Mladší investoři jsou stresovaní a cítí se finančně nejistí - přinejmenším to je výsledek nedávného výzkumu provedeného Janusem Hendersonem, finančním plánovacím sdružením a Investopedií.
Stáhněte si studii války o stresu
V důsledku pomalého zotavení z finanční krize v roce 2008, zvyšujících se studentských půjček a stagnujících mezd má úzkost mladých lidí smysl. Tyto faktory, které přispívají k jejich stresu, ovlivňují také peněženky tisíciletí. Nedávný průzkum provedený poradenskou společností EY naznačuje, že 53% tisíciletí vynakládá buď nedostatečné, nebo jen dostatečné náklady na pokrytí svých výdajů, a nezanechává nic na investice. Výsledkem je, že dobře míněné rady finančních plánovačů, kteří vychvalovaly výhody průměrování nákladů dolaru a výhody složeného úroku pro mladší investory, často dopadají na hluché uši.
Stres ovlivňuje i další oblasti jejich života. Mladší respondenti uvedli, že stres měl „významný“ nebo „střední“ dopad na jejich náladu, úspěch a zdraví.
"Chronický stres ovlivňuje rozhodování založené na rizicích - narušuje složité, flexibilní uvažování a tlačí nás k rigidnějším a zvyklejším akcím, " říká Joetta Gobell, Ph.D., viceprezidentka pro výzkum a poznatky o Dotdashovi, rodiči Investopedie společnost. "Tento druh kognitivního dopadu může potenciálně vést k suboptimálním rozhodnutím o investování, která bohužel pouze ještě více zesilují nebo prodlouží stres."
Průzkum s názvem Válka proti stresu byl proveden online mezi prosincem 2018 a lednem 2019. Janus Henderson, Asociace pro finanční plánování (FPA) a Investopedia oslovili 336 investorů a 313 finančních poradců, aby změřili svou současnou úroveň stresu přes své osobní, profesionální a finanční životy. Respondenti byli požádáni, aby oznámili svou úroveň stresu, identifikovali hlavní stresory a diskutovali o preferovaných mechanismech zvládání. Finanční poradci byli dotázáni také na stres na pracovišti a spokojenost klientů.
Účinky velké recese stále rezonují
Polovina respondentů mladších 35 let uvedla, že se cítí trochu nebo velmi znepokojena vyrovnáním se s dopady poklesu trhu. Zatímco jejich odpovědi byly zhruba v souladu s odpověďmi starších respondentů, zjištění jsou kontraintuitivní. Na rozdíl od svých starších protějšků, které se blíží nebo odcházejí do důchodu, jsou mladí lidé obecně méně závislí na příjmu ze svého portfolia a mají delší horizont, než se zotaví z poklesu.
Přestože přesné příčiny stresu je obtížné určit, je pozoruhodné, že řada finančních stresorů se shromáždila kolem nejmladších respondentů v průzkumu. Po vstupu do pracovního procesu v době finanční krize respondenti mladší 35 let vykazují zvýšenou úzkost ohledně svých pracovních míst a osobních a finančních vyhlídek.
Přestože míra nezaměstnanosti od finanční krize výrazně poklesla, růst mezd se nezvýšil stejným tempem. Současně je podle údajů sestavených Národní asociací vysokých škol a zaměstnavatelů inflace upravená počáteční mzda pro absolventy vysokých škol stále o více než 2 000 USD nižší než před krizí.
V důsledku toho pravděpodobně mladší investoři s větší pravděpodobností uvedou nespokojenost se svou finanční situací, přičemž 32% respondentů mladších 35 let to uvedlo. Starší investoři uvádějí vyšší finanční spokojenost: pouze 9% 65letých respondentů uvedlo, že se cítí nespokojeni. Finanční břemena, která nemusí existovat pro předchozí generace, jako například výrazně vyšší úroveň zadlužení studentů, může pro mladší investory snížit výhled.
Stres je duševní a fyzické zatížení
Respondenti průzkumu kromě investičních návyků spojili mimo jiné zvýšenou úroveň stresu s nedostatečnou motivací, neschopností rozhodovat se a rozptylovat.
Zatímco mladší investoři uváděli pocit, jako by potřebovali snížit úroveň stresu vyšší rychlostí než jejich starší vrstevníci, a zároveň se cítili nepříjemně s úrovní stresu, kterou zažívají, stres byl problém téměř pro každou oslovenou skupinu. Všechny skupiny investorů, kteří ještě nedosáhli odchodu do důchodu, uvedli, že jsou znepokojeni odchodem do důchodu, což mezi investory ve věkové skupině 35–44 let narůstá.
Doufám, že řešení
Navzdory delšímu časovému horizontu pro růst a kompenzaci ztrát, průzkum Válka o stresu z roku 2019 zjistil výrazný rozdíl v myslích a úrovních stresu mezi mladšími a staršími investory. Výsledky však také naznačují, že mohou existovat trápení až tisíciletí. Investoři, kteří uvedli, že se cítí finančně bezpečně a měli finanční cíle, měli mnohem větší pravděpodobnost, že uvedou pocit menšího stresu, což naznačuje, že finanční gramotnost a zavedený plán mohou mít vliv na snížení stresu.
Tato zjištění naznačují, že stanovení finančního plánu, stanovení a plnění cílů a rozvoj finanční gramotnosti může být klíčovým faktorem při snižování stresu pro investory všech věkových skupin, ale zejména mladších generací, které se stále ještě odrazují od dopadů finanční krize.
