Allstate Insurance Co. (ALL), pojišťovna ve výši 25 miliard dolarů, jejíž výnosy rostou na stabilní, pokud nepostřehnutelné 2-4% ročně, je největší veřejně obchodovanou pojišťovnou ve Spojených státech. Stejně jako jeho současníci na seznamu největších pojišťoven, Allstate prodává politiky, které se vztahují na více nepředvídaných událostí: domy, životy, auta atd. Asi tři čtvrtiny podnikání Allstate je v oblasti vlastníků domů a dalších majetkových závazků.
Lidé jen zřídka sklouzávají a padají na trávníky svých sousedů, ale strach z toho, že se to stane (nebo přesněji z amerického právního systému ochuzujícího majitele trávníku), stačí, aby generoval 28 miliard dolarů ročního obratu pro Allstate. Existuje důvod, proč se většina těchto politik prodává lidem se spoustou ztrát. Takové smlouvy jsou považovány za „zastřešující“ pojištění, které přesahuje, řekněme, pojištění majetku, které se běžně prodává s domem. Bez zastřešujícího pojištění by zvláště motivovaný soudce mohl vyčistit vaše 401 (k) a další aktiva. (Více viz: Měli byste investovat do pojišťovacích zásob? )
Pouze jména se změnila
Allstate je mateřská společnost Esurance Insurance Services, která v roce 2011 získala pojišťovacího makléře se slevou na auto. To je kromě více než tuctu dalších podřízených agentur Allstate, které vlastní, většina z nich je označena nějakou variací názvu Allstate (Allstate New Jersey). Pojišťovna, Allstate Indemnity Company atd.)
Pro zákazníky, kteří nejsou méně známí, nabízí Allstate… další dvě značky. Encompass Insurance Company a Answer Financial Inc. jsou dvě další stoprocentní dceřiné společnosti Allstate, které byly zakoupeny v rámci dohody Esurance. Odpovědět Financial prodává zásady online, jako je Esurance, zatímco Encompass je pro tento zmenšující se segment populace, který dává přednost podnikání v kamenných kancelářích, kdykoli je to možné z nějakého důvodu. Bez ohledu na zmíněné preference, 91% Allstate politik stále nese Allstate značku. Pojištění tvoří asi 5%.
4 typy pojištění, které každý potřebuje
Pojištění a poté některé
Prakticky vzato, veškeré podnikání Allstate spadá do jedné ze dvou kategorií: Ochrana (tj. Většina pojištění s výjimkou životního pojištění) a Finanční (životní pojištění, spolu se službami, jako je plánování odchodu do důchodu a bankovnictví). prémiové příjmy v loňském roce. (Související informace o odvětví životního pojištění viz: Životní pojišťovny, vydělávání peněz je hra čísel .)
Allstate může být největší veřejně vlastněnou společností svého druhu, ale to z ní neznamená největší pojišťovací společnost v období. Ve dvou hlavních kategoriích neživotního pojištění - auto a domov - Allstate je buď 2., nebo 3. blízko. Pojištění státního statku je obvykle největší americkou pojišťovnou s 18% trhu. Allstate je krk a krk s Berkshire Hathaway's (BRK-A) vládní zaměstnanecká pojišťovna, lépe známá jako GEICO, každá kolem 10%. State Farm drží 20% trhu pojištění domácností, s Allstate hned za 9%. (Více viz: Jak pojišťovací společnosti detekují pojišťovací podvody .)
Mírně mezinárodní
Allstate je primárně americká společnost, přestože prodává některé politiky ve východní Kanadě pod další dceřinou společností se značkou Allstate. Geograficky největší trhy Allstate silně korelují, ale ne přesně s nejlidnatějšími státy. Společnost vydělává 10, 6% ze svých domácích příjmů v Kalifornii, 10, 1% v Texasu, což z ní činí největší trh pro Allstate na bázi per capita. (Není překvapením, že 3. a 4. nejlidnatější státy, Florida a New York, jsou vedle sebe v řadě.) (Pro související čtení viz: Proč byste měli vždy sázet na Berkshire Hathaway .)
Největším produktem Allstate Financial je životní pojištění, ale prodává také jiné, méně propagované typy pojištění, jako je životní pojištění na pracovišti a dobrovolné úrazové pojištění, nebo pojistné smlouvy na zubní a nemocniční pojištění. Dobrovolné úrazové pojištění uzavírá mezeru pro zaměstnance, kteří se nedostanou do zaměstnání, mimo zdravotní pojištění, které by se mělo starat o své lékařské účty. Zdravotní pojištění je úleva v takovém případě, ale nebude platit za hypotéku ani za váš účet za potraviny. Někteří zaměstnanci se raději rozhodnou pro dobrovolné úrazové pojištění než nechat takové pochmurné náhody. V roce 2015 společnost zahájila prodej dobrovolných úrazových a zdravotních zásad i v Kanadě. (Pro související čtení viz: Životní pojišťovny a milénia: Podivné postele? )
Každý předpokládá, že životní pojištění je velkou součástí produktové řady Allstate, ale ve vztahu ke svým konkurentům není životní pojištění pro Allstate tak důležité. (Což následuje, vzhledem k tomu, kolik výnosů Allstate pochází z pojištění automobilů a domácností.) Allstate je pouze 16. největší pojišťovna v životním pojištění ve Spojených státech. (Více viz: Allstate's Good Hands Gone Bad?)
Sečteno a podtrženo
Společnosti, jako je Allstate, mohou s přesnou přesností vypočítat, jak často se jeho zákazníci chystají narazit do jiného auta, zemřít, být hospitalizováni nebo utrpět další související neštěstí. To je důvod, proč pojištění zůstane životaschopným obchodem po dlouhou dobu, a proč se Allstate podařilo utratit generace jako jednu z největších pojišťovacích společností na světě. (Více viz: 10 nejvýznamnějších pojišťoven podle metrik .)
