Co je Super NYNÍ účet?
Super NYNÍ účet, zkratka pro „super obchodovatelný příkaz k výběru účtu“, je typ bankovního účtu, na kterém může majitel psát bankovní směnky za peníze držené na vkladu.
Účty Super NOW se liší od běžných obchodovatelných příkazů k výběru (NOW) v tom, že platí vyšší úrokovou sazbu. Obvykle platí úrok, který je mezi úrokem běžného běžného účtu a účtu peněžního trhu.
Dnes jsou Super NYNÍ účty a NYNÍ účty obecně používány méně často než v minulosti. Je to proto, že řada regulačních změn snížila rozdíly mezi účty TEĎ a ostatními typy účtů.
Klíč s sebou
- Super NYNÍ účet je typ bankovního účtu, na kterém může majitel psát bankovní směnky za peníze držené na vkladu. Liší se od běžných NOW účtů tím, že platí vyšší úroky, obvykle nabízejí sazby, které jsou mezi běžným účtem a účet na peněžním trhu. NOŽNÍ účty jsou produktem historie amerických bankovních předpisů. Díky nedávným regulačním změnám byly účty Super NYNÍ méně relevantní než v minulosti.
Jak Super NYNÍ účty fungují
Účty Super NYNÍ jsou produktem dlouhé řady změn bankovních předpisů USA, počínaje zákonem o bankách z roku 1933. Tento zákon zakazoval bankám platit úroky z vkladů splatných na požádání. To bylo provedeno s cílem chránit tehdy křehké banky před konkurencí navzájem, aby nabízely stále vyšší úrokové sazby ve snaze přilákat zákazníky, a tím potenciálně oslabit jejich finanční sílu.
S růstem úrokových sazeb se však banky dostávaly pod rostoucí tlak ze strany zákazníků, aby začaly platit úroky na poptávkových účtech. Aby se vyhovělo této zákaznické poptávce, zavedly banky řadu změn, jejichž cílem je obejít omezení zákona o bankách. Začalo to nefinančními odměnami, jako je nabízení výhodnějších funkcí, včetně dalších poboček, a rozdávání spotřebního zboží s cílem přilákat nové zákazníky. Byly také běžné další pobídky, jako jsou zvýhodněné sazby z půjček a poplatky za nižší než náklady na zúčtování šeků a další běžné služby.
V roce 1974 Kongres uvolnil omezení zákona o bankách a umožnil NYNÍ účty v Massachusetts a New Hampshire a poté ve všech Nové Anglii o dva roky později. Toto uvolnění předpisů však podléhalo dvěma důležitým podmínkám: na těchto účtech bylo zakázáno platit úroky vyšší než 5% a bylo také požadováno, aby zákazníci před výběrem prostředků získali 7denní výpovědní lhůtu. Za těchto podmínek byly v USA v roce 1980 zavedeny nové účty v USA. O šest let později byl strop úrokové sazby odstraněn, ačkoliv 7denní výpovědní lhůta zůstává dodnes, je zřídka vymáhána.
Dnes existuje jen malý rozdíl mezi úročeným chequingovým účtem a účtem NOW nebo Super NOW. Avšak v minulosti, kdy banky neměly platit úroky na účtech na požádání, byly nyní HNED účty kompromisním řešením, které zákazníkům umožňovalo platit úroky. Proto byly v minulosti důležitější než dnes.
V roce 2011 Kongres zrušil zákon zakazující výplatu úroků na účtech na vyžádání. Z tohoto důvodu již neexistuje významný rozdíl mezi účty NOW, účty Super NOW a účty pro kontrolu úroků. Tyto účty budou mít často různé významy v závislosti na instituci, která je nabízí.
Tyto typy účtů se však nadále používají, což je dědictví z období po depresi amerických bankovních předpisů.
