Td ameritrade základní portfolia recenzi

Důležité

25. listopadu 2019 oznámil Charles Schwab výkup online brokerství TD Ameritrade. Očekává se, že samotná transakce bude uzavřena ve druhé polovině roku 2020 a mezitím budou obě firmy fungovat samostatně. Schwab očekává sloučení svých platforem a služeb do tří let od uzavření obchodu.

TD Ameritrade byl jedním z průkopníků konceptu robo-investování, který spustil svou službu Amerivest v roce 2004. Amerivest měl mnoho charakteristických znaků, které dnes vidíme u robotických poradců - dotazník stanovující nové cíle klienta a toleranci rizika, využití těchto údajů k vytvoření vyváženého portfolia a neustálé povzbuzování k provádění pravidelných vkladů. V průběhu let byla tato služba značně upravena a nyní funguje jako TD Ameritrade Selective Portfolios. Selektivní portfolia dřívějších inkarnací zahrnovala určité lidské zásahy a konzultace a tyto možnosti stále poskytuje. V roce 2016 však společnost TD Ameritrade uvedla zcela digitální verzi pro poskytování automatizovaných investičních služeb.

TD Ameritrade Essential Portfolios půjčuje z poučení získaných při vývoji selektivních portfolií a poskytuje pasivní investiční platformu prostřednictvím webu a aplikace bez potřeby lidského kontaktu. Bez tohoto kontextu je snadné zaměnit Essential Portfolios za novější položku v tomto prostoru. Ve skutečnosti má společnost v tomto prostoru více zkušeností než mnoho firem, což ukazuje na kvalitu jejich nabídky z hlediska snadnosti použití a metodologie systému.

Profesionálové

• Nabídka Core portfolio nebo Socially Aware portfolio postavené z Morningstar doporučených fondů

• Široká škála typů účtů

• Sklizeň daňových ztrát

• Součástí širšího světa finančních produktů

Nevýhody

• Podrobnosti o portfoliu nejsou viditelné, dokud nejsou financovány

• Portfolia nelze upravovat digitálně

• Dividendy se přehnaly do hotovostního zůstatku a reinvestovaly se pouze během opětovného vyvážení

• Portfolia nelze přizpůsobit na úrovni zásob

Důležité

Kromě této revize robo-poradce TD Ameritrade Essential Portfolios jsme také přezkoumali tradiční zprostředkovatelské služby TD Ameritrade.

Nastavení účtu

1.7

Začínáme s Essential Portfolios zahrnuje zodpovězení několika otázek, jejichž cílem je posoudit váš postoj k riziku a časový rámec investice. V průběhu celého procesu jsou k dispozici jasné tipy, které vám pomohou vyplnit požadované informace. Žádáme vás, abyste si pro svou investici vybrali primární cíl, a to mezi důchodem, obecnými investicemi, výdaji na vzdělání nebo velkým nákupem. Jakmile si stanovíte cíl, nastavíte počáteční částku investice a poté vám bude nabídnuta volba mezi portfoliími Core a Socially Aware.

Všechna portfolia obsahují ETF doporučené společností Morningstar Investment Management a jsou navržena společností TD Ameritrade Investment Management. V každé kategorii portfolia existuje pět možných úrovní rizika, od konzervativních po agresivní. Nastavené úrovně rizika můžete upravit tak, aby se zobrazily různé projekce pro kategorii vašeho portfolia na období jednoho roku. V tomto okamžiku máte příležitost stanovit cílovou částku pro vaši investici a Essential Portfolios vám dá šanci na úspěch. Pokud je nepravděpodobné, že dosáhnete cíle, můžete upravit klíčové faktory, jako je úroveň rizika, měsíční příspěvky a časový horizont investic.

Až budete spokojeni s pravděpodobností úspěchu, můžete si prohlédnout členění tříd aktiv zahrnutých v přidružených ETF. Ještě důležitější je, že údaje o výkonu navrhovaného portfolia jsou k dispozici pro vaši kontrolu. Pokud máte pocit, že volba není pro vás špatná, můžete přejít na více nebo méně riziková portfolia, aniž byste se museli vracet a opakovat otázky - i když tato možnost je vám také k dispozici.

