Začínáme s individuálním důchodovým účtem (IRA) se může zdát komplikovaný, ale vyžaduje jen několik jednoduchých kroků. Za několik let vám děkujeme, že jste si udělali čas na správná investiční rozhodnutí.
Klíč s sebou
- IRA můžete nastavit téměř v jakékoli bance, makléřské společnosti nebo jiné finanční instituci. Při výběru místa pro váš účet zvažte poplatky a náklady spojené s IRA.Tradiční IRA a Roth IRA jsou dva hlavní typy IRA, které jsou k dispozici individuální investoři. Existují roční limity, do jaké míry můžete přispět k tradičním nebo Roth IRA.
Kde otevřít IRA
IRA můžete zřídit téměř v jakékoli bance, makléři nebo jiné finanční instituci. Stačí jen podpis na papírování a kontrola prvního příspěvku.
Můžete se také postarat o většinu detailů online. Ve skutečnosti online zprostředkovatelé zatměnili tradiční zprostředkování, aby se stali primárním způsobem, jakým se lidé registrují k novým účtům. Nejlepší makléři pro IRA a Roth IRA mají uživatelsky přívětivá rozhraní a cenné informační materiály, což usnadňuje otevření a správu účtu než kdykoli předtím.
Úvahy při výběru poskytovatele IRA
Při výběru místa pro váš účet zvažte poplatky a náklady spojené s IRA.
Stejně jako u každé investice existují i obchodní poplatky, které se velmi liší. Měli byste si dávat pozor na bezdůvodné poplatky, jako jsou „udržovací“ poplatky nebo „úschovné“.
Na druhé straně některé společnosti nabízejí speciální nabídky pro nové účty. Zkontrolujte, zda depozitář, o kterém uvažujete, nabízí pobídku k tomu, aby vám pomohl.
Kromě toho zvažte možnosti, které nabízejí pro vaši investici. Vaše peníze IRA lze investovat do fondů obchodovaných na burze (ETF), podílových fondů, dluhopisů, jednotlivých akcií a mnoha dalších typů aktiv. Můžete si vybrat rizikové růstové fondy nebo pomalu rostoucí, ale stabilní fondy peněžního trhu. Nejlepší ze všeho je, že můžete své peníze rozložit a míchat konzervativní a agresivní investice.
Jakmile budete mít účet, dostanete obvyklé čtvrtletní a roční výkazy, i když můžete průběh svých finančních prostředků kdykoli zkontrolovat.
Investice, které jsou z krátkodobého hlediska méně rizikové, mají obecně nižší dlouhodobé výnosy.
Můžete kdykoli změnit názor na to, jak jsou vaše peníze investovány, a pravděpodobně byste měli pravidelně. Investiční poradci naléhají na lidi, aby riskovali, když jsou mladí, a byli opatrnější, když se přiblíží k důchodu.
Tradiční IRA nebo Roth IRA?
Tradiční IRA a Roth IRA jsou dva hlavní typy IRA dostupné jednotlivým investorům. Majitelé malých podniků a osoby samostatně výdělečně činné mohou také otevřít SIMPLE IRA nebo SEP IRA.
Hlavní rozdíl mezi tradičními a Rothovými IRA spočívá v daňovém zacházení s vaším příspěvkem.
- Váš příspěvek k tradičnímu IRA je v dolarech. Snižuje váš zdanitelný příjem za rok. Po odchodu do důchodu obvykle dlužíte daně ze všech peněz, které vyberete, a to jak původních zaplacených dolarů, tak výnosů z investic, které tyto dolary vydělaly. Roth IRA vyžaduje platbu v dolarech po zdanění. Platíte daně z příjmu v roce, kdy provedete vklad, a proto nedostanete okamžitou daňovou výhodu. Po odchodu do důchodu je však celé vaše vejce v hnízdě osvobozeno od daně, včetně příjmu z investic.
Limity příspěvku IRA
Existuje částka, do jaké míry můžete přispívat na tradiční nebo Roth IRA ročně. Pro daňové roky 2019 a 2020 je maximální výše 6 000 $ ročně. Lidé ve věku 50 a více let mohou přispět dalšími částkami ve výši 1 000 USD jako „dobíjecí“ příspěvek. Nemůžete přispívat více než 100% vašich příjmů ze zaměstnání.
I když jeden z manželů není zaměstnán nebo má velmi malý příjem, mohou manželské páry investovat více. Manželský pár může společně přispět dvojnásobkem individuálního limitu, i když jeden partner má malý nebo žádný výdělek. Každý může také přispět o 1 000 $ více, pokud je starší 50 let.
Jak začít
Právě teď můžete mít pocit, že nemáte dost času na to, abyste to správně provedli. Je to snazší, než si myslíte.
Pravděpodobně si můžete otevřít IRA v bance, kde již máte účet. Jen se ujistěte, že poplatky jsou přiměřené.
Roth IRA a tradiční IRA jsou vynikající volbou. Tradiční IRA vám ušetří peníze každý daňový rok během vašich pracovních let. Roth znamená trochu více bolesti vpředu pro velký zisk po odchodu do důchodu.
Pamatujte, že pokud zjistíte lepší nabídku, můžete vždy změnit své investiční rozhodnutí nebo dokonce změnit poskytovatele.
Nejlepší ze všeho je, že můžete nastavit automatické platby a pravidelně přidávat do své nové IRA. Tímto způsobem můžete každý rok růst svých investic a v budoucnu těžit z dlouhodobých finančních výhod.
