Důležité
Společnost Swell Investing uzavřela operace 30. srpna 2019 poté, co již byla provedena následující kontrola. Domovská stránka společnosti byla nahrazena zprávou o rozloučení, která zčásti uvedla: „Společnost Swell nebyla schopna dosáhnout rozsahu potřebného k udržení nezávislých operací.“
Společnost Swell Investing byla založena v roce 2015 finančním gigantem Pacific Life na západním pobřeží a poskytuje obecné algoritmické poradenské služby pro klientské prostředky držené prostřednictvím účtů pro správu aktiv ve společnosti Folio Institutional, brokerského dealera se sídlem ve Virginii. Klient převádí zdanitelné prostředky nebo odchody do důchodu držené v jiných institucích na účet Folio v době zřízení nebo vloží prostředky přímo na účet, s požadavkem na minimální otevření 50 $. Klientům vznikají veškeré náklady generované převodem na účet.
Noví klienti přidělují kapitál mezi sedm sociálně uvědomělých předem vytvořených portfolií vytvořených analytiky Swell tak, aby odpovídaly vzhledu a dojmu podílových fondů. Frakční podíly portfoliových alokací se však kupují spíše na klientských účtech než na vlastnictví sdružených fondů, což umožňuje klientům Swell účastnit se jako běžní akcionáři. Všechny výběry portfolia jsou definovány uživatelem spíše na základě osobních preferencí než dotazníku určeného k identifikaci finančních cílů, tolerance rizik a investičního horizontu. Robo-poradce definuje všechna portfolia jako „středně agresivní“ kvůli inherentnímu riziku sociálně vědomých komponent portfolia.
Klientské zdroje jsou zklamáním, přičemž ani robotický poradce ani zprostředkovatel-makléř neposkytují na svých webových stránkách mobilní aplikace, výukové kurzy ani nástroje pro plánování cílů. Swell zákaznický servis je výrazně podprůměrný, s jednoduchou vstupní stránkou a e-mailovou adresou jako jedinými dvěma schválenými formami kontaktu. Nejsou uvedeny žádné servisní hodiny, neexistuje živý chat pro potenciální nebo současné klienty a malý tisk říká držitelům účtu, že musí použít e-mail k „naplánování“ telefonního hovoru.
Rozhraní pro správu účtů představuje standardní metriky výkonu s praktickým odkazem na přihlašovací účet k účtu Folio Institutional, což vede k dalším měsíčním přestupkům. Veřejným zveřejněním chybí klíčové dokumenty, včetně smlouvy o zákaznickém servisu, která se skrývá za platební bránou účtu, ale společnost Swell dělá vynikající portfolia podrobností o práci a jejich relativní výkon v členění podle časových rámců.
Profesionálové
-
Společensky vědomé investování
-
S podporou finanční instituce prvního stupně
-
Zabývá se sběrem daňových ztrát
-
Schopnost změnit přidělení portfolia pomocí několika kliknutí
-
Roční poplatek a žádné skryté náklady
Nevýhody
-
Žádné vzdělávací nástroje
-
Omezené možnosti portfolia
-
Špatný zákaznický servis
-
Žádné plánování cílů
-
Skrytá smlouva o zákaznickém servisu
Nastavení účtu
4.5Noví klienti zadávají e-mailovou adresu a heslo pro přístup na stránku nastavení účtu, která nabízí žádný finanční kontrolní seznam, plánování cílů nebo dotazník. Klientům se říká, aby si vybrali portfolio portfolií, které povede k zadání formuláře se třemi předem vybranými kategoriemi - The Environmentalist, The Tech Optimist a The Generalist - s popisem jedné věty pro každou kategorii. Čtvrtá kategorie umožňuje klientovi vytvořit vlastní mix ze sedmi předem sestavených portfolií s procentuální alokací, která musí přidat až 100%. Několik osobních otázek později v procesu nastavení se ptá na toleranci rizik a zaměstnání, ale to je pouze k určení vhodnosti podle předpisů FINRA.
Klienti mohou z předvoleného investičního mixu odebrat až tři akcie, ale úpravy se provádějí spíše prostřednictvím e-mailového kontaktu než pomocí rozhraní pro správu účtu. Opětovné vyvážení probíhá pouze dvakrát ročně, ale klient může alokace kdykoli změnit. Účty jsou spravovány pasivně mezi bilancemi, zatímco analytici společnosti Swell optimalizují a spravují předem zabalená portfolia. Robo-poradce podporuje jednotlivé zdanitelné a důchodové účty, ale klienti si nemohou otevřít společné účty nebo účty pro domácnosti, což značí velké opomenutí. Účty zdanitelné nemohou použít marži nebo půjčku z účtu.
Stanovení cílů
2.1Držitelé účtů mohou prohlížet měsíční transakce a statistiky relativního výkonu na stránce správy účtu a prostřednictvím přihlašování k účtu Folio. Rozhraní nabízí jen malý vstup o úrovni financování nebo portfoliu, takže rozhodnutí je v rukou klienta. Ani Swell Investing, ani Folio Institutional neposkytují nástroje finančního plánování, což nutí zákazníky hledat tyto informace u nepřidružených třetích stran.
Tento nedostatek vstupů pravděpodobně zmate mladší a méně zkušené investory. Materiály z webových stránek nesdělují, zda majitel účtu může hovořit přímo s analytikem společnosti nebo poradcem.
