Zatímco mnozí z nás se obávají podobných věcí, některé oblasti se více zajímají o určité věkové skupiny., zaměřujeme se na některé společné finanční obavy důchodců, z nichž většina je zaměřena na zachování nezávislosti. Úroveň finanční nezávislosti důchodce určuje jeho schopnost udržet samostatnost v jiných oblastech a zachovávat důstojnost během jakékoli dlouhodobé nemoci.
Aby vaše vejce v hnízdě fungovalo chytřeji a déle
Starosti
- Mnoho důchodců se obává, zda přežijí své úspory, a při hledání způsobů, jak toho dosáhnout, hledají možnosti úspor a investic, které vytvoří příjem dostatečný k pokrytí jejich životních nákladů.
Rizika
- Vzhledem k tomu, že příjem je obvykle omezen na výdělky z investic, jsou důchodci často v pokušení vložit své úspory do vozidel, která zaručují návratnost. I když tyto investice obvykle zaručují jistinu a výdělek, návratnost je obvykle relativně nízká ve srovnání s jinými investicemi . Bohužel existují někteří obchodní zástupci, kteří mají větší zájem o splnění prodejních cílů, než spojování klientů s vhodnými produkty. Výsledkem je, že investoři jsou často zamčeni v nevhodných investicích a neuvědomují si to, dokud není příliš pozdě. Předpokládejme například, že jste přesvědčeni, abyste si zakoupili variabilní anuitu, protože obsahuje možnost výplaty tak dlouho, jak žijete. V závislosti na vaší situaci nemusí být tato investice vhodná, protože v případě, že potřebujete provést předčasné výběry nebo zcela zrušit anuitu, mohou vám být uloženy vysoké pokuty.
Řešení
- Před setkáním s poskytovatelem finančních služeb si vytvořte seznam otázek, které chcete položit, a poznamenejte si odpovědi, které obdržíte. Pokud je to možné, požádejte zástupce o písemnou odpověď. Proveďte důkladný průzkum investičního produktu, o který máte zájem, a porovnejte jej s jinými investicemi. Informace o obecných finančních produktech jsou k dispozici na různých webových stránkách, včetně SEC, Regulačního úřadu pro finanční průmysl (FINRA) a tohoto. Finanční instituce však často přidávají funkce a výhody, aby odlišily své produkty od produktů konkurence. Některé budou zahrnovat funkce, jako jsou nižší poplatky, vyšší úrokové sazby a vzdání se poplatků za předčasný výběr. To umožňuje spotřebiteli zvolit značku, která nejlépe vyhovuje jeho potřebám. Pracujte s kompetentním finančním plánovačem, aby vytvořil portfolio, které je vyvážené a přiměřené rizikům. Většina finančních odborníků doporučuje investovat konzervativněji během odchodu do důchodu, ale ne do té míry, že ztratí příležitosti, které by mohly přinést vyšší příjem při zachování přiměřené úrovně rizika.
Získání dostupné vysoce kvalitní zdravotní péče
Starosti
- Čím je starší, tím je pravděpodobnější, že budeme potřebovat lékařskou péči. U důchodců jde o to, zda budou moci za kvalitní zdravotní péči zaplatit, když ji potřebují. Poté, co celý život pracují, chtějí důchodci vědět, že jejich zlatá léta budou právě ta - zlatá - a strávit některé z těch let v podpůrné ošetřovatelské péči je jistě, aby se zážitek mnohem těžší těšil.
Rizika
- Platba za péči o soukromý domov v pečovatelském domě může rychle zlikvidovat celoživotní úspory. Schopnost důchodce platit náklady na domácí péči, denní péči o dospělou osobu a náklady na pečovatelský domov může určovat kvalitu zdravotní péče, kterou může důchodce získat.
