Klady a zápory cíle

Fondy cílového data jsou populární volbou mezi investory pro penzijní spoření, ale jako každá investice mají klady a zápory, které je třeba zvážit.

Fondy cílového data: Přehled

Cílové penzijní fondy jsou navrženy tak, aby byly jediným investičním nástrojem, který investor používá k úsporám za účelem odchodu do důchodu. Pojem je také označován jako fondy životního cyklu nebo fondy založené na věku. Tento koncept je jednoduchý: Vyberte si fond, vložte do fondu co nejvíce, pak na něj zapomeňte, dokud nedosáhnete důchodového věku.

Samozřejmě nic není tak jednoduché, jak se zdá. Přestože jednoduchost je jednou z výhod těchto fondů, investoři stále musí zůstat na vrcholu poplatků, alokace aktiv a potenciálních rizik.

Klíč s sebou

• Prostředky cílového data poskytují jednoduchý způsob, jak ušetřit pro odchod do důchodu. Nabízejí expozici na různých trzích, aktivní a pasivní správu a výběr alokace aktiv. I přes svou jednoduchost musí investoři, kteří používají fondy cílového data, zůstat na vrcholu alokace aktiv, poplatků a investičního rizika.

Výhody fondů cílového data

Můžete si vybrat ze dvou typů fondů cílového data: cílové datum a cílové riziko.

Jednoduchost volby

Fond cílového data funguje podle vzorce alokace aktiv, který předpokládá, že odejdete do důchodu v určitém roce a upraví svůj model alokace aktiv tak, jak se přibližuje tomuto roku. Cílový rok je uveden ve jménu fondu. Pokud například plánujete odejít do důchodu v roce 2045 nebo v jeho blízkosti, vybrali byste fond s názvem 2045 v názvu.

U fondů cílového rizika máte obvykle na výběr tři skupiny. Každá skupina je založena na vaší toleranci rizika, ať už jste konzervativní, agresivní nebo středně rizikoví. Pokud se později rozhodnete, že vaše tolerance k riziku se musí nebo musí změnit, jakmile se přiblížíte k odchodu do důchodu, máte možnost přejít na jinou úroveň rizika.

Kdo vlastně těží z fondů cílového data?

Něco pro každého

Cílové penzijní fondy nabízejí něco pro každého. Najdete fondy, které mají aktivní správu, pasivní správu, expozici na různých trzích a výběr možností přidělování aktiv. Investoři, kteří pohodlně určují procento svého odchodu do důchodu a poté na něj zapomenou po dobu 30 let, mohou být s cílovými penzijními fondy úplně spokojeni. Kromě toho mohou investoři, kterým nevadí malý průzkum, najít přesný fond, který hledají, v cílové řadě fondů.

Jen proto, že fond uvádí, že na štítku je uvedeno 2045, neznamená to, že by zuřivý býčí trh začal a končil právě včas, aby fond zůstal na vrcholu své hry - ani to neznamená, že trh vážného medvěda v roce 2044 nezasáhne a zdecimujte podíly fondu.

Nevýhody fondů cílového data

Investoři musí zvážit několik nevýhod, včetně:

Ne všechny fondy jsou vytvořeny stejně

První výzvou u fondů cílového data je to, že všechny fondy nejsou vytvořeny rovnocenné. Ukázka přibližných podniků s cílovým datem 2045 ukazuje tento bod.

Fond	Podíl na vlastním kapitálu	Poměr pevných příjmů	Alokace vlastního kapitálu	Přidělení s pevným příjmem
Fidelity ClearPath® 2045	90, 6%	9, 4%	38% mezinárodní kapitál	4, 5% investičních dluhopisů
			30% americký kapitál	2, 9% peněžní trh / hotovost
			22, 6% kanadský kapitál	1, 2% dluhopisy s vysokým výnosem
			9, 4% Ostatní	0, 8% krátkodobý dluh
T. Rowe Price Retirement 2045 Fund	87, 7%	12, 3%	56, 4% tuzemské zásoby	6, 3% tuzemský dluhopis
			30, 9% zahraniční akcie	3, 2% zahraniční dluhopisy
			0, 4% Preferovaných	2, 1% ostatní
				0, 7% převoditelných
Vanguard Target Retirement 2045	90%	10%	Index celkového akciového trhu 54%	Index 7% celkového dluhopisového trhu II
			36% celkový mezinárodní akciový index	3% celkový mezinárodní dluhopisový index