Obsah
- IRA bez minimálního vkladu
- Přečtěte si Fine Print
- Podílové fondy a makléřství
- Banky a družstevní záložny
- Automatizované investiční služby
- Sečteno a podtrženo
Pokud jde o spoření pro odchod do důchodu, každý kousek pomáhá - i když málo. Proto je dobré, že rostoucí počet makléřů, investičních společností, bank a online služeb nabízí IRA, jak tradiční typ, tak Roth verzi, bez prvotního minimálního vkladu. Koneckonců, dokud nezískáte tento účet otevřený, nemůžete do něj začít vkládat ani malé částky.
Klíč s sebou
- Minimální IRA jsou k dispozici od různých finančních institucí. Minimální IRA mohou přicházet s určitými požadavky, jako jsou pravidelné měsíční vklady.Automované investiční služby, také známé jako robo-poradci, mohou být pro začátečníky pohodlným způsobem, jak začít šetřit pro odchod do důchodu.
IRA bez minimálního vkladu: Proč?
Proč jsou pro vás tyto finanční instituce tak dobré? Část z toho je pragmatická. Nastavení minima pětimístného účtu nedává smysl, když maximum, které může klient investovat do IRA ročně, pro rok 2019 i 2020, je 6 000 $ (nebo 7 000 $, pokud máte více než 50).
Další součástí je specializovaný marketing. Zatímco lidé všech věkových skupin mohou a investují do IRA, mnoho z nich je založeno dvacátým prvním zaměstnáním, kteří vydělávají své první skutečné peníze. Dostaňte je, když jsou mladí, čísla institucí. Malé účty rostou na větší účty, zejména když peníze rostou daňově odložené v portfoliu s dlouhodobým investičním horizontem.
Přečtěte si Fine Print
Nicméně, stejně jako u všech věcí, je důležité přečíst si drobné písmo. Na těchto účtech mohou být účtovány vyšší poplatky za údržbu nebo obchodní provize a mohou vám být účtovány poplatky za nečinnost a ukončení. Nemusí vyžadovat počáteční vklad v určité velikosti, ale zavazují vás k tomu, abyste pravidelně vkladali (řekněme, měsíčně). Mohou také požadovat, aby všechny transakce byly prováděny online nebo aby byly záznamy vedeny elektronicky - což není skvělé, pokud jste typ příkazů typu papír typu „rád se peru“
Rovněž nepotřebování minimální částky k otevření účtu není stejné jako nepotřebování minima pro investování. Ano, víme, že to zní jako rozdíl bez rozdílu, ale jeden se týká vozidla pro držení aktiv, zatímco druhý se týká aktiv samotných.
Například, Vanguard technicky vám umožní otevřít IRA s účtem minimálně nula. Potřebujete však investovat do svých podílových fondů nejméně 1 000 USD, penzijní fondy Vanguard Target Retourement Funds a Vanguard STAR a další fondy vyžadují ještě více. (Společnost podílového fondu, na její úvěr, to jasně uvádí ve svých marketingových materiálech.)
I když můžete otevřít IRA bez vkladu, pravděpodobně budete muset vložit minimální částku, než začnete investovat do aktiv IRA.
Ne-minimální IRA v podílových fondech a makléřství
Mnoho společností podílových fondů a makléřských společností vyžaduje pro většinu svých účtů minimální počáteční investici, například 2 500 nebo 3 000 USD. V případě IRA však často tento požadavek upustí - nebo nabídnou způsoby, jak jej obejít. Zde je několik příkladů v abecedním pořadí:
- E * TRADE, online brokerská služba se slevou, nabízí tradiční i Roth IRA bez minima účtu. Fidelity Investments, hlavní společnost poskytující finanční služby, nemá pouze minimum účtu ani poplatky, ale také se vzdává minimálních investičních požadavků na některé ze svých podílových fondů pro tradiční a Roth IRA - pokud se zaregistrujete k pravidelným automatickým příspěvkům. Merrill Edge nemá žádné minimální požadavky na počáteční financování svých penzijních účtů. Pokud investoři založí účet u své mateřské banky Bank of America, pravidelné a automatické převody mezi bankou a makléřstvím jsou také zdarma a obzvláště snadné. Charles Schwab se vzdává obvyklého minima 1 000 USD u tradičních a Rothových IRA, pokud se zavazujete k automatickým měsíčním příspěvkům 100 USD. TD Ameritrade nabízí tradiční a Roth IRA bez minimálních investičních požadavků. Často provozuje propagační akce, jako jsou bezobchodní obchody po dobu 60 dnů a hotovostní bonusy až do výše 600 USD za nové účty. TIAA-CREF má dva plány bez minimálních investičních požadavků: jeho investiční řešení IRA a brokerské služby IRA.
Ne-minimální IRA v bankách a družstevních záložnách
Nezapomeňte na místní banku nebo družstevní záložnu nebo jejich protějšky online. Mnoho z nich nabízí IRA bez nebo velmi nízkých minim. Například Ally Bank nabízí depozitní certifikáty pro tradiční a Roth IRA bez minimálních investičních požadavků. Pokud již máte IRA, připíše vám poplatek za převody jiných firem až 150 $. PNC Bank také nemá minimální IRA a PenFed Credit Union jim nabízí minimum až 25 USD.
Ne-minimální IRA v automatizovaných investičních službách
Automatizované investiční společnosti, jako je Betterment, někdy nazývané robo-poradci, mohou být vhodné pro začátečníky, kteří chtějí začít investovat do IRA. Betterment nemá žádný minimální vklad a jeden z jeho konkurentů, Wealthfront, nyní nabízí prvním investorům minimální vklad ve výši 500 USD za nízkorozpočtové indexové fondy.
Můžete se cítit trochu vyděšeně, když necháte robota poradce, aby se staral o vaše prostředky. Realita je však taková, že investiční služby nabízené makléřskými společnostmi v oblasti cihel a malty, jako je Merrill, využívají také automatizované programy, zejména pro menší a minimální účty.
Sečteno a podtrženo
IRA byly vytvořeny s cílem pomoci jednotlivým investorům ušetřit na odchodu do důchodu. Pokud máte vůbec nějaké peníze na vložení do IRA v tomto roce, je pravděpodobné, že pro ně najdete dobrý domov, s malými nebo žádnými povinnými výdaji. Pokud se vám zdá, že tyto účty s nulovým minimem jsou pro vás příliš holé, nebo již máte k dispozici čtyřmístnou částku, kterou si chcete otevřít, prozkoumejte další krok výše na výše uvedených institucích nebo na jiných místech. I když si banka nebo zprostředkovatel vyžaduje pro otevření účtu minimum, je pro IRA často nižší, než pro běžný zdanitelný účet.
