Když jsou peníze těsné a ztratíte přehled o zůstatku na svém bankovním účtu, mohou kontokorentní poplatky rychle změnit zastávku na velkou bolest hlavy. Banky účtují kontokorentní poplatky, když uživatel vybere více peněz, než je k dispozici na jeho běžném účtu. Zákazníkům je účtován paušální poplatek, například, pokud pomocí debetních karet zaplatí za latte 5 $ a na jejich účtech jsou jen 2 $. Střední zpráva o kontokorentním poplatku je 35 dolarů, uvádí se ve zprávě zveřejněné v loňském roce společností Pew Charitable Trusts a všech těchto 40 šálků kávy přidává do velkých podniků bankám.
Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů zjistil, že každý Američan zaplatí za kontokorent v průměru 260 USD ročně. Obzvláště silně zasaženy jsou milénia (věk 18–25 let), přičemž jeden z deseti má více než 10 přečerpání ročně.
Spotřebitelé dostali v roce 2010 určitou úlevu, když Federální rezervní systém zakázal bankám, aby automaticky zaregistrovali své zákazníky na přečerpání. Nyní se musíte přihlásit, aby byly vaše nákupy kryty v případě kontokorentu; v opačném případě bude poplatek odmítnut. Pravidla se však nevztahují na šeky nebo opakující se automatické platby: Pro ty můžete být stále na háku za 35 $.
Stále však existují způsoby, jak tento systém porazit. K dispozici je spousta běžných účtů, které zcela odstraní možnost kontokorentu z rovnice. Zde je několik našich tipů na nejlepší kontrolní účty bez poplatků za přečerpání.
Moven nebo Simple
Moven a Simple jsou dvě aplikace mobilního bankovnictví bez poplatků za přečerpání (debetní karty uživatelů budou místo toho odmítnuty), žádný minimální zůstatek na účtu a přístup k tisícům bankomatů bez poplatků prostřednictvím celostátní sítě STAR ATM.
Každá služba také nabízí nástroje pro rozpočtování: Moven poskytuje zpětnou vazbu o výdajových vzorcích uživatelů v reálném čase a funkce Safe-to-Spend společnosti Simple zobrazuje skutečný aktuální zůstatek minus nadcházející platby faktur, čekající transakce a položky, které ukládáte. Každá z nich má několik nevýhod, jako je denní limit pro výběr z bankomatu 500 USD, a někteří uživatelé nemají rádi myšlenku bankovnictví především na svých telefonech nebo online - zejména s ohledem na příležitostnou chybu, kterou někteří mobilní uživatelé zažili během aktualizace aplikace.
Capital One 360
Úhradu z částky, kterou přečerpáte, zaplatíte až do doby, než ji splácíte (přečerpání 100 $ za 10 dní bude stát například 31 centů). A je zde poplatek za nedostatečné prostředky ve výši 9 $ za odskočený papírový šek - ale to je stále mnohem nižší než průměrný národní poplatek za odskokový šek 30 $. I když na pobočkách společnosti Capital One nemůžete získat přepážku, zákazníci mají přístup k 2 000 bankomatů Capital One plus 38 000 bankomatů bez poplatků prostřednictvím sítě Allpoint ATM.
Kontrolní účet investorů s vysokým výnosem Schwab Bank
Kontrolní účet investorů s vysokou výtěžností investorů Schwab Bank s vysokým výnosem je skvělou volbou, pokud chcete, aby vaše peníze vykonávaly dvojí povinnost. Zákazníci jsou povinni mít propojený brokerský účet Schwab One, který pokryje případné přečerpání z vašeho běžného účtu a umožní vám obchodovat akcie, dluhopisy, podílové fondy a další.
Otevření a údržba obou účtů je zdarma. Jediné poplatky, s nimiž se setkáte, jsou poplatek 25 USD za odražený šek a poplatek 5 $ za vložený šek, který byl vrácen. Je to kravata pro nejlepší funkci běžného účtu: Nabízí slevy na všech poplatcích za bankomat po celém světě - a narůstá úrok s pohyblivou sazbou 0, 10% ročně.
Bankovní bankovnictví SafeBalance
SafeBalance Bank of America běžný bankovní účet nabízí běžnější bankovní zážitek bez kontokorentních poplatků. Ochrana proti přečerpání neexistuje, takže debetní karty uživatelů budou odmítnuty, pokud nebudou mít na svých účtech dostatek peněz. Zákazníci mohou provádět vklady nebo výběry v kterékoli pobočce BofA, i když nemohou psát šeky.
Mezi další nevýhody patří měsíční poplatek za údržbu ve výši 4, 95 $, minimální počáteční zůstatek ve výši 25 $ a žádné zvýšení úroků na účtu. Zákazníci mají přístup k rozsáhlé síti bankomatů Bank of America, ale zaplatí 2, 50 USD za transakci ATM mimo BofA (a 5 USD v zahraničí, pokud nepoužijete některou z partnerských bank BofA).
Sečteno a podtrženo
I když existuje spousta běžných účtů bez poplatků za přečerpání, každý má kompromisy. Většina účtů nenasbírá úroky a obvykle existuje minimální přístup k platebním prostředkům ve staré škole, jako jsou papírové šeky a mimoburzovní transakce. Ale pokud jste ochotni skočit do online bankovnictví nebo mobilního bankovnictví, vyberte si jeden z těchto účtů a vydechněte si úlevou, že 40 $ lattů je minulostí. (Pro související informace o bankovních poplatcích prozkoumejte 5 bankovních poplatků, které možná neznáte.)
