CO JE TO vzdání se práv
Práva na předání se týkají možnosti zrušit anuitní nebo životní pojistné smlouvy výměnou za jejich peněžní hodnotu. Předčasné odstoupení od takové smlouvy může způsobit poplatky za předání, což jsou poplatky účtované společností při zrušení, jakož i daň z příjmu.
VYDÁVÁNÍ DOWN Práva na předání
Práva na předání jsou právo držitelů smluv zrušit pojistku výměnou za její peněžní hodnotu. Před uplatněním práv na odstoupení od smlouvy by držitelé smlouvy měli určit peněžní hodnotu smlouvy, jaké poplatky a daně vzniknou při předání a kolik hotovosti budou nakonec po zrušení smlouvy očištěny.
V případě životního pojištění může být získání životní pojistky výměnou za smlouvu o životním pojištění lukrativnější možností než odevzdání smlouvy. Držitelé smluv by také měli mít na paměti, že pokud se rozhodnou odkoupit podobnou smlouvu později, nová smlouva může být dražší a ne všechny anuity a životní pojištění mají práva na předání.
Důsledky odstoupení od smlouvy
Pokud například pojistník předá smlouvu o životním pojištění, životní pojišťovna vyplatí částku předání vlastníkovi pojistky, avšak tato částka může být zdanitelná, což ovlivní zdanitelný příjem pojistníka. Odevzdání pojistné smlouvy ukončí krytí životního pojištění a zruší všechna práva a jezdce ve smlouvě.
Dalším prvkem, který by pojistníci měli před předáním smlouvy zvážit, je, zda by taková akce vedla k poplatku za předání. Poplatek za předání je poplatek vybíraný od investora za předčasný výběr prostředků z pojistné nebo anuitní smlouvy nebo za zrušení smlouvy.
Poplatky za odkupné se mohou vztahovat na různá časová období, od 30 do 15 let u některých anuitních a pojistných produktů. Odkupné se liší mezi pojišťovnami a mezi anuitními a pojistnými smlouvami. 10% poplatek vybíraný z prostředků přispěných ke smlouvě na odstoupení v prvním roce je docela typický poplatek za předání. Za každý následující rok smlouvy by mohl poplatek za předání klesnout o jeden procentní bod, což by například umožnilo příjemci po 10 letech ve smlouvě odstoupit od smlouvy bez sankcí.
I když se poplatky za předání obvykle časem snižují, snižující se poplatek za předání může stále vést k větší pokutě, pokud se investice postupem času zvyšuje. Například 10 procentní poplatek aplikovaný na 100 USD je pouze 10 USD, ale pokud se tento 100 USD zvýší na 1 000 USD a poplatek klesne na 5%, poplatek za předání se zvýší na 50 USD.
