Co je převod rizika?
Převod rizika, považovaný za základní zásadu pojistných transakcí, je technikou řízení rizik, kde se riziko přesouvá z jedné strany na druhou. Rizika se mohou převádět mezi jednotlivci, z jednotlivců na pojišťovací společnosti nebo z pojišťoven na zajišťovatele. Například když osoba kupuje pojištění domácnosti, platí pojišťovací společnosti, aby převzala rizika spojená s vlastnictvím domu.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Převod rizika
Při nákupu pojištění se pojistitel zavazuje odškodnit pojistníka až do určité částky za specifikovanou ztrátu výměnou za platbu. Obecně platí, že většina pojišťoven vybírá miliony dolarů v pojistném ročně. Pojistné kompenzuje poskytovateli pojištění administrativní a provozní náklady, úmrtí nebo jiné výhody, které musí vyplatit, a zisky společnosti.
Vzhledem k tomu, že výplaty pojistných plnění mohou být značné, spoléhají při odhadování počtu úmrtí za rok pojistitelé na statistiku pojistného matematika a další informace. Protože je tento počet relativně malý, společnost očekává, že celkové přijaté pojistné převýší vyplácené dávky při úmrtí. Pravděpodobnost, že pojistitel utrpí finanční ztrátu po smrti pojistníka, je navíc minimální ve srovnání s pravděpodobností, že rodině utrpí finanční ztráta, když zemře výdělečný člen.
Převod rizika na zajišťovny
Pokud pojišťovny přebírají příliš velké riziko, často převádějí část tohoto rizika na zajišťovny. Například pojišťovna bez zajištění může na pojistnou smlouvu napsat 10 milionů dolarů. V případě zajištění může pojišťovna uzavřít pojistné smlouvy na vyšší částky, protože postoupí část stropu přesahující 10 milionů USD zajišťovateli. Pokud pojišťovna zaplatí pohledávku přesahující 10 milionů USD, zajistitel vyplatí pojistiteli část přebytku, jak je uvedeno ve smlouvě.
Převod rizika pojištění majetku
Nákup domu je pravděpodobně nejvýznamnějším nákupem jednotlivce. V zájmu ochrany jejich investic si většina majitelů domů koupí pojištění majitelů domů. V případě pojištění majitelů domů se související rizika přenášejí z majitele domu na pojistitele.
Pojišťovací společnosti hodnotí rizika pro stanovení pojistitelnosti a pojistného. Například pojištění proti upisování pro zákazníka s kompromitovaným úvěrovým profilem a několika psy je riskantnější než pojištění někoho s dokonalým úvěrovým profilem a bez domácích mazlíčků. Pojistka pro prvního žadatele přikáže vyšší pojistné, protože přenos rizika z žadatele na pojistitele je vyšší.
