Co je to poplatek za kapitulaci?
Poplatek za předání je sankce účtovaná investorovi za předčasné odebrání prostředků z pojistné nebo anuitní smlouvy nebo za zrušení smlouvy. Poplatky za odkupné slouží jako pobídka pro investory, aby udržovali své smlouvy a snižovali četnost předčasných výběrů.
Investoři mohou narazit na poplatky za předání za jiné produkty, jako jsou například podílové fondy.
Poplatek za předání je také označován jako poplatek za předání.
Klíč s sebou
- Poplatek za předání je pokuta za předčasné výběr z anuity nebo za jeho úplné zrušení. Poplatek za předání může platit i pro podílový fond, obvykle však bude krátkodobý. Předvídáte potřebu likvidity ve svých investicích.
Jak funguje poplatek za odevzdání
Odkupné se liší u pojišťovacích společností, které nabízejí anuitní a pojistné smlouvy. Typickým poplatkem za předání anuity by mohlo být 10% finančních prostředků přispěných ke smlouvě v prvním roce, kdy je účinný. Za každý následující rok smlouvy může poplatek za předání klesnout o 1%. V takovém případě by tedy měl anuitista v podstatě možnost odstoupit od smlouvy bez sankcí 10 let po podpisu smlouvy.
Poplatky za odkupné se mohou vztahovat na období kratší než 30 dní nebo až 15 let na některé anuitní a pojistné produkty.
V případě podílových fondů může být účtován poplatek za krátkodobé předání. To obvykle penalizuje investora za prodej akcií do 30 a 90 dnů od jeho nákupu. Účelem poplatků je odradit lidi od využívání investice jako krátkodobého obchodu.
Toto uspořádání je také běžné u variabilních anuit. Pokud musíte proplácet anuitu nebo pojistnou smlouvu, zkontrolujte, kolik zůstatku ztratíte.
Některé podílové fondy ukládají poplatek za předání, aby odrazovaly od krátkodobého obchodování.
Důvody pro poplatky za předání
Většina investic, které nesou poplatek za předání, platí prodejní provizi prodejcům, kteří je prodávají. Vydávající společnost získává provizi z poplatků, které účtuje za investici. Pokud je investice prodána brzy po zakoupení, vybrané poplatky nepokryjí náklady na provizi. Odkupné poplatky chrání emitenta před těmito typy ztrát.
Měli byste se vyhnout poplatkům za předání
Obecně je chytré vyhýbat se investicím s poplatky za předání, ale změní se životní podmínky a nastanou mimořádné události. Pokud toužíte po flexibilitě, hledejte investice, které vaše peníze dlouho nezablokují.
Pokud kupujete životní pojištění, uvědomte si, že se jedná o dlouhodobou investici a že budete muset platit pojistné na dlouhou dobu, a to i v případě ztráty zaměstnání.
V případě anuitního produktu se ujistěte, že přínosy převažují nad nedostatkem likvidity a flexibility.