Jednou z klíčových sil nabídky společnosti TD Ameritrade je široká škála nabízených typů účtů. Jsou nabízeny obvyklé účty, jako je individuální, společný a Roth nebo standardní IRA, ale můžete také otevřít jiné typy IRA (Menší a Menší Roth, stejně jako SEP-IRA a individuální plány 401 (k)), vzdělávací plány (529 úspor na vysokých školách, Coverdell ESA a Uniform Gift pro nezletilé) a důvěry, partnerství, LLC a investiční kluby. Nevýhodou je, že přesný obsah svého portfolia neuvidíte, dokud nebudete financovat svůj účet.

Stanovení cílů

3.4

Nástroje pro stanovení cílů pro základní portfolia zahrnují články a měsíční e-maily. V rámci nastavení účtu můžete nastavit celkový cíl portfolia a částku dolaru, ale výběr je omezený. Funkce sledování jsou založeny na pokroku směrem k stanoveným cílům. Hlavním plánovacím nástrojem dostupným online je kalkulačka odchodu do důchodu. Kromě toho na platformě nebo mobilní aplikaci není moc nápovědy. Chcete-li skutečně stanovit své investiční cíle, TD Ameritrade chce, abyste navštívili pobočku a hovořili se zástupcem bez dalších poplatků. Můžete také použít firemní e-mailové kanály nebo zavolat.

Účetní služby

3.3

TD Ameritrade Essential Portfolios je obsažena v širších nabídkách služeb společnosti TD Ameritrade, takže některé služby účtů se mísí na různých místech. Essential Portfolios usnadňuje nastavení pravidelných vkladů do vašeho portfolia. Existují také funkce navržené pro konkrétní typy účtů. Když jste například v okamžiku, kdy se rozhodnete pro výběr z IRA, jste informováni o ročním požadovaném minimálním výběru a máte několik možností načasování a umístění stažených prostředků. Pokud máte běžný obchodní účet TD Ameritrade, můžete připojit běžný účet a debetní kartu.

Obsah portfolia

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios používá uvedenou toleranci rizika, časový horizont a další informace v profilu se používají k tomu, aby vás spojily s portfoliem s cílovými alokacemi aktiv, které souhlasí s teorií moderního portfolia (MPT). Essential Portfolios se pak obrátí na Morningstar jako konzultant, který naplní portfolia nechráněnými ETF, které navrhují přidělení aktiv. Proprietární metodika výběru společnosti Morningstar využívá k filtrování podkladových fondů kvalitativní a kvantitativní faktory. Je však známo, že společnost Morningstar je zpravidla upřednostňována fondy, které sledují, jak bylo zamýšleno, a obecně mají nízké náklady. Mezi poskytovatele ETF používaných k vytváření portfolií patří mimo jiné Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree a Invesco.

Řízení portfolia

3.5

Portfolia jsou vyvážena na základě driftu. Neexistují žádné stanovené časové limity pro vyvažování a tolerance únosů nebyla ve zveřejnění výslovně uvedena mimo „pokud je to vhodné“. Je zajímavé, že pokud přecházíte z portfolia spravovaného společností TD Ameritrade do základního portfolia, společnost TD Ameritrade si může ponechat všechny ETF, které držíte a které odpovídají alokaci aktiv, se pomalu zaměňují za ETF s vyššími hodnotami, které splňují tento účel jako příležitosti k vyvažování. To naznačuje, že TD Ameritrade je schopen dynamicky se vyvážit, takže k vyrovnání může dojít tak, jak se přidají nové prostředky nebo se z portfolia odstraní.

Kromě vyvažování je ve všech portfoliích k dispozici sklizeň daňových ztrát. Essential Portfolios mohou vyměnit ETF, který vykazuje ztrátu za tu, která je v podstatě podobná, aby se minimalizoval váš daňový účet. Neexistuje žádná minimální velikost účtu nutná pro přihlášení ke sklizni daňových ztrát.

Web i mobilní aplikace vám v přehledných grafických formátech zobrazují rozložení vašich aktiv a změny hodnoty účtu v čase. Můžete snadno vidět, jak sledujete obecný cíl, který jste nastavili, a upravovat měsíční vklady nebo změnit cíl, pokud zaostáváte.

Uživatelská zkušenost

3.9

Mobilní zážitek

TD Ameritrade nabízí mobilní aplikace pro Android a Apple. Mobilní aplikace vám poskytuje aktuální rozpis vašeho portfolia a nabízí snadný způsob, jak provést další vklady. Můžete také sledovat své další propojené účty TD Ameritrade, protože sdílejí stejnou aplikaci.

