Obyčejný mýtus o investování spočívá v tom, že k zahájení je zapotřebí velký tlustý bankovní účet. Ve skutečnosti může proces budování solidního portfolia začít několika tisíci - nebo dokonce několika stovkami - dolary.
Tento příběh nabízí konkrétní radu, uspořádanou podle částky, kterou můžete mít k dispozici na zahájení svých investic. Nejprve se však týká některých chytrých tahů, které mohou nízkotlaké válce provést, aby zahájily program úspor a investic.
Strategie začít
Ať už plánujete investovat málo nebo docela hodně, do bezpečných sázek nebo vysoce rizikových hazardních her, tyto kroky by vám měly pomoci dostat vaše plány na správnou cestu.
Automatizace úspor
Snaha spolehlivě vyčlenit určitou částku úspor každý měsíc bude z dlouhodobého hlediska těžit z odměn. Pokud vám chybí vůle nebo organizace, která by to dokázala sama, je k dispozici technologická pomoc prostřednictvím různých chytrých telefonů a počítačových aplikací.
Aplikace, které přinášejí úspory nejméně bezbolestné, jsou ty, které jednoduše zaokrouhlují vaše nákupy a další transakce na nejbližší dolar a odkládají stranou „úspory“. vrátit vám peníze v úsporných vozidlech.
Klíč s sebou
- Vyňměte určitou částku, abyste ji pravidelně spořili. Podívejte se na spořicí aplikace, které zaokrouhlují vaše nákupy a ukládají malé změny. Nejdříve vyplňte úroky s vysokým úrokem. Využijte výhod penzijních plánů. Přemýšlejte o míře rizika, se kterou jste spokojeni a jak to se v průběhu času mění. Obchodujte s lepším výběrem, jak roste váš investiční potenciál.
Žaludy vkládají peníze do jednoho z několika levných portfolií ETF; Toto jsou dobrá vozidla pro malé spořiče, jak jsme se zabývají níže. Qapital přidává možnost automaticky převádět peníze, na základě zvolených pravidel, na účet Wells Fargo pojištěný FDIC. Chime, což je online banka i aplikace, nabízí spořicí účet, který kromě jiných funkcí automaticky odloží 10% z každé výplaty.
Pokud tyto aplikace nepoužíváte, poraďte se se svou bankou o jejích vlastních aplikacích a dalších způsobech, jak můžete automaticky převádět prostředky z nesporných účtů na ty, které lépe vyhovují úsporám a investicím.
Vyřešte své dluhy
Než začnete šetřit, analyzujte, co vás stálo přenášet dluhy, které již máte, a zvažte, jak rychle je můžete zbavit. Koneckonců, vysoké úrokové kreditní karty mohou nést sazby 20% nebo více a některé studentské půjčky mají úrokové sazby přes 10%. Tyto sazby zdaleka zatměňují průměrné roční výdělky zhruba o 7%, takže se americký akciový trh postupem času vrátil.
Pokud nesete mnoho dluhů s vysokým úrokem, má větší smysl vyplatit alespoň část z toho, než investujete. I když nemůžete předvídat přesnou návratnost většiny svých investic, můžete si být jisti, že odchod do důchodu s 20% úrokovou sazbou o rok dříve je stejně dobrý jako výdělek 20% návratnosti vašich peněz.
Vždy přispívejte dostatečným množstvím peněz k vašemu 401 (k), aby se kvalifikoval na odpovídající příspěvek zaměstnavatele - jsou to peníze zdarma.
Zvažte svůj odchod do důchodu
Klíčovým cílem spoření a investic, a to i v raném věku, by mělo být zajištění toho, že budete mít po ukončení práce dostatek peněz. Jednou z priorit při plánování by mělo být plné využití pobídek vlád a zaměstnavatelů, aby podpořili důchodové zabezpečení. Pokud vaše společnost nabízí důchodový plán 401 (k), nezapomeňte na něj. To je dvojnásobný případ, pokud vaše společnost odpovídá části nebo veškerému vašemu příspěvku do plánu.
Například, pokud máte příjem 50 000 $ a přispíváte 3 000 $, nebo 6% vašeho příjmu, na váš plán 401 (k), může to váš zaměstnavatel vyrovnat tím, že přispěje dalšími 3 000 $. Méně štědrý zaměstnavatel může přispět až 3% a přidat k vašemu příspěvku 3 000 $ 1 500 $. Vždy budete chtít investovat dost, abyste získali plnou částku zápasu svého zaměstnavatele. Pokud tak neučiníte, je to v zásadě vyhazování peněz.
