Co je to Zajištění smlouvy?
Zajištění smlouvy je pojištění zakoupené pojišťovnou od jiného pojistitele. Společnost, která pojištění vydává, se nazývá cedent, který přenáší všechna rizika určité třídy pojistných smluv na kupující společnost, která je zajišťovnou.
Zajištění smlouvy je jedním ze tří hlavních typů zajistných smluv. Dalšími dvěma jsou fakultativní zajištění a zajištění ztráty ze ztráty.
Klíč s sebou
- Zajišťovací smlouva je pojištění zakoupené pojišťovnou od jiného pojistitele. Vydávající společnost se nazývá cedent, zatímco zajišťovatelem je kupující společnost, která přebírá rizika uvedená ve smlouvě za pojistné. Zajištění nemovitostí poskytuje postupujícímu pojistiteli větší jistotu její spravedlnost a větší stabilita v případě neobvyklých nebo závažných událostí.
Porozumění zajištění smlouvy
Zajišťovací smlouva představuje smlouvu mezi postupující pojišťovnou a zajišťovnou, která souhlasí s přijetím rizik předem stanovené skupiny pojistek po určitou dobu.
Když pojišťovny uzavírají novou pojistku, souhlasí s převzetím dalšího rizika výměnou za pojistné. Čím více pojistek pojišťovna uzavírá, tím větší riziko nese. Jedním ze způsobů, jak může pojišťovna snížit svou expozici, je postoupení části rizika zajišťovně za výměnu za poplatek. Zajištění umožňuje pojistiteli uvolnit rizikovou kapacitu a chránit se před nároky s vysokou závažností.
I když zajistitel nemusí každou pojistku uzavřít okamžitě, stále se zavazuje pokrýt všechna rizika ve smlouvě o zajištění.
Podepsáním smlouvy zajistné smlouvy zajistitel a postupující pojišťovna uvedou, že obchodní vztah bude pravděpodobně dlouhodobý. Dlouhodobá povaha dohody umožňuje zajistiteli naplánovat, jak dosáhnout zisku, protože zná typ rizika, které podstupuje, a je obeznámena s postupující společností.
Smlouvy o zajištění mohou být poměrné i neproporcionální. V případě poměrných smluv zajistitel souhlasí s převzetím určitého procentního podílu na pojistkách, za které obdrží tento podíl pojistného. Je-li uplatněn nárok, vyplatí se také stanovené procento. Při neproporcionální smlouvě se však zajišťovna zavazuje vyplatit pohledávky, pokud během určitého časového období překročí stanovenou částku.
Výhody zajištění podle smlouvy
Zajištění smlouvy tím, že se kryje proti skupině předem stanovených rizik, poskytuje postupujícímu pojistiteli větší jistotu pro jeho vlastní kapitál a větší stabilitu, pokud se vyskytnou neobvyklé nebo závažné události.
Zajištění také umožňuje pojistiteli uzavřít pojistky, které pokrývají větší objem rizik, aniž by nadměrně zvyšovaly náklady na krytí svých solventnostních marží. Zajištění ve skutečnosti poskytuje pojistitelům v případě mimořádných ztrát značná likvidní aktiva.
Smlouva vs. fakultativní vs. nadměrné zajištění ztráty
Zajištění smlouvy se liší od fakultativního zajištění. Zajištění podle smlouvy zahrnuje jedinou smlouvu pokrývající určitý typ rizika a nevyžaduje, aby zajišťovna poskytla fakultativní osvědčení pokaždé, když se riziko převede z pojistitele na zajišťovnu.
Na druhé straně fakultativní riziko umožňuje zajišťovateli přijímat nebo odmítat jednotlivá rizika. Navíc se jedná o druh zajištění pro jeden nebo konkrétní soubor rizik. To znamená, že se zajistitel i postoupení shodnou na tom, jaká rizika budou v dohodě pokryta. Tyto dohody se obecně sjednávají zvlášť pro každou politiku.
Výdaje spojené s upisováním fakultativních smluv jsou tedy mnohem dražší než smlouva o zajištění. Zajištění smlouvy je méně transakční a méně pravděpodobné, že bude představovat rizika, která by byla jinak odmítnuta ze zajistných smluv.
Nadměrné zajištění ztráty je neproporcionální formou zajištění. V případě překročení smlouvy o ztrátě se zajistitel zavazuje uhradit cedentu celkovou částku ztrát nebo určité procento ztrát nad určitou hranici.
