklé“ přístupy k posílení dávek sociálního zabezpečení se mohou vztahovat významná omezení nebo výjimky. Každý, kdo přemýšlí o využití těchto přístupů, by se měl vždy ptát:
- Rozumím, jaká omezení platí? Splňuji všechny požadavky, abych využil tohoto přístupu? Mohly by mít tento přístup nezamýšlené důsledky?
6. Použijte dobrou kalkulačku
Dobrá kalkulačka vám pomůže rozbít čísla a najít strategii, která nejlépe vyhovuje vaší situaci. Zde jsou tři možnosti, které stojí za vyzkoušení:
- Načasování sociálního zabezpečení (zdarma) Maximalizace mého sociálního zabezpečení (40 $ / rok) Odhad odchodu do důchodu pro sociální zabezpečení (zdarma)
Sečteno a podtrženo
Dávky sociálního zabezpečení jsou nezbytnou součástí každého důchodového plánu. Máte na ně nárok, pokud vy nebo váš manžel / ka jste vydělali 40 kreditů zaplacením do systému po dobu nejméně 10 let. Měli byste se absolutně pokusit maximalizovat svou návratnost v rámci zákonných parametrů.
Vaše možnosti, jak maximalizovat své výhody, jsou bohužel špatně zveřejněny správou sociálního zabezpečení. A dokonce i požádání zástupce agentury, aby vám pomohl osobně, může vést k dílčím radám - a ztratit výhody.
Proto je důležité se vzdělávat o dostupných výhodách a strategiích archivace. Před vlastním podáním projděte různé scénáře s finančním plánovačem a pokročilým kalkulačkou sociálního zabezpečení. Díky těmto znalostem si budete moci nárokovat své výhody způsobem, který s největší pravděpodobností zajistí maximální návratnost vaší domácnosti.