Účetní služby
2.9Vklady vyžadují přihlášení na stránku správy účtu a odeslání požadavku zaslaného na propojený bankovní účet. Uživatelé mohou tento proces automatizovat nastavením opakujících se vkladů. Výběry jsou požadovány prostřednictvím rozhraní účtu, ale příjem prostředků trvá až osm pracovních dnů, pokud je nutné pozice uzavřít, aby se zvýšila hotovost. Na standardních brokerských účtech se marže nepoužívá, ale všechny účty získávají úroky přes noc do nástrojů schválených FDIC. Swell ani Folio Institutional nenabízí bankovní služby.
Obsah portfolia
5Podle marketingových materiálů společnosti Swell Investing provádějí analytici společnosti výzkum tisíce společností shora dolů a zdola nahoru, aby vytvořili „diverzifikovaná portfolia zaměřená na řešení“, která odpovídají cílům udržitelného rozvoje Organizace spojených národů, mezi něž patří chudoba, nulový hlad, dobré zdraví, kvalitní vzdělávání, opatření v oblasti klimatu a rovnost pohlaví.
Tyto sociální podmínky tvoří základ šesti úzce zaměřených portfolií a širokého portfolia až 400 cílených společností s názvem „Dopad 400“. Dalších šest portfolií obsahuje 36 až 59 společností a v současné době jsou klasifikovány jako nulové odpady, nemoci Eradikace, zdravý život, čistá voda, zelená technika a obnovitelná energie.
Řízení portfolia
3.1Swell a Folio se zabývají sklizní daňových ztrát. Algoritmy se znovu vyvážují jen dvakrát ročně v reakci na základní změny provedené v sedmi portfoliích, ale klienti mohou přidělení kdykoli změnit. Klienti mohou v okamžiku počátečního nastavení účtu ze seznamu odstranit tři zásoby, ale marketingové materiály neuvádějí, zda se jedná o tři ze všech portfolií nebo tři ze všech portfolií. Analytici společnosti neprovádějí žádné změny ani doporučení v reakci na finanční podmínky klienta, protože tato data nejsou součástí nastavení účtu. U jiných zprostředkovatelů neexistují žádná zařízení pro správu sekundárních účtů.
Uživatelská zkušenost
3.1Mobilní zážitek
Webové stránky Swell Investing a Folio jsou připraveny pro mobilní zařízení a snadno se s nimi naviguje. Společnost Swell vydala plnohodnotnou mobilní aplikaci pro iOS, ale neposkytuje žádnou podporu OS Android. To představuje hlavní opomenutí výklenku finančního sektoru zaměřeného na investory tisíciletí.
Desktop zkušenosti
Web obsahuje pouze několik odkazů, které zdůrazňují hlavní funkce účtu, vysvětlují služby a zveřejňují zákonné požadavky. Potenciální klienti se mohou přihlásit na prvních pár stránek rozhraní pro správu účtu a zadat různá portfolia, ale existuje jen málo nebo žádné vedení a výsledky se na rozdíl od jiných populárních robotických poradců nemění v reakci na vstupy osobních údajů. Téměř veškerá algoritmická práce se zaměřuje spíše na sedm portfolií než na individuální požadavky na účet. Jednotlivci, kteří nakupují zprostředkovatele, najdou obtížné vyhodnotit měsíční výkon a nástroje pro správu, aniž by měli často kladené dotazy a pouze jediný snímek obrazovky na domovské stránce.
Služby zákazníkům
1.5Odkaz na zákaznický servis se otevírá do jednoduchého formuláře pro přihlášení, bez telefonního čísla, e-mailové adresy, živého chatu nebo provozních hodin. Na jiných stránkách jsou zobrazeny kontaktní odkazy s e-mailovou adresou, zatímco na několika stránkách je uvedeno telefonní číslo. Rozhraní pro správu účtu však uvádí: „Chcete naplánovat hovor? Zastřelte nám e-mail, abyste mohli začít. “Je těžké rozluštit odezvu pomocí této kryptické zprávy nebo proč si klienti nemohou jen zvednout telefon. Často kladené dotazy jsou užitečné, ale vynechávají důležité informace o zařízeních pro správu účtů a smlouvě o zákaznických službách.
Vzdělávání a bezpečnost
1.2Robo-Advisor a broker-dealer používají 256bitové SSL šifrování a poskytují jasně stanovené zásady ochrany osobních údajů. Folio Institutional je držitelem všech klientských fondů a poskytuje přístup k pojištění SIPC a nadměrnému pojištění. Folio zdroje jsou omezeny na část blogu a průzkumu trhu, zatímco žádná operace nenabízí základní ani pokročilé vzdělávací materiály.
Provize a poplatky
3.6Swell Investing účtuje paušálně 0, 75% poplatek za spravovaný majetek ročně za poradenské služby, placené ve 12 splátkách. Neexistují žádné poplatky ETF ani poplatky za podílové fondy, protože všechny pozice jsou přijímány prostřednictvím zlomkových akcií. Neexistují žádné obchodní, výběrové ani ukončovací poplatky.
Je pro vás Swell vhodný?
Swell Investing nabízí dobrou volbu pro jednotlivce hledající investice do společností, které podporují životní prostředí, ekologické technologické změny a sociální spravedlnost. Existuje však jen málo nebo žádné držení rukou nebo zvážení jednotlivých finančních okolností, což nutí klienta, aby tyto informace získal jinde. Měřicí výkony naznačují, že s těmito portfolii bude docházet k výnosům, ale poradce odvádí dobrou práci a vyvrací populární argumenty proti sociálně uvědomělému investování. Absence společného účtu znamená velké opomenutí, které popírá párům a jiným partnerstvím schopnost investovat jako skupina. Pokud příjemci nejsou řádně prohlášeni, může to také způsobit právní problémy.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