401 (k) a některá další důchodová vozidla jsou také silnými investicemi kvůli jejich příznivému daňovému zacházení. Mnohé vám umožňují přispívat dolary před zdaněním, což snižuje vaše daňové zatížení v roce, ve kterém přispíváte. S ostatními, jako jsou Roth 401 (k) a IRA, přispíváte příjmy po zdanění, ale vybíráte prostředky bez daně, což může snížit váš daňový zásah v roce výběru. A nezapomeňte, že pokud vaše peníze rostou po mnoho let, bude jich mnohem více, než jste původně přispěli, takže tato výběry bez daně budou stát za to.
V obou scénářích se příjmy z toho, co investujete, hromadí na účtu zdarma. I když váš zaměstnavatel nenabízí žádnou shodu s vašimi příspěvky 401 (k), je plán stále pořádný.
Investujte své vrácení daně
Bez ohledu na to, do jakého produktu investujete, je nezbytné, abyste rozuměli (a snažili se minimalizovat) poplatky s tím spojené.
Doporučení podle výše investice
Před specifiky je třeba zdůraznit několik obecných bodů. Bez ohledu na vaše čisté jmění je důležité minimalizovat vaše investiční poplatky, ať už jde o běžný účet, podílový fond nebo jakýkoli jiný finanční produkt.
To je zejména případ, kdy investujete do rozpočtu, protože fixní poplatky si vyžádají větší část vašich úspor. Roční poplatek 100 USD na účtu 1 milion USD je triviální, ale poplatek 100 USD na účtu 5 000 $ je statný finanční zásah. Pokud investujete do rozpočtu, pečlivě vyberte náklady spojené s umístěním peněz.
Rovněž budete muset zvážit pravděpodobnou návratnost svých investic s úrovní rizika, které vám vyhovuje a které je vhodné pro váš věk. Obecně by vaše portfolio mělo být stále méně riskantní, když se přiblížíte k odchodu do důchodu.
Jak investovat 500 $
Může to vypadat jako malá částka, se kterou můžete spolupracovat, ale 500 USD může jít dále, než byste si mohli myslet při zahájení investičního portfolia. Pokud chcete hrát bezpečně, zaparkujte svou částku v depozitním certifikátu (CD) od banky nebo jiného věřitele nebo použijte k nákupu krátkodobých státních pokladničních poukázek, které lze zakoupit prostřednictvím online makléře. Růstový potenciál u obou možností je omezený, ale rizika jsou prakticky nulová. Je to způsob, jak si trochu vydělat na svých penězích, až vaše vejce v hnízdě doroste do bodu, kdy jsou k dispozici další možnosti.
Pro ty, kteří jsou spokojeni s trochou většího rizika, je k dispozici řada možností, a to i pro malé investory, kteří slibují vyšší návratnost než CD nebo T-směnky. Jedním z nich je dividendový reinvestiční plán (DRIP). Kupujete akcie akcií a vaše dividendy se automaticky používají k nákupu dalších akcií nebo dokonce zlomkových akcií. To je skvělá volba pro malé investory, protože akcie se nakupují se slevou a bez zaplacení provize za prodej makléři. Zakoupením jediné akcie společnosti se dostanete na začátek.
Další možností, jak začít s malým, je fond obchodovaný na burze (ETF), z nichž většina nevyžaduje minimální investice. Na rozdíl od většiny podílových fondů mají ETF obvykle pasivní strukturu řízení, což znamená nižší průběžné náklady. Mezi jiné nevýhody ETF však musíte za jejich transakce platit poplatky. Chcete-li tyto poplatky snížit, zvažte použití makléře se slevami, který neúčtuje provizi ani neplánuje investovat méně často, možná spíše investovat větší částky čtvrtletně než provádět malé měsíční nákupy.
Na vrcholu rizika kontinua, tam jsou investice do peer-to-peer půjčky. Crowdfunders spojují investory s penězi na půjčování a podnikatelé se snaží financovat nové podniky. Protože jsou půjčky spláceny, investoři dostávají podíl na úroku v poměru k částce, kterou investovali. Některé platformy crowdfundingu mají vysoké minimum pro otevření účtu, jako je například 1 000 $ pro půjčovací klub, ale můžete začít s jinými, jako je Prosper, za pouhých 25 USD. Crowdfunding nabízí vysoké riziko, protože mnoho nových podniků selže, ale také vyhlídky na vyšší výdělky. Obecně platí, že roční výnosy klesají v rozmezí 5% až 8%, ale mohou investovat až 30% nebo více pro investory, kteří jsou ochotni podstoupit velké riziko nebo mají prostě to štěstí, aby podpořili zvláště výnosného nováčka.