Řešení
- Způsobilí důchodci mohou zvážit přihlášení do Medicare, které lze použít k pokrytí některých výdajů souvisejících s lékařstvím. Medicare poskytuje dva typy pojištění; nemocniční pojištění pro ústavní péči a určitou následnou péči a zdravotní pojištění pro lékaře, které nejsou zahrnuty do nemocničního pojištění. Nemocniční pojištění Medicare je k dispozici bez dodatečných nákladů, protože je vypláceno jako součást daní jednotlivce ze sociálního zabezpečení během zaměstnání. Zdravotní část pojištění je k dispozici za příplatek. Ačkoli to má svá omezení, pokrytí Medicare často šetří důchodcům značné množství peněz. Důchodci se mohou podívat, zda má smysl koupit si pojištění dlouhodobé péče (LTC). Pojištění dlouhodobé nemoci lze použít nejen k pokrytí nákladů vzniklých v důsledku dlouhodobých nemocí, ale může také umožnit jednotlivci, aby si vybral, kde mu bude péče poskytována, ať už v pečovatelském domě, v denním pečovatelském středisku nebo doma.
Stát se obětí podvodu
Starosti
- Zatímco každý je ohrožen podvodem, důchodci často čelí větším rizikům, protože stále více podvodníků se zaměřuje na starší osoby. Tito zločinci doufají, že důchodce není jen domovem většinu času, ale sám domovem. Zvyšuje se tak pravděpodobnost, že budou moci rozesílat podvod důvěryhodným posluchačům.
Rizika
- Podle akce pro spotřebitele „starší občané ve věku 60 a více let tvoří 15% americké populace, odhaduje se však, že tvoří 30% - téměř jednu třetinu - obětí podvodu.“ Severoamerická asociace správců cenných papírů (NASAA) zasvětila oblast svého webu vystavení schématům, která mají za cíl uprchnout seniory o jejich úsporách. Bohužel v mnoha případech jsou ztráty neopravitelné. Mnoho jednotlivců, kteří se živí staršími občany, se zobrazují jako investiční profesionálové se správnou licencí. V mnoha případech jsou však bez licence nebo nemají zkušenosti nezbytné k řádnému servisu pro investory. V mnoha případech důchodci zaplatili bezohledným dodavatelům za práci, která nebyla nikdy vykonána (nebo byla hotová), investovala do schémat Ponzi a byla obecně podvedena jednotlivci, kterým věřili, že by jim mohli důvěřovat. Členové rodiny, příbuzní a jednotlivci, kteří mají být přáteli, jsou někdy také vinni za to, že využívají výhod starších důchodců, a využívají plnou moc k provádění transakcí, které nejsou v souladu s cíli a cíli důchodce, například, nebo dokonce berou prostředky pro sebe.
Řešení
- Vyhněte se investicím, které se zdají být příliš dobré, než aby to byla pravda. Obvykle jsou. Důchodci by se také měli zkontrolovat na pozadí investičního profesionála dříve, než souhlasí s tím, aby tato osoba spravovala své peníze. Jedním ze zdrojů je NASAA, která je hostitelem Senior Investor Resource Center věnovaného vzdělávání seniorů o tom, jak chránit svá vejce. Informace jsou k dispozici také na webových stránkách FINRA a SEC.Zkontrolujte pozadí ostatních poskytovatelů služeb, včetně dodavatelů pro projekty na zlepšení domova. Tyto informace jsou obvykle k dispozici na webových stránkách státu, kraje a Better Business Bureau. Zajistěte, aby více než jeden důvěryhodný příbuzný nebo člen rodiny byl informován o vztazích s investory a dalšími odborníky na služby. Pokud jsou rodinní příslušníci nebo příbuzní pověřeni finančními záležitostmi, zřídit strukturu, ve které jsou povinni poskytovat časté aktualizace straně, která má pouze profesionální zájem na záležitostech důchodce, jako je právník.
Sečteno a podtrženo
Potřeba udržovat nezávislost nás vede k tomu, abychom se rozhodovali sami, místo toho, abychom hledali pomoc. To je přirozená tendence, protože většina jednotlivců nechce být považována za zátěž pro ostatní. Pro jednotlivce, kteří dávají přednost tomu, aby se nespoléhali na rodinu a přátele, by však měly být použity jiné zdroje, například zdroje poskytnuté státem a federální vládou a průmyslové skupiny. Správná rozhodnutí a moudrá investice mohou pomoci zajistit, aby vaše vejce v hnízdě stačilo k financování vašeho odchodu do důchodu, a že máte ustanovení, která vám poskytují veškeré zdravotnické služby, které můžete potřebovat.
