Soukromí bankéři pracují v divizích soukromého bankovnictví velkých retailových bank, v investičních bankách a ve správcovských společnostech. Poskytují personalizované finanční služby především jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou (HNWI). Soukromí bankéři jsou v podstatě osobní finanční poradci pro velmi bohaté.
Níže je uveden pohled na pole, co práce přináší a jaké kvalifikace se mají stát soukromým bankéřem.
Klíč s sebou
- Soukromí bankéři pracují ve velkých retailových nebo investičních bankách nebo v správcovských společnostech a poskytují specializované služby ultra-bohatým. Soukromí bankéři definují finanční cíle s klienty, vytvářejí plán provádění cílů s dalšími odborníky firmy, poté staví a spravují klientské portfolio, aby se pokusilo tyto cíle dosáhnout. Mnoho soukromých bankéřů začíná jako finanční analytici základní úrovně nebo finanční poradci, než se přesunou k soukromým bankéřům.
Co dělají soukromí bankéři
Soukromí bankéři se setkávají s klienty, aby definovali investiční cíle, a poté spolupracují s finančními analytiky a dalšími profesionály ve firmě na tvorbě individualizovaných investičních strategií k dosažení těchto cílů.
Po definování strategie provádějí soukromí bankéři strategie výběrem vhodných směsí cenných papírů a investičních produktů pro klientská portfolia, která pak průběžně spravují a upravují.
Kromě služeb investičního poradenství a správy portfolia dohlíží mnoho soukromých bankéřů na správu vkladů a hotovosti, služby v oblasti úvěrů a půjček, služby daňového plánování, trustové služby, penzijní produkty, anuity a pojistné produkty.
Mnoho divizí soukromého bankovnictví ve velkých bankách zpracovává prakticky všechny aspekty financí klientů. Soukromý bankéř často pracuje s relativně malým počtem klientů, aby poskytoval zaměřené a personalizované služby, které klienti soukromého bankovnictví často vyžadují. V některých firmách se soukromí bankéři zaměřují na správu portfolií klientů, zatímco manažeři vztahů se zabývají dalšími potřebami klientů.
Největší soukromé banky v USA jsou Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup a Goldman Sachs.
Kariérní cesta
Mnoho soukromých bankéřů začíná pracovat na pozicích finančních analytiků na základní úrovni ve společnostech spravujících majetek, v bankách, zprostředkovatelích nebo jiných organizacích v odvětví cenných papírů. Mnoho finančních analytiků studuje akcie, dluhopisy a další cenné papíry, aby vytvořily finanční plány, analytické zprávy a doporučení pro soukromé bankéře, portfoliové manažery a další vedoucí investiční profesionály ve firmě. Se zkušenostmi a rekordními výsledky může finanční analytik specializující se na investice vstoupit do pozice soukromého bankéře.
Ostatní odborníci v oboru začínají pracovat jako osobní finanční poradci obsluhující drobné klienty v bankách a jiných firmách poskytujících finanční služby. Osobní finanční poradci vykonávají téměř stejnou práci, jakou vykonávají soukromí bankéři, ale obvykle jednají s klienty, kteří nemají bohatství, aby ospravedlnili náklady na vysoce personalizované služby, které soukromí bankéři obvykle nabízejí. Záznam úspěchu jako poradce na maloobchodní úrovni může vést k postavení soukromého bankéře.
102 000 $
Podle Glassdoor je 102 000 USD průměrná roční základní mzda plus poplatky, bonusy a provize pro soukromého bankéře.
Vzdělávací kvalifikace
Bakalářský titul v oboru obchodní disciplína nebo jiný relevantní předmět je základní kvalifikací pro práci jako soukromý bankéř. Ve většině případů však musí být bakalářský titul kombinován se značnými pracovními zkušenostmi, aby se kvalifikoval na pozici v této oblasti.
Většina zaměstnavatelů dává přednost přijímání zkušených uchazečů s magisterským titulem v obchodních oborech, jako je finance, účetnictví nebo obchodní administrativa. Mnoho zaměstnavatelů také hledá zkušené uchazeče o zaměstnání, kteří mají vysokoškolské vzdělání v matematice, statistice nebo právu. Kurzy v předmětech, jako jsou daně, řízení rizik, investování a finanční plánování, jsou zvláště cenné pro budoucí soukromé bankéře.
ostatní kvalifikace
Mnoho zaměstnavatelů hledá soukromé bankéře s jedním nebo více profesními certifikáty relevantními pro danou oblast. Ocenění finančního analytika (CFA), udělené institutem CFA, je jednou z nejuznávanějších odborných certifikací pro investiční profesionály. Je k dispozici uchazečům, kteří mají alespoň čtyři roky kvalifikační praxe.
Označení certifikovaného finančního plánovače (CFP) udělené radou CFP je dalším vysoce uznávaným certifikací běžným u soukromých bankéřů. Označení SRP vyžaduje dva roky zkušeností s finančním plánováním nebo tři roky kvalifikované odborné praxe.
Certifikace důvěryhodného a finančního poradce (CTFA), udělená sdružením American Bankers Association, je určena pro poradce v oblasti důvěry a majetku. Existuje několik cest k označení CTFA; nejkratší cesta vyžaduje tři roky zkušeností se správou majetku a dokončení schváleného výcvikového programu. Každá z těchto certifikací vyžaduje, aby uchazeči složili jednu nebo více zkoušek.
Soukromí bankéři musí obvykle získat příslušné licence od Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA), který je zodpovědný za dohled nad společnostmi působícími v oblasti cenných papírů ve Spojených státech. Mnoho soukromých bankéřů vyžaduje licence řady 7 a 63. V závislosti na poloze mohou být vyžadovány další licence. Soukromí bankéři, kteří mají v úmyslu zabývat se životním pojištěním, variabilními důchody a souvisejícími produkty, mohou také vyžadovat příslušné licence od místních úřadů pro státní pojištění.
