Co je to Stálá hypotéka
Stálá hypotéka je typem úroku pouze půjčky, na rozdíl od běžné hypotéky s amortizační jistinou.
SNÍŽENÍ STÁLE Hypotéka
Stálá jistina hypotéky není amortizována po celou dobu trvání úvěru, nýbrž celkem na konci úvěrové doby. Jistina úvěru je splacena v plné výši při splatnosti jako platba balónem. Typické hypotéky fungují jako poznámky k amortizaci úrovně platby, které po celou dobu trvání úvěru aplikují část každé platby na jistinu.
Stálá hypotéka je podtypem stálé půjčky, která funguje stejným způsobem a vyžaduje, aby dlužník platil pouze úroky po celou dobu trvání úvěru, zbytek platí jako paušální částka na konci doby půjčky.
Trvalá půjčka není často nabízena, protože její struktura znamená zvýšené riziko pro věřitele. Riziko plyne z vyšší pravděpodobnosti, že dlužník nebude schopen provést platbu balónem na jistině. Z tohoto důvodu je tento typ úvěru obvykle nabízen s vyšší úrokovou sazbou než tradiční úvěr a obecně je vydáván za omezených okolností, z nichž jednou je stálá hypotéka.
Trvalý úvěr je pouze jedním typem úroku pouze pro půjčky; běžnější půjčky pouze pro úroky zahrnují půjčky s nastavitelnou sazbou, přičemž platba balónu se očekává na konci úvodního období.
Výhody a nevýhody stálé hypotéky
Stálá půjčka může být atraktivní z pohledu dlužníka, protože by si jinak nemohli dovolit domů. Jako příklad lze uvést, že mladší a nižší příjemci, kteří očekávají nižší měsíční platby než půjčka vyžadující splacení jistiny, mohou znamenat velký rozdíl v zabezpečení domu. Pokud mají tito dlužníci dobrý důvod se domnívat, že jejich příjem poroste v čase a umožní jim provést tuto poslední splátku jistiny, stálá struktura půjček jim dává příležitost investovat peníze, které by jinak použili na výplaty půjček jinde, s potenciálem pro aktiva - budování a dlouhodobá větší stabilita. Úrokové splátky ze stálých hypoték jsou navíc obecně daňově uznatelné, což znamená, že celá platba je daňově uznatelná.
Stálá hypotéka nebo jakýkoli typ trvalé půjčky však může pro dlužníka znamenat další riziko. Tyto půjčky lze nabízet s nastavitelnou sazbou, takže sazby mají potenciál vzrůst, což znamená vyšší měsíční platby. Pokud peníze jinak utracené na splácení jistiny nejsou investovány moudře, pak dlužník nemusí najít jistotu, kterou potřebují, až přijde čas na splacení jistiny. To platí zejména v případě, že očekávaná úroveň příjmů dlužníka na konci doby půjčky nesplňuje očekávání. A konečně, domácí dlužníkova hodnota nemusí zhodnocovat tak rychle, jak je požadováno, což může znamenat, že prodej nemusí být alternativou k pokrytí nesplaceného dluhu.