Jak investovat 1 000 $
Pokud spoříte na odchod do důchodu nebo na koupi domu, která je vzdálená několik let, možná budete hledat fond s nízkým poplatkem pro cílové datum s relativně nízkou minimální investicí, obvykle 1 000 USD. U tohoto typu fondu si vyberete cílové datum. Investice do fondu jsou automaticky upravovány v průběhu času, přičemž celková směs se mění z rizikovějšího na bezpečnější, jakmile se vaše cílové datum blíží.
Proč je toto důležité? Když právě začínáte, máte čas. Můžete provádět rizikovější investice, které by mohly přinést vyšší výnosy. Když se však blížíte cílovému datu, zvláště pokud je to vaše datum odchodu do důchodu, chcete se chránit před náhlými ztrátami, které mohou vykolejit vaše plány.
S tímto 1 000 USD byste také mohli zvážit nákup jednotlivých akcií akcií, které přicházejí s vyšším rizikem, ale mohou generovat vyšší výnosy. Investice do jednotlivých akcií, které vyplácejí dividendy, je inteligentní strategie. Budete mít možnost obdržet dividendy jako výplaty v hotovosti nebo je znovu investovat do dalších akcií.
Jak investovat 3 000 $
Tato úroveň investic umožňuje přístup k dalším možnostem, včetně více vzájemných fondů. Zatímco některé fondy vyžadují minimální investici 1 000 $ nebo méně, větší částka je běžnější, například 3 000 USD, které požaduje Vanguard pro většinu svých fondů.
Mezi mnoha typy fondů se nejprve zaměřte na indexový fond, typ podílového fondu, který sleduje specifický tržní index, jako je Standard & Poor 500 nebo Dow Jones Industrials, a nabízí relativně nízké poplatky. Stejně jako ETF jsou i indexové fondy spravovány pasivně, což znamená nižší poměr nákladů, což zase zmírňuje poplatky.
Cílem indexového fondu je přinejmenším odpovídat výkonnosti indexu. Rovněž vám poskytuje širokou expozici řadě tříd aktiv.
Jak investovat 5 000 $
Možnosti se rozšiřují na úrovni 5 000 USD, včetně více možností investování do nemovitostí. Zatímco 5 000 $ nestačí na nákup nemovitosti nebo dokonce na zálohu, stačí na získání podílu na nemovitostech několika dalšími způsoby.
Prvním z nich je investovat do důvěry investic do nemovitostí (REIT). Jedná se o společnost, která vlastní skupinu nemovitostí nebo hypoték, které vytvářejí nepřetržitý tok příjmů. Jako REIT investor máte nárok na podíl z výnosu z podkladových nemovitostí. REITs jsou ze zákona povinny vyplácet 90% svých výnosů investorům jako dividendy ročně. REITs mohou být obchodovány nebo nontraded, s latter nést mnohem vyšší počáteční poplatky.
Druhou možností je crowdfunding nemovitostí. Platformy pro crowdfunding nemovitostí jsou nyní oprávněny přijímat investice od akreditovaných i neakreditovaných investorů. Mnoho platforem stanovilo minimální investice na získání vstupu do soukromých obchodů s nemovitostmi na 5 000 USD.
Investoři si také mohou vybrat mezi dluhovými a kapitálovými investicemi do komerčních a rezidenčních nemovitostí, v závislosti na platformě. Výnosy z dluhových investic se pohybují od 8% do 12% ročně. Akciové investice mohou vidět vyšší výnosy, pokud se hodnota nemovitosti zvýší. Mějte na paměti, že tento typ investice může přinést více rizik než tradiční investice.
Sečteno a podtrženo
Investice se mohou komplikovat, ale základy jsou jednoduché. Maximalizujte ušetřenou částku a příspěvky zaměstnavatele. Minimalizujte daně a poplatky. Vydělávejte inteligentně s omezenými zdroji.
Budování portfolia může také zvýšit tak složitost, jak nejlépe vyvážit riziko některých investic s jejich potenciálními výnosy. Zvažte pomoc. Vzhledem k technologii a tvrdé konkurenci o vaše investice je k dispozici více zdrojů než kdy jindy. Mezi tyto možnosti patří robotičtí poradci, virtuální pomocníci, kteří vám mohou pomoci vytvořit vyvážené portfolio za nízkou cenu, a finanční poplatníci, kteří jsou pouze poplatní, kteří nezávisí na příjmu z provizí za produkty, které vám prodávají.
Nejtěžší část investic je zahájení, ale čím dříve to uděláte, tím více byste měli vydělat. Je to tak jednoduché.