Desktop zkušenosti

Sekce Essential Portfolios na webových stránkách společnosti TD Ameritrade je velmi jednoduchá, i když není snadné ji najít. Na hlavní stránce musíte kliknout na „Pokyny“, poté na „Služby správy investic“ a na této obrazovce najít základní portfolia. Většina lidí najde web přímo z vyhledávání, ale nadbytek nabídek je známým rizikem, pokud je robotický poradce jen jedním z mnoha produktů nabízených prostřednictvím firmy.

Služby zákazníkům

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios nabízí zákaznický servis nepřetržitě, což neplatí pro mnoho robotických poradců. Společnost můžete kontaktovat prostřednictvím online chatu nebo e-mailu a naše testovací hovory na telefonickou podporu byly rychle a autoritativně zodpovězeny. Nejčastější dotazy nejdou do podrobností, ale TD Ameritrade má na svém webu k dispozici všechna svá zveřejnění, pokud chcete kopat hlouběji.

Vzdělávání a bezpečnost

4.8

Hlavní web společnosti TD Ameritrade je vybaven vzdělávacími materiály, které jsou k dispozici všem zákazníkům. To je opět jedna z výhod spočívající v tom, že robota-poradce je součástí zavedeného online brokera. Protože služba Essential Portfolios je zaměřena na dlouhodobé investování, aktualizace trhu se obvykle sdílejí v měsíčních zpravodajích.

Základní portfolia jsou pokryta stejnou bezpečností jako ostatní nabídky společnosti TD Ameritrade. To zahrnuje pravidelné zabezpečení a brány firewall, jako je 128bitové šifrování. Společnost TD Ameritrade je také členem organizace Securities Investor Protection Corporation (SIPC), která poskytuje krytí až 500 000 USD a dodatečné doplňkové krytí pro každého klienta až do 149, 5 milionu USD pro cenné papíry a 2 miliony USD za hotovost.

Provize a poplatky

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios vám účtuje roční poradní poplatek ve výši 0, 30% spravovaných aktiv. Kromě toho nejsou účtovány žádné provize, ačkoli ETF, které skončí v portfoliu, mohou účtovat poměr nákladů, který k vašim nákladům přidá dalších 0, 08% - 0, 20%. ETF ve variantě Core Portfolio jsou do značné míry na levném konci spektra, protože to je část kritérií používaných společností Morningstar. Portfolio Socially Aware může mít vyšší vybrané náklady spojené s vybranými ETF, ale opět se jedná o filtry Morningstar, které jsou velmi náročné na nadměrné náklady kromě věcí, jako jsou chyby sledování.

• Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 1, 25 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 6, 25 $ Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 25, 00 $

Je TD Ameritrade Essential Portfolios pro vás dobré?

TD Ameritrade Essential Portfolios je solidní nabídka za velmi rozumnou cenu. Vyšší minimum účtu může být samozřejmě překážkou pro nové investory. Automatizovaná správa portfolií se dobře staví proti konkurentům a je tu další pohodlí, protože Morningstar prověřuje všechny přidané prostředky do vašeho portfolia. Navíc celá řada dostupných typů účtů z něj dělá v některých oblastech jednu z mála možností robo-poradce.

Někteří investoři budou chtít vyšší úroveň přizpůsobení portfolia, ale tato touha je v rozporu s tím, co TD Ameritrade (a robo-poradci obecně) nabízejí. TD Ameritrade věří, že Morningstar je při výběru ETF lepší než vy - a pravděpodobně mají pravdu. Navíc, pokud chcete převzít větší kontrolu nad svým portfoliem, než co je možné prostřednictvím Essential Portfolios, můžete snadno přejít na jednu z dalších možností spravovaného portfolia, jako jsou Selektivní portfolia nebo Osobní portfolia.

Essential Portfolios je ideální, pokud již máte účet TD Ameritrade a chtěli byste se zbavit jeho části, která bude spravována pasivně. Je to jednoduše proto, že přechod mezi oběťmi je tak plynulý. I když v současné době TD Ameritrade nepoužíváte, Essential Portfolios je skutečný robotický poradce, který se vám nesnaží prodat vlastní prostředky, ze kterých těží. Za skromný poplatek za poradenství získáte radu, správu portfolia a ETF bez jakýchkoli dalších transakčních nákladů. To je spravedlivé řešení, které osloví mnoho jednotlivých investorů.

Porovnejte TD Ameritrade Essential Portfolios

TD Ameritrade je jedním z průkopníků robotického investování. Podívejte se, jak se porovnávají s jinými robo-poradci, které jsme zkontrolovali.

Metodologie

Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.

Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.