Co je Transactor?
Transaktor je spotřebitel, který každý měsíc vyplácí zůstatek na své kreditní kartě v plné výši a včas. Transaktoři nesou zůstatek z měsíce na měsíc; vždy platí své účty za kreditní karty v plné výši do data splatnosti. Transaktoři neplatí úroky ani poplatky z prodlení.
Jediným způsobem, jak společnosti vydávající kreditní karty vydělávají peníze z transakcí, je jejich vzájemný prodej jiným finančním produktům a z procentuálních poplatků placených obchodníky za každou transakci účtuje transakce na svou kartu. Kreditní karty mohou často sloužit jako hlavní generátory jiných lukrativních oborů podnikání, jako jsou hypotéky nebo bankovní účty.
Porozumění Transactoru
Opakem transaktoru je revolver - spotřebitel, který nese zůstatek na kreditní kartě od jednoho měsíce do druhého. Revolvery jako skupina jsou hlavním zdrojem příjmů pro společnosti vydávající kreditní karty, protože na svých zůstatcích platí úroky. Ale jednotliví revolvery, kteří hromadí velké zůstatky a poté se stanou delikventními vůči svému dluhu, mohou způsobit, že věřitelé přijdou o peníze.
Úvěrové kanceláře do značné míry zacházejí s transakcemi, které každý měsíc vyplácejí zůstatky v plné výši a včas, stejně jako u revolverů, kteří pouze provádějí své minimální platby včas. Z pohledu úvěrového skóre není výhoda v plné platbě. Částka, kterou dlužník dluží v době, kdy společnost vydávající kreditní karty vydá měsíční výpis dlužníka, je částka nahlášená úvěrovým úřadům. Výsledkem je, že pokud jsou všichni ostatní rovni, revolver a transaktor, kteří žádají o stejnou půjčku, jsou považováni za věřitele, kteří představují stejnou úroveň rizika.
Od roku 2013 začaly úvěrové úřady začleňovat do zpráv o spotřebitelských úvěrech dvouletou historii částek, které spotřebitelé skutečně platí za své dluhy. Tyto dodatečné informace poskytují přesnější obrázek o tom, jak odpovědný je spotřebitel vůči dluhu, a zda může být spotřebitel příliš rozšířen. Zatímco úvěrové kanceláře nezačlenily tyto informace do spotřebitelských úvěrových skóre, věřitel, který si udělá čas na vyhodnocení úvěrové zprávy potenciálního dlužníka, může vidět rozdíl mezi obchodníkem, který má každý měsíc zůstatek ve výši 3 000 $ a který je plně zaplacen (a na čas) a revolver, který má z měsíce na měsíc zůstatek ve výši 3 000 $ a dokáže pouze provést minimální platbu.
Míra využití úvěru je důležitým faktorem při určování bonity spotřebitele, protože porovnává revolvingové zůstatky na otevřených účtech s dostupnými úvěrovými liniemi.
